Πίνακας περιεχομένων:
- Πιθανά προβλήματα για τους στεγαστικούς δανειολήπτες
- Κυβέρνηση και δανειστή Βοήθεια υποθηκών
- Πατώντας στο κεφάλαιο με αντίστροφη υποθήκη
- Κρατική βοήθεια για τους δανειολήπτες με αντίστροφη ενυπόθηκη πίστωση
- Συμβουλές και προειδοποιήσεις για τους ηλικιωμένους
Υπάρχουν πολλές προκλήσεις που αντιμετωπίζουν σήμερα οι ηλικιωμένοι πολίτες. Τα σταθερά εισοδήματα, τα αυξανόμενα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και οι καθημερινές δαπάνες μπορεί να δυσκολέψουν τους ηλικιωμένους να κάνουν τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών τους. Ευτυχώς, υπάρχουν προγράμματα εκεί που προσφέρουν βοήθεια. Και αν είστε 62 ετών και άνω, μπορείτε να επωφεληθείτε από οποιοδήποτε πρόγραμμα από την ομοσπονδιακή βοήθεια υποθηκών σε μη κερδοσκοπική συμβουλευτική.
Πιθανά προβλήματα για τους στεγαστικούς δανειολήπτες
Οι ηλικιωμένοι με υποθήκη μπορεί να έχουν δύσκολο χρόνο για μια αναχρηματοδότηση στο σπίτι, ιδίως αν δεν βρίσκονται πλέον στο εργατικό δυναμικό. Μια αναχρηματοδότηση μπορεί να επιτρέψει σε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού να βγάλει μετοχές από το σπίτι τους για πρακτικούς σκοπούς, όπως πληρωμή λογαριασμού, ή να μειώσει την τρέχουσα μηνιαία πληρωμή τους. Ωστόσο, η αξιοποίηση των ιδίων κεφαλαίων μέσω μιας παραδοσιακής αναχρηματοδότησης ή ενός δανείου για ιδιώτες επενδυτές μπορεί να αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές, καθιστώντας πιο δύσκολο να πληρώσετε και να συνεχίσετε να πληρώνετε. Η αναχρηματοδότηση σε χαμηλότερο επιτόκιο χωρίς να τραβήξετε χρήματα μπορεί να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή, αλλά μπορεί επίσης να απαιτήσει περισσότερα έσοδα και ίδια κεφάλαια από ό, τι ένας ανώτερος έχει.
Κυβέρνηση και δανειστή Βοήθεια υποθηκών
Μια μη παραδοσιακή αναχρηματοδότηση ή μια τροποποίηση δανείου που προσφέρεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ή ένας δανειστής έχει πιο ευέλικτες κατευθυντήριες γραμμές εισοδήματος και μετοχικού κεφαλαίου. Κάνοντας το Home Affordable, μια προσωρινή κυβερνητική πρωτοβουλία, συνεργάζεται με τους δανειστές για να αναχρηματοδοτήσει ή να τροποποιήσει τα στεγαστικά δάνεια με λίγα ή καθόλου κεφάλαια. Το Πρόγραμμα Προσιτής Αναχρηματοδότησης για το Σπίτι μπορεί να μειώσει τις πληρωμές σε λιγότερο από 31 τοις εκατό του ακαθάριστου εισοδήματος ενός ανώτερου πολίτη. Οι ηλικιωμένοι πρέπει να αποδείξουν ότι μπορούν να κάνουν τη νέα πληρωμή. Μπορούν να τύχουν εισοδήματος εκτός της απασχόλησης, όπως η κοινωνική ασφάλιση ή η αναπηρία. Ωστόσο, το HARP έχει οριστεί να λήγει στις 31 Δεκεμβρίου 2018.
Οι δανειστές μπορούν επίσης να προσφέρουν στους ηλικιωμένους μη κυβερνητικές ιδιόκτητες τροποποιήσεις δανείων. Η διαθεσιμότητα του προγράμματος και οι οδηγίες ποικίλλουν ανά δανειστή. Οι ηλικιωμένοι πρέπει να επικοινωνήσουν απευθείας με τον δανειστή τους για να συζητήσουν τα σχέδια ανεκτικότητας, αναβολής και τροποποίησης υποθηκών.
Πατώντας στο κεφάλαιο με αντίστροφη υποθήκη
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση και ορισμένοι δανειστές προσφέρουν αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια. Η υποθήκη μετατροπής ιδίων κεφαλαίων υποστηρίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (HECM). Αντίστροφα στεγαστικά δάνεια επιτρέπουν στους ηλικιωμένους πολίτες να χρησιμοποιούν το μετοχικό τους κεφάλαιο και να παραμένουν στο σπίτι χωρίς μηνιαίες πληρωμές. Ο δανειστής εκταμιεύει τις πληρωμές στον ιδιοκτήτη σπιτιού μέσω περιοδικών δόσεων ή κατ 'αποκοπή ποσού. Οι ηλικιωμένοι αποπληρώνουν τον δανειστή όταν σταματούν να ζουν στο σπίτι. Το δάνειο δεν οφείλεται μέχρι να πεθάνει ο τελευταίος δανειολήπτης ενυπόθηκου στεγαστικού δανείου ή να απομακρυνθεί από το ακίνητο.
Κρατική βοήθεια για τους δανειολήπτες με αντίστροφη ενυπόθηκη πίστωση
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εξέδωσε το πιο δύσκολο κεφάλαιο για τα κράτη που αντιμετωπίζουν σοβαρή κάμψη της στεγαστικής δραστηριότητας. Κράτη όπως η Φλόριντα και η Καλιφόρνια έχουν χρησιμοποιήσει τα ομοσπονδιακά κεφάλαια για να βοηθήσουν τους ηλικιωμένους πολίτες με αντίστροφη υποθήκη που έχουν πέσει πίσω σε δαπάνες σχετικές με ακίνητα. Οι ηλικιωμένοι μπορούν να λάβουν 25.000 δολάρια για να πληρώσουν τους παράνομους λογαριασμούς κατοικιών τους και να καλύψουν 12 μήνες αυτών των μελλοντικών λογαριασμών.
Παρόλο που οι ηλικιωμένοι δεν κάνουν πληρωμές σε αντίστροφη υποθήκη, μπορούν να παραμείνουν πίσω σε φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού και δικαιώματα ιδιοκτησίας ιδιοκτητών σπιτιού. Η μη πληρωμή αυτών των εξόδων μπορεί να προκαλέσει σε έναν ανώτερο να χάσει την αντίστροφη υποθήκη και το σπίτι τους.
Συμβουλές και προειδοποιήσεις για τους ηλικιωμένους
Οι ηλικιωμένοι πρέπει να συμβουλεύονται έναν οικονομικό σύμβουλο, έναν πληρεξούσιο και τον δανειστή τους όταν εξετάζουν την υποθήκη βοήθεια. Μια υπηρεσία συμβουλευτικής στέγασης που εγκρίθηκε από το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης μπορεί επίσης να βοηθήσει τους ηλικιωμένους να διαλέξουν τις επιλογές του προγράμματος. Το HUD προειδοποιεί τους πρεσβυτέρους για τις απάτες και τα προγράμματα αντιστροφής των ενυπόθηκων δανείων. Οι ηλικιωμένοι θα πρέπει επίσης να συμβουλεύονται έναν πληρεξούσιο και έναν κτηματομεσίτη εάν προσεγγίζονται με ανεπιθύμητες προσφορές αγοράς ή βοήθεια για τροποποίηση δανείου. Οι απατεώνες μπορεί να προσπαθήσουν να πάρουν τους αγωνιζόμενους ηλικιωμένους να πουλήσουν τα σπίτια τους για πολύ λιγότερο από την αγοραία αξία τους ή να πράξουν τα σπίτια τους πάνω τους.