Πίνακας περιεχομένων:
Η συνταξιοδότηση σας επιτρέπει να ξεφύγετε από το καθημερινό άλεσμα. Δεν υπάρχει πλέον μετακίνηση σε κυκλοφοριακή αιχμή. Δεν χρειάζεται πλέον να ασχολείσαι με πλημμυρισμένα εισερχόμενα και με συνεχή τηλεφωνική κλήση. Αλλά υπάρχει ένα πράγμα που δεν θα ξεφύγετε και αυτό είναι το βάρος της πληρωμής φόρων στα κέρδη σας. Ναι, η σύνταξη που έχετε κερδίσει από χρόνια σκληρής εργασίας μπορεί να φορολογηθεί, ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο ο εργοδότης σας κατέθεσε τα κεφάλαια. Προκειμένου να αποφευχθούν οι δαπανηρές κυρώσεις, θα χρειαστεί να υπολογίσετε τους φόρους σας και να πληρώσετε το ένα τέταρτο του συνολικού ποσού σε τέσσερις πληρωμές τον Ιανουάριο, τον Απρίλιο, τον Ιούνιο και τον Σεπτέμβριο κάθε έτους.
Προσδιορισμός φορολογητέων κερδών
Το εάν οφείλετε φόρους στη σύνταξή σας εξαρτάται εξ ολοκλήρου από τον τρόπο με τον οποίο φορολογήθηκε όταν κατατέθηκε για πρώτη φορά στο σχέδιο. Εάν η εταιρεία σας συνεισέφερε 100 τοις εκατό προς τη σύνταξή σας, το πλήρες ποσό θα φορολογείται όταν το εξάγετε. Ωστόσο, εάν συνεισφέρατε στη σύνταξή σας, θα πρέπει να καθορίσετε αν έχετε πληρώσει ή όχι φόρους στα χρήματα αυτά όταν καταβλήθηκε. Εάν όχι, οι φόροι θα οφείλονται όταν λάβετε τα χρήματα.
Από εκεί, όμως, τα πράγματα είναι λίγο περίπλοκα. Εάν η συνεισφορά σας έγινε από ήδη φορολογηθέντα δολάρια, ενδέχεται να χρεώνεστε ακόμα. Ο φόρος που καταβάλατε κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής πρέπει να καλύπτει τα χρήματα που παίρνετε κατά τη διάρκεια των χρυσών σας χρόνων. Συνεπώς, πρέπει να χρησιμοποιήσετε το Έντυπο 1040-ES για να υπολογίσετε πόσα θα πρέπει να καταβάλλετε ανά τρίμηνο για να αποφύγετε κυρώσεις.
Πραγματοποίηση τριμηνιαίων πληρωμών
Μόλις αρχίσετε να λαμβάνετε συνταξιοδοτικά ποσά, θα λάβετε κάθε χρόνο ένα Έντυπο 1099-R στο ταχυδρομείο, το οποίο δείχνει πόσα έχετε συνεισφέρει στο συνταξιοδοτικό σας σχέδιο και πόσα θα οφείλετε στους φόρους. Αν παίρνετε τη σύνταξή σας σε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, θα οφείλετε όλους τους φόρους για το έτος που την αποσύρετε. Διαφορετικά, θα φορολογείται κάθε χρόνο.
Για να αποφύγετε την καταβολή χρηματικών ποινών, η IRS συνιστά να πραγματοποιείτε τριμηνιαίες πληρωμές για όλους τους φόρους που οφείλετε σε εισοδήματα όπως τα εισοδήματα από συνταξιοδότηση. Το Έντυπο 1040-ES παρέχει πληροφορίες σχετικά με τους ισχύοντες φορολογικούς συντελεστές, μαζί με τριμηνιαίες προθεσμίες πληρωμής και πληροφορίες σχετικά με το πού να στείλετε τις πληρωμές και τα δελτία σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το φύλλο εργασίας σε αυτή τη φόρμα για να υπολογίσετε πόσα θα χρεώσετε στους φόρους στο τέλος του έτους και, στη συνέχεια, διαιρέστε το ποσό κατά τέσσερα στη γραμμή 15 για να λάβετε το συνιστώμενο τριμηνιαίο ποσό πληρωμής.
Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εκτίμηση των τριμηνιαίων σας φόρων, το IRS προσφέρει δωρεάν βοήθεια φορολογουμένων μέσω της τηλεφωνικής γραμμής του στο 800-829-1040 ή σε ένα από τα κέντρα υποστήριξης φορολογουμένων που βρίσκονται στις περισσότερες μεγάλες πόλεις σε όλη την Αμερική