Τι είναι το Rollover σε είδος;

Μια "ανατροπή σε είδος" είναι μια μέθοδος μεταφοράς μη χρηματικών ποσών από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που βασίζεται σε εργοδότες σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει απλώς ότι μπορείτε να εξουσιοδοτήσετε την κίνηση χρημάτων σε έναν ΙΡΑ καθώς και τα αποθέματα και άλλα μη μετρητά περιουσιακά στοιχεία χωρίς να τα εκκαθαρίσετε. Ο IRA μπορεί να λάβει μεταφορές κεφαλαίων σε μη ταμιακά στοιχεία. Αυτά προστίθενται απλώς στη συνολική αξία του IRA που θα εκταμιευθεί μετά την ηλικία συνταξιοδότησης.

Τα κυλιόμενα αποθέματα σε έναν IRA δεν είναι δύσκολο με το σωστό plan.credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Αναστροφή

Εάν επενδύσετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που βασίζεται στον εργοδότη, όπως το 401 (k), τότε είναι δυνατή η μεταφορά αυτών των χρημάτων σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης είτε της παραδοσιακής είτε της ποικιλίας Roth. Αυτή η μεταφορά κεφαλαίων ονομάζεται "ανατροπή". Οι περισσότερες τράπεζες και άλλα ιδρύματα που ασχολούνται με τέτοιους λογαριασμούς έχουν απλούς κανόνες με τους οποίους μπορείτε να μεταφέρετε κεφάλαια σε έναν IRA.

Σε είδος

Όταν μια ανατροπή είναι "σε είδος", αναφέρεται στη μεταφορά μη χρηματικών περιουσιακών στοιχείων. Αυτό συνήθως αναφέρεται στα αποθέματα. Μερικές φορές, ένας υπάλληλος θα αποζημιωθεί με αποθέματα και επιλογές για τον έλεγχο αυτών των μετοχών αντί για μετρητά. Τα σχέδια συνταξιοδότησης μπορούν να χρηματοδοτηθούν με τον ίδιο τρόπο. Το σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας μπορεί να περιλαμβάνει αξία με τη μορφή μετοχών, ομολόγων ή δικαιωμάτων προαίρεσης επί μετοχών. Ο σκοπός μιας ανατροπής "σε είδος" είναι η μεταφορά του ίδιου του αποθέματος από έναν λογαριασμό σε έναν ΙΡΑ.

ΜΕΤΑΦΟΡΑ

Αν εγκαταλείψετε την τρέχουσα απασχόλησή σας ή έχετε απολύσει, ενδέχεται να σας αφεθεί ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που επισυνάπτεται σε μια επιχείρηση για την οποία δεν εργάζεστε πλέον. Ενδέχεται να είναι προς το συμφέρον σας, εάν διαθέτετε μετοχές ή άλλα μη χρηματικά περιουσιακά στοιχεία, να μεταφέρετε αυτό το ποσό σε ΙΡΑ. Συνήθως, η ανατροπή δεν φορολογείται, αφού δεν εισπράττετε εισόδημα. Η IRA οποιασδήποτε ποικιλίας θα καταφύγει στην πρωτεύουσα και την ανάπτυξη των κεφαλαίων σας έως ότου λάβετε την πρώτη σας εκταμίευση. Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με τον πρώην εργοδότη σας για να επιτρέψετε την ανατροπή των κεφαλαίων.

Σκοπός

Η λειτουργία της ανατροπής είναι να επιτρέπει την εύκολη μετακίνηση των χρημάτων χωρίς να φορολογείται. Εάν επρόκειτο να λάβετε εκταμίευση ολόκληρου του ποσού των 401 (k), μπορεί να υποστείτε φορολογία, ειδικά εάν λάβετε επιταγή που σας έχει δοθεί. Μετακίνηση του λογαριασμού σημαίνει ότι δεν βλέπετε τα χρήματα. αυτό πηγαίνει μόνο από ένα λογαριασμό σε άλλο. Οι μετοχές και άλλες επενδύσεις σε είδος κάνουν το ίδιο. Κατά τη μεταφορά τους, τα αποθέματα παραμένουν υπό τη διαχείριση των δυνάμεων της αγοράς. Μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί σε αξία δεδομένου ότι μεταφέρεται και δεν είναι ποτέ έξω από την αγορά στη διαδικασία.