Πίνακας περιεχομένων:
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι τα δάνεια, ιδίως τα ενυπόθηκα δάνεια, τα οποία οι οργανισμοί δανείζουν στους δανειολήπτες, αλλά δεν επωφελούνται. Με άλλα λόγια, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πληρώσει το δάνειο στο σύνολό του, ή ακόμη και αρκετά για να κάνει η τράπεζα κέρδος. Όταν συμβαίνει αυτό, η τράπεζα μπορεί είτε να επεξεργαστεί μια νέα επιλογή πληρωμής είτε να αποκλείσει την ασφάλεια που παρέχει ο δανειολήπτης. Είτε η επιλογή κοστίζει τα χρήματα της τράπεζας, έτσι οι δανειστές προσπαθούν να αποφύγουν τα μη εκτελεστικά δάνεια όποτε είναι δυνατόν.
Πιστωτική κουλτούρα
Τα περισσότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια οφείλονται στις αποφάσεις του δανειολήπτη. Μερικές φορές οι οφειλέτες αποφασίζουν να λάβουν τα δάνεια χωρίς να σκέφτονται αρκετά για το μέλλον και τι άλλο πρέπει να αγοράσουν με το εισόδημά τους. Όταν συμβαίνει αυτό, μπορεί να αναπτυχθεί μια πιστωτική κουλτούρα όπου οι δανειολήπτες λαμβάνουν μεγάλα δάνεια όχι επειδή είναι οικονομικά σοφό αλλά επειδή βλέπουν άλλους να το κάνουν. Αυτό μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε αθετήσεις δανείων.
Ξαφνικές αλλαγές στην αγορά
Οποιαδήποτε ξαφνική αλλαγή της αγοράς μπορεί να αλλάξει την αγορά δανείων επηρεάζοντας πόσα χρήματα οι άνθρωποι πρέπει να πάρουν δάνεια και να κάνουν πληρωμές. Αν η αγορά ξαφνικά αλλάξει και οι τιμές των αντικειμένων αυξάνονται λόγω ελλείψεων ή μεγαλύτερων απαιτήσεων, οι δανειολήπτες θα έχουν λιγότερα χρήματα για να πληρώσουν τα δάνεια τους, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη συνολική μη απόδοση.
Αλλαγές ακινήτων
Ο κλάδος των ακινήτων και τα στεγαστικά δάνεια - ένας από τους βασικούς παράγοντες της δανειακής βιομηχανίας - είναι στενά συνδεδεμένοι. Εάν οι τιμές στην αγορά ακινήτων πέσουν - αν οι κατοικίες πωλούνται για όλο και λιγότερα - τότε οι δανειστές αποκομίζουν λιγότερα χρήματα από την κατάσχεση ακινήτων σε απάντηση σε αθετήσεις δανείων. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τα περισσότερα δάνεια να μην λειτουργούν, χάνοντας τα χρήματα του δανειστή αντί να το κάνουν.
Απόδοση της Τράπεζας
Οι επιδόσεις της τράπεζας λειτουργούν επίσης ως βασική αιτία των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Μια αποτελεσματική και καλά διαχειριζόμενη τράπεζα θα πρέπει να είναι σε θέση να προσαρμόζει τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού στην τρέχουσα αγορά, ώστε να μειώνεται η πιθανότητα μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να είναι επιλεκτικές ως προς το ποιοι δανειολήπτες δέχονται. Οι τράπεζες που δεν εργάζονται σε αυτές τις περιοχές θα δημιουργήσουν περισσότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.