Πίνακας περιεχομένων:
Οι ρήτρες επιτάχυνσης δανείων εμφανίζονται σε στεγαστικά δάνεια, δάνεια εμπορικών ακινήτων, δάνεια σπουδαστών και άλλα είδη συμβάσεων. Προστατεύουν τα οικονομικά συμφέροντα των δανειστών σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποτύχει να προβεί σε αποπληρωμές και σε αδυναμίες της σύμβασης δανείου. Εάν ένας δανειστής επιταχύνει ένα δάνειο, ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει αμέσως ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου, όχι μόνο την τρέχουσα πληρωμή. Για να αποκτήσει αυτό το δικαίωμα, ο δανειστής πρέπει να περιλαμβάνει μια ρήτρα επιτάχυνσης δανείου στο έγγραφο δανεισμού.
Πληρωτέος τόκος
Η χρήση ρήτρας επιτάχυνσης κοστίζει το εισόδημα από τόκους δανειστή. Όταν ο δανειστής απαιτεί άμεση πληρωμή, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να εισπράξει τους τόκους επί του δανείου που οφείλει προς το παρόν ο οφειλέτης, αλλά ο δανειστής χάνει το δικαίωμα λήψης μελλοντικών πληρωμών τόκων. Ο δανειστής χάνει πολύ περισσότερα έσοδα από τόκους σε ένα νέο δάνειο, επειδή οι προηγούμενες πληρωμές είναι ως επί το πλείστον τόκοι και οι μεταγενέστερες πληρωμές είναι κατά κύριο λόγο βασικές.
Κίνδυνος
Η χρήση ρήτρας επιτάχυνσης είναι επικίνδυνη για τον δανειστή. Ο δανειολήπτης συνήθως δεν έχει αρκετά μετρητά διαθέσιμα για να εξοφλήσει το πλήρες υπόλοιπο του δανείου αμέσως. Εάν το δάνειο ασφαλίζεται με φορτηγό, για παράδειγμα, η τράπεζα μπορεί να επανακτήσει το φορτηγό, αν και τα καινούργια οχήματα υποτιμούν γρήγορα, ώστε η τράπεζα να μην μπορεί να πάρει τα χρήματά της πίσω από την πώληση του φορτηγού. Μια εξαίρεση είναι μια ρήτρα επιτάχυνσης για μια στεγαστική υποθήκη που ενεργοποιείται εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού πουλάει το σπίτι.
Επιλογές
Η τράπεζα δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσει τη ρήτρα επιτάχυνσης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η απειλή της διαδικασίας μπορεί να είναι ένας τρόπος για την έναρξη διαπραγματεύσεων με τον δανειολήπτη. Μια τράπεζα μπορεί να είναι διατεθειμένη να διαπραγματευτεί εάν πιστεύει ότι θα χάσει χρήματα προσπαθώντας να συλλέξει αμέσως. Η διαδικασία συλλογής συνεπάγεται πρόσθετο κόστος, όπως αμοιβές δικηγόρων και αμοιβές γραφείων είσπραξης. Η τράπεζα εξετάζει την πιθανότητα ότι ο οφειλέτης θα είναι σε θέση να προβεί σε μελλοντικές πληρωμές τόκων, ακόμη και αν ο οφειλέτης έχει χάσει τις πληρωμές και είναι τεχνικά σε αθέτηση.
Προκαταβολή Ποινής
Με ορισμένα είδη δανείων, όπως τα δάνεια για ακίνητα, το δάνειο περιλαμβάνει μια ποινή προπληρωμής. Αυτό εξασφαλίζει ότι η τράπεζα λαμβάνει κέρδος αν ο αγοραστής του σπιτιού αποφασίσει να αναχρηματοδοτήσει αμέσως. Σύμφωνα με την ABI Law Review, η επιτάχυνση ενός δανείου καταργεί την ποινή προπληρωμής, επειδή η τράπεζα αποφασίζει να επιταχύνει το δάνειο, όχι ο δανειολήπτης.
Αυτόματη επιτάχυνση
Εάν ο οφειλέτης κηρύξει πτώχευση, επιταχύνεται κάθε δάνειο που έχει λάβει ο δανειολήπτης, ακόμη και αν δεν περιλαμβάνει ρήτρα επιτάχυνσης. Ο δανειολήπτης οφείλει συνήθως οποιεσδήποτε αμοιβές προπληρωμής εάν κηρύξει πτώχευση, σύμφωνα με την ABI Law Review.