Τι σημαίνει αναδιάταξη ενός ενυπόθηκου δανείου;

Μια υποθήκη αναμειγνύεται όταν ο τρόπος με τον οποίο εξοφλείται το υπολειπόμενο υπόλοιπο υπολογίζεται εκ νέου λόγω αλλαγής του επιτοκίου, του υπολοίπου ή του χρόνου που πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη. Με τους δανειστές που προσφέρουν όλο και πιο σύνθετες υποθήκες, είναι χρήσιμο να έχετε μια βασική κατανόηση για το τι σημαίνει "απόσβεση" σημαίνει και πώς τα ενυπόθηκα δάνεια μπορούν να ανατιμηθούν, ανάλογα με τους όρους ή τις περιστάσεις σας, προκειμένου να λάβετε υγιείς οικονομικές αποφάσεις.

Ο δανειστής σας μπορεί να ανακαινίσει την υποθήκη σας ως μέρος μιας τροποποίησης για να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή σας.

Τι είναι η απόσβεση;

Η απόσβεση είναι ο τρόπος με τον οποίο οι πληρωμές υποθηκών σας έχουν προγραμματιστεί να αποπληρώσουν τη συνολική σας υποθήκη εντός ορισμένου χρονικού διαστήματος. Δεδομένου ότι ο δανειστής σας χρεώνει ένα επιτόκιο για να σας δανείσει χρήματα, η εξόφληση της υποθήκης σας μέσα σε καθορισμένο χρόνο δεν είναι τόσο απλή όσο διαιρεί το υπόλοιπο με τον αριθμό των μηνών στην υποθήκη σας, αν και δεν είναι τρομερά περίπλοκο. Μέρος της μηνιαίας πληρωμής υποθηκών σας πηγαίνει στην καταβολή του αρχικού χρέους σας, γνωστό ως κύριου κεφαλαίου, και ένα άλλο μέρος προς τόκους. Το τμήμα του επιτοκίου είναι ένα ποσοστό του υπολοίπου υποθήκης σας εκείνο το μήνα και το κύριο μέρος είναι η διαφορά μεταξύ της μηνιαίας πληρωμής σας και των τόκων. Αυτό σημαίνει ότι όταν το υπόλοιπό σας είναι μεγάλο, όπως στην αρχή της υποθήκης, το μερίδιο της μηνιαίας πληρωμής σας είναι μεγάλο, και έτσι το κύριο μέρος είναι μικρό. Με τον ίδιο τρόπο, όταν το υπόλοιπό σας είναι μικρό, καθώς είναι προς το τέλος του δανείου σας, το τμήμα ενδιαφέροντος είναι μικρό και το κύριο μέρος σας είναι μεγάλο.

Ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθηκών (ARM)

Ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού, ή ARMs, είναι μια από τις πιο συνήθεις περιπτώσεις στις οποίες μια υποθήκη είναι reamortized. Όταν ο δανειστής σας επαναφέρει το επιτόκιο του ενυπόθηκου δανείου σας, ανασυνθέτει ή επανυπολογίζει τη μηνιαία σας πληρωμή βάσει του νέου επιτοκίου, του υπολοίπου υποθηκών σας και του αριθμού των μηνών που παραμένετε στην υποθήκη σας. Αν έχετε κάνει επιπλέον πληρωμές για να μειώσετε το υπόλοιπο των υποθηκών πριν από την αλλαγή του επιτοκίου, η νέα μηνιαία πληρωμή σας θα είναι χαμηλότερη από ότι θα είχατε διατηρήσει μεγαλύτερο υπόλοιπο.

Αρνητική απόσβεση

Η αρνητική απόσβεση συμβαίνει όταν η μηνιαία πληρωμή που απαιτείται για την κάλυψη του κεφαλαίου και των τόκων με αυτό το επιτόκιο και ο όρος υποθηκών είναι υψηλότερη από τη μηνιαία πληρωμή που κάνετε πραγματικά. Το ενδιαφέρον που δεν πληρώνετε εξαιτίας της χαμηλότερης μηνιαίας πληρωμής αντιμετωπίζεται στο υπόλοιπο των ενυπόθηκων δανείων μέχρι την επόμενη προσαρμογή του επιτοκίου όταν το δάνειό σας θα ανατιμηθεί βάσει μεγαλύτερου υπολοίπου, όχι μικρότερης ισορροπίας όπως συμβαίνει συνήθως, εξ ου και μακροπρόθεσμη "αρνητική" απόσβεση.

Τροποποιήσεις υποθηκών

Οι τροποποιήσεις των υποθηκών μειώνουν την μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας, επεκτείνοντας τον αριθμό των ετών που πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειό σας, μειώνοντας το επιτόκιο ή κάνοντας μέρος του οφειλόμενου κεφαλαίου στο μέλλον. Δεδομένου ότι το μήκος, η ισοτιμία ή το υπόλοιπο αλλάζει με μια τροποποίηση, ο δανειστής σας θα ανακαινίσει την υποθήκη βάσει αυτών των αλλαγών.

Αναχρηματοδότηση υποθηκών

Η αναχρηματοδότηση αναφέρεται στην εξόφληση της υποθήκης σας (ή των υποθηκών) με μια νέα υποθήκη, μερικές φορές να επωφεληθείτε από ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή να πάρετε μια νέα υποθήκη μεγαλύτερη από το υπόλοιπο της προηγούμενης υποθήκης, προκειμένου να χρησιμοποιήσετε αυτή τη διαφορά για να χρηματοδοτήσετε τις βελτιώσεις στο σπίτι ή την αποπληρωμή δανείων που έχουν υψηλότερα επιτόκια. Και στις δύο περιπτώσεις, μπορεί να είστε πραγματικά reamortizing το αρχικό ποσό ενυπόθηκων δανείων με έναν νέο δανειστή επειδή το ποσό, η διάρκεια ή το επιτόκιο είναι διαφορετικό από αυτό του προηγούμενου δανειστή.