Πίνακας περιεχομένων:
- Συμμόρφωση Χαρακτηριστικά Δανείου
- Χαρακτηριστικά δανείου σταθερού επιτοκίου
- Συμμορφώνεται στον ανταγωνισμό σταθερού δανεισμού
- Το μέγεθος και η θέση επηρεάζουν τα όρια συμμόρφωσης
Ως αγοραστής ενυπόθηκων δανείων στην αγορά για μια νέα κατοικία ή για αναχρηματοδότηση, μπορεί να συναντήσετε ορολογία που απαιτεί κάποια εξήγηση. Πρέπει να κατανοήσετε τα χαρακτηριστικά που ισχύουν για τα διάφορα σχέδια υποθηκών πριν να μπορέσετε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση και να επιλέξετε το καλύτερο δάνειο για την κατάστασή σας. Όταν το ποσό του δανείου σας πληροί τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές για τη συμβατική χρηματοδότηση, το δάνειό σας θεωρείται "σύμφωνο". Εάν το επιτόκιο του δανείου σας δεν θα αλλάξει οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της προθεσμίας αποπληρωμής, θεωρείται "σταθερό". Η συμμόρφωση των σταθερών δανείων είναι κοινά προγράμματα υποθηκών.
Συμμόρφωση Χαρακτηριστικά Δανείου
Οι συμμορφούμενες υποθήκες τηρούν τις ομοσπονδιακές οδηγίες για τα δάνεια Fannie Mae και Freddie Mac. Οι Fannie και Freddie είναι επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση και αγοράζουν και πωλούν ενυπόθηκα δάνεια αφού οι δανειστές προέλθουν από τα δάνεια. Αυτή η δευτερογενής δραστηριότητα στην αγορά ενυπόθηκων δανείων απελευθερώνει κεφάλαια, έτσι ώστε οι ενυπόθηκοι δανειστές να μπορούν να δανείζονται περισσότερα. Το όριο πιστώσεων του 2014 ήταν 417.000 δολάρια για ένα μονοκατοικιακό σπίτι στις ηπειρωτικές ΗΠΑ
Χαρακτηριστικά δανείου σταθερού επιτοκίου
Ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου παρέχει την πιο σταθερή μηνιαία πληρωμή, επειδή το επιτόκιο παραμένει το ίδιο για τη διάρκεια του δανείου. Ορισμένοι δανειοληπτών ενυπόθηκων δανείων, όπως η προβλεψιμότητα των μηνιαίων πληρωμών, επειδή δεν χρειάζεται να ανησυχούν για το ρυθμό αύξησής τους στο μέλλον, προκαλώντας υψηλότερη πληρωμή. Μια σταθερή υποθήκη μπορεί να φέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο από το αντίστοιχο του προσαρμοσμένου επιτοκίου παρά τον μειωμένο κίνδυνο που συνδέεται με αυτό το είδος δανείου.
Συμμορφώνεται στον ανταγωνισμό σταθερού δανεισμού
Μια συμμορφούμενη υποθήκη προσφέρει καλύτερα επιτόκια και χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές από τα "jumbo" μη συμμορφούμενα δάνεια. Τα δάνεια Jumbo δεν είναι επιλέξιμα για αγορά από τους Fannie και Freddie. έτσι, δανειστές jumbo δανείου κρατήσει τα δάνεια και παραμένουν υπεύθυνοι για αυτούς μέχρι την αποπληρωμή. Αυτό το επίπεδο δέσμευσης καθιστά τα δάνεια jumbo ακριβότερα και πιο δύσκολα. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου μπορούν αρχικά να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τα πάγια δάνεια, αλλά προσαρμόζονται μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, όπως δύο, πέντε, επτά ή δέκα χρόνια.
Το μέγεθος και η θέση επηρεάζουν τα όρια συμμόρφωσης
Τα όρια συμμόρφωσης στην Αλάσκα, το Γκουάμ, τη Χαβάη και τις Παρθένους Νήσους των ΗΠΑ είναι υψηλότερα από ό, τι στις ηπειρωτικές ΗΠΑ λόγω του κόστους κατασκευής και χρηματοδότησης κατοικιών στις περιοχές αυτές. Επίσης, ορισμένες κομητείες στις Η.Π.Α. θεωρούνται υψηλό κόστος και έχουν υψηλότερα συμμορφούμενα όρια δανείων. Το 2014, υπήρχαν 18 περιοχές υψηλού κόστους, συμπεριλαμβανομένων των ακριτικών παράκτιων περιοχών της Καλιφόρνιας του Σαν Ντιέγκο, του Σαν Φρανσίσκο και του Λος Άντζελες και της Νέας Υόρκης, του Newark και του New Jersey. Τα αυξημένα όρια συμμόρφωσης ισχύουν επίσης για ιδιότητες δύο, τριών και τεσσάρων μονάδων.