Τι είναι ένα δάνειο γέφυρας υποθήκης;

Ένα δάνειο γέφυρας υποθήκης χρησιμοποιείται από τον αγοραστή ενός νέου σπιτιού, συνήθως πριν από την πώληση ενός υπάρχοντος σπιτιού. Το ενυπόθηκο δάνειο "γεφυρώνει" την πώληση καθόλη τη διάρκεια του χρόνου που απαιτείται για να κλείσει η νέα αγορά κατοικίας. Τα δάνεια γέφυρας καλούνται μερικές φορές swing δάνεια. Σύμφωνα με το δανειστικό δέντρο, το κόστος ενός δανείου γέφυρας μπορεί να είναι εκατοντάδες ή χιλιάδες ημερησίως, ανάλογα με το ποσό του δανείου.

Το ταυτόχρονο κόστος ενός δανείου γέφυρας και μιας υποθήκης μπορεί να δημιουργήσει οικονομικό άγχος για τους ιδιοκτήτες.

Χρονικό πλαίσιο

Γέφυρα δάνεια κάνουν την καλύτερη οικονομική έννοια όταν οι πωλήσεις σπίτι είναι ζωηρό. Κατά τη διάρκεια υποτονικών οικονομιών, τα σπίτια ενδέχεται να χρειαστούν μεγαλύτερες περιόδους πώλησης. Χρησιμοποιώντας ένα δάνειο γέφυρα για να κλείσετε μια νέα αγορά στο σπίτι ενώ μεταφέρετε την υπάρχουσα υποθήκη μπορεί να δημιουργήσει ένα βαρύ φορτίο για τον δανειολήπτη. Για τους λόγους αυτούς, οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να προτείνουν την πώληση του αρχικού σπιτιού και στη συνέχεια να λάβουν νέα υποθήκη.

Τύποι

Τα δάνεια γέφυρας διαφέρουν ανάλογα με το κόστος, τους όρους και τους όρους. Ορισμένα δάνεια γέφυρας απαιτούν την αποπληρωμή της πρώτης υποθήκης του ιδιοκτήτη σπιτιού κατά το κλείσιμο? άλλοι απλά προσθέτουν περισσότερα χρέη στο όνομα του δανειολήπτη. Τα δάνεια γέφυρας διαφέρουν στον υπολογισμό των τόκων. Ένα μηνιαίο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής με σταθερό επιτόκιο παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια από ένα μεταβλητό επιτόκιο. Ο δανειστής μπορεί επίσης να απαιτήσει μεγάλες πληρωμές από το front-end ή το back-end. Οι οφειλέτες μπορούν να δικαιούνται μη εγγυημένα δάνεια γέφυρας, σύμφωνα με την "Η Εγκυκλοπαίδεια για τα Στεγαστικά Δάνεια: Ο Αυθεντικός Οδηγός για Προγράμματα Στεγαστικών Δανείων".

Οι συγκεκριμένοι όροι, και όχι τα ανοικτά δάνεια γέφυρας, παρέχουν επίσης περισσότερη βεβαιότητα στους δανειολήπτες. Το σπίτι του δανειστή συνήθως εξασφαλίζει το δάνειο γέφυρας. Ένας δανειστής γέφυρας μπορεί επίσης να απαιτήσει την αναδοχή του νέου στεγαστικού δανείου ως απαίτηση για τη γέφυρα. Τα επιτόκια διαφέρουν ανάλογα με το πιστωτικό ίδρυμα και τον δανειολήπτη. Ένας υφιστάμενος δανειστής, ανάλογα με το ιστορικό πληρωμών του δανειστή, μπορεί να επεκτείνει ένα νέο δάνειο γέφυρας.

Σκέψεις

Υπολογίστε το πραγματικό κόστος ενός δανείου γέφυρας πριν συμφωνήσετε με τους όρους. Για παράδειγμα, τα έξοδα δημιουργίας, τα τέλη, το κόστος κλεισίματος και οι τόκοι ενδέχεται να μειώσουν το μετοχικό κεφάλαιο μιας υπάρχουσας κατοικίας. Τα δίδακτρα γέφυρας μπορεί να είναι δαπανηρά. Εάν ένας πελάτης πληρώσει αρκετές χιλιάδες δολάρια στο κόστος κλεισίματος, τότε το 1 έως 4 τοις εκατό της αξίας του δανείου σε τέλη προέλευσης, έχει λιγότερα χρήματα για να αγοράσει ένα νέο σπίτι. Λιγότερο από εύρωστες αγορές ακινήτων προσθέτουν στον κίνδυνο των δανείων γέφυρας ακινήτων. Εάν η υπάρχουσα κατοικία του δανειστή διαρκεί περισσότερο χρόνο από ό, τι ο αρχικός όρος του δανείου γεφύρωσης - συνήθως έξι μήνες ή περισσότερο - το κόστος δανεισμού γέφυρας συνεχίζει να συσσωρεύεται. Στη χειρότερη περίπτωση, ο δανειολήπτης μπορεί να χάσει το αρχικό σπίτι του στο δανειστή για να πληρώσει το δάνειο γέφυρας.

Προειδοποίηση

Τα δάνεια από τη γέφυρα μπορούν να αξιολογήσουν τις κυρώσεις για πρόωρη εξόφληση Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση του δανειστή για να καθορίσετε το κόστος που σχετίζεται με το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών και των όρων. Συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο σχετικά με τη δυνατότητα έκπτωσης ενός δανείου γέφυρας. Τα ακάλυπά δάνεια γέφυρας δεν είναι υποθήκες. Εξετάστε την ημερομηνία του χρέους τόσο στο δάνειο γέφυρας όσο και στη νέα υποθήκη. Η χρήση της ημερομηνίας υποβολής του ενυπόθηκου δανείου μπορεί να διευκολύνει το ζήτημα εάν το δάνειο γέφυρας δεν εξασφαλίζεται με εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο.

Πρόληψη / Λύση

Οι εναλλακτικές λύσεις ενδέχεται να παρέχουν λιγότερο δαπανηρές λύσεις στα δάνεια στεγαστικών δανείων. Προσφέρετε μια ενδεχόμενη συμφωνία πώλησης κατά την υποβολή προσφορών σε μια νέα κατοικία. Οι πωλητές ενδέχεται να απορρίψουν αυτήν την πρόταση σε ένα βιαστικό περιβάλλον πωλήσεων στο σπίτι, αλλά ενδέχεται να αποδεχθούν αυτό το είδος συμφωνίας κατά τη διάρκεια αργών αγορών. Ο δανεισμός κεφαλαίων από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή τα χρήματα από την οικογένεια και τους φίλους μπορεί επίσης να προσφέρει μια πιο ελκυστική λύση από ένα δάνειο γέφυρας υποθήκης.