Πίνακας περιεχομένων:
Μια εμπορική τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που βοηθά τα μέλη της κοινότητας να ανοίγουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου και αποταμίευσης και να διαχειρίζονται λογαριασμούς της αγοράς χρήματος Ωστόσο, όπως υποδηλώνει και το όνομα, μια εμπορική τράπεζα διαθέτει επίσης μια ευρύτερη εστίαση στις επιχειρήσεις. Οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες προσφέρουν επιχειρησιακά δάνεια και εμπορική χρηματοδότηση εκτός από τις πιο παραδοσιακές υπηρεσίες κατάθεσης, απόσυρσης και μεταφοράς. Με ένα τόσο διαφορετικό επιχειρηματικό προφίλ, οι πηγές κεφαλαίων στις εμπορικές τράπεζες ποικίλλουν.
Καταθέσεις ταμιευτηρίου
Οι καταθέσεις παραμένουν η κύρια πηγή κεφαλαίων για μια εμπορική τράπεζα. Τα χρήματα που εισπράττονται μπορούν να φτάσουν στην πληρωμή των τοκοφόρων λογαριασμών, την ολοκλήρωση των αποσύρσεων πελατών και άλλων συναλλαγών. Από τις 19 Φεβρουαρίου 2018, το συνολικό ύψος των καταθέσεων ταμιευτηρίου που τηρούν οι εμπορικές τράπεζες και άλλα τραπεζικά ιδρύματα στις Η.Π.Α. ανήλθε σε πάνω από 9,1 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Οι καταθέσεις των λογαριασμών αποταμίευσης είναι ιδιαίτερα σημαντικές για τις τράπεζες, καθώς ο ομοσπονδιακός νόμος του κανονισμού D περιορίζει τον αριθμό των περιόδων που ένας κάτοχος λογαριασμού ταμιευτηρίου μπορεί να αποσύρει χρήματα. Επί του παρόντος, ο νόμος ορίζει ότι οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να πραγματοποιούν έξι μεταφορές το μήνα με τη μορφή ηλεκτρονικών, τηλεφωνικών ή υπεραναλήψεων. Αυτό επιτρέπει στις τράπεζες να χρησιμοποιούν τα κεφάλαια των λογαριασμών και να ικανοποιούν τις ανάγκες απόσυρσης του πελάτη.
Αποθεματικά Ταμεία
Μια εμπορική τράπεζα δημιουργεί ένα αποθεματικό ταμείο με καταθέσεις έτσι ώστε να μπορεί να καταβάλει τόκους σε λογαριασμούς και πλήρεις αποσύρσεις. Στην ιδανική περίπτωση, το αποθεματικό ταμείο μιας τράπεζας πρέπει να είναι ίσο με το κεφάλαιό του. Μια τράπεζα δημιουργεί το αποθεματικό της, συγκεντρώνοντας πλεονασματικά κέρδη κατά τη διάρκεια των υγιεινών οικονομικών ετών, έτσι ώστε τα κεφάλαια να μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε πιο αδύναμους χρόνους. Κατά μέσο όρο, μια τράπεζα προσπαθεί να συσσωρεύσει περίπου το 12% του καθαρού κέρδους της για να δημιουργήσει και να διατηρήσει το αποθεματικό της.
Μέτοχοι Κεφάλαιο
Ορισμένες εμπορικές τράπεζες που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο μπορούν να χρησιμοποιήσουν το κεφάλαιο των μετόχων για να λάβουν τα χρήματα που χρειάζονται για να παραμείνουν στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία πωλεί μετοχές στην αγορά, αυξάνει τόσο την ταμειακή της ροή όσο και το μετοχικό της κεφάλαιο. Αυτή η διαδικασία είναι επίσης γνωστή ως χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων. Οι τράπεζες μπορούν να αναφέρουν μόνο το ποσό του κεφαλαίου που είχε αρχικά στον ισολογισμό τους. Η εκτίμηση και η απόσβεση των μετοχών δεν υπολογίζονται στο συνολικό ποσό του κεφαλαίου ενός μετόχου.
Κάθε φορά που μια τράπεζα πραγματοποιεί κέρδος, μπορεί γενικά να κάνει δύο επιλογές που περιλαμβάνουν την καταβολή μερισμάτων στους μετόχους της ή την επανεπένδυση των χρημάτων πίσω στην τράπεζα. Οι περισσότερες τράπεζες χρησιμοποιούν και τις δύο επιλογές, καθώς θα διατηρήσουν ένα μέρος του κέρδους και θα πληρώσουν το υπόλοιπο στους μετόχους τους. Το ποσό που επανεπενδύεται στην τράπεζα εξαρτάται συνήθως από την πολιτική της εταιρείας και την κατάσταση της χρηματιστηριακής αγοράς.
Παρακρατημένα κέρδη
Πολλές εμπορικές τράπεζες κερδίζουν κέρδη ή αμοιβές για να χρηματοδοτήσουν την επιχείρησή τους. Οι παρακρατούμενες αποδοχές μπορούν να εισπραχθούν μέσω αμοιβών υπερανάληψης, πληρωμών τόκων δανείων, τίτλων και ομολόγων. Οι τράπεζες χρεώνουν επίσης τέλη για την παροχή υπηρεσιών στους πελάτες, όπως η διατήρηση λογαριασμού, η προσφορά προστασίας υπερανάληψης και η παρακολούθηση των πιστωτικών αποτελεσμάτων των πελατών.