Πίνακας περιεχομένων:
Η αλήθεια στη γνωστοποίηση δανεισμού απαιτεί από τους δανειστές να ακολουθούν τυποποιημένες διαδικασίες στις μεθόδους που χρησιμοποιούνται για την αποκάλυψη των όρων πίστωσης στους καταναλωτές. Οι κανόνες περιγράφονται στην Πράξη περί δανεισμού αλήθειας (TILA) που το Κογκρέσο ψήφισε το 1969. Ο ομοσπονδιακός νομοθέτης αρχικά θέσπισε την TILA για να αντιμετωπίσει τις καταχρήσεις από τους πιστωτές στην παράλειψή τους να κάνουν το κόστος της απόκτησης πίστωσης γνωστής στους καταναλωτές.
Η αλήθεια στη δανειοδοτική πράξη
Η αλήθεια στη δανειοδοτική πράξη ισχύει τόσο για τα άτομα όσο και για τις επιχειρήσεις και πρέπει να τεθούν τέσσερις προϋποθέσεις: ο δανειστής πρέπει να προσφέρει πίστωση στον πελάτη. η οικονομική οντότητα πρέπει να υποβάλλει προσφορές πίστωσης περισσότερες από 25 φορές ετησίως ή πέντε φορές το χρόνο για συναλλαγές που εξασφαλίζονται με ακίνητα. οι πιστωτικές συναλλαγές πρέπει να περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικά τέλη ή γραπτές συμβάσεις που καλύπτουν περισσότερες από τέσσερις δόσεις · και οι πιστωτές πρέπει να επεκτείνουν την πίστωση για προσωπικούς, οικογενειακούς ή οικιακούς λόγους. Ο νόμος δεν καλύπτει συναλλαγές που ξεπερνούν τα 25.000 δολάρια, εκτός από συμφωνίες που εξασφαλίζονται από ακίνητα ή κινητά σπίτια. Επιπλέον, τα επιχειρηματικά, εμπορικά, γεωργικά και τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια δεν καλύπτονται από την κάλυψη της TILA.
Πιστωτικοί τύποι
Ορισμένες από τις πιστωτικές συναλλαγές που αντιμετωπίζει η αλήθεια στις απαιτήσεις γνωστοποίησης δανεισμού είναι οι ανοικτές και οι κλειστές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, των υποθηκών και των δανείων αυτοκινήτων. Ένα παράδειγμα ανοικτών συναλλαγών θα ήταν οι τραπεζικές πιστωτικές κάρτες. Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι μια κλειστή συναλλαγή. σημαίνει ένα σταθερό ποσό που καταβλήθηκε για μια προκαθορισμένη περίοδο, όπως για τρία χρόνια.
Δηλώσεις Αποκάλυψης
Ο νόμος απαιτεί από τους δανειστές να παρέχουν στους πελάτες γνωστοποίηση πριν από την αποστολή της πρώτης πληρωμής ή πριν από την έναρξη μιας περιόδου δανείου. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να ζητήσουν μια αλήθεια κατά τη γνωστοποίηση δανεισμού κατά την αγορά και τη σύγκριση των όρων πίστωσης, όπως οι τιμές, τα τέλη και οι ελάχιστες πληρωμές. Ο καταναλωτής δεν χρειάζεται να ολοκληρώσει μια επιχειρηματική συναλλαγή για να λάβει τις πληροφορίες. Κάθε τύπος πιστωτικής δήλωσης έχει τις δικές της πληροφορίες που πρέπει να αποκαλύψουν οι δανειστές. Μία από τις πιο κοινές δηλώσεις γνωστοποίησης είναι η Δήλωση Εκκαθάρισης Ακινήτων που χρησιμοποιείται για υποθήκες στο σπίτι. Η τράπεζα ή η εταιρεία υποθηκών παρέχει αυτό το έγγραφο, το οποίο δείχνει τις διαφορετικές δαπάνες και άλλες πληροφορίες σχετικά με την υποθήκη. Πολλές από τις εκφράσεις πιστωτικής χρηματοδότησης που χρησιμοποιούνται στη Δήλωση Εκκαθάρισης Ακινήτων ισχύουν και για άλλα πιστωτικά προϊόντα, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης.
Πληροφορία κλειδί
Ορισμένα από τα απαραίτητα στοιχεία της δήλωσης πρέπει να δείχνουν "σαφώς και εμφανώς" να περιλαμβάνουν το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), το χρηματικό τέλος και το ποσό που χρεώνεται. Επιπλέον, στο έγγραφο πρέπει να αναφέρεται η συνολική πληρωμή που πρέπει να καταβάλει ο καταναλωτής κατά τη διάρκεια του δανείου. Ένας καταναλωτής μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτά τα βασικά στοιχεία μιας δήλωσης γνωστοποίησης για να ψωνίσει και να συγκρίνει διάφορα προϊόντα για να καθορίσει πόσο ένα συγκεκριμένο δάνειο θα κοστίσει.