Πώς να συγκρίνετε την ασφάλιση υγείας

Είτε αγοράζετε τη δική σας ασφάλιση υγείας είτε την λαμβάνετε μέσω του χώρου εργασίας σας, πιθανότατα έχετε περισσότερα από ένα σχέδια που πρέπει να εξετάσετε. Η επιλογή ενός σχεδίου ασφάλισης υγείας περιλαμβάνει τη σύγκριση των λεπτομερειών των τυποποιημένων πτυχών των σχεδίων, όπως το κόστος των τσέπης και τα όρια κάλυψης, με το ποσό που θέλετε να δαπανήσετε για τα ασφάλιστρα. Εξετάστε τους τρόπους με τους οποίους θα πρέπει να εργαστείτε για εσάς η ασφάλιση υγείας, όπως ειδικά προγράμματα για τη διαχείριση χρόνιων ασθενειών ή ανταμοιβές για τη συμμετοχή σε εκπαιδευτικά προγράμματα,

Μια γυναίκα χρησιμοποιεί τον υπολογιστή της στο home.credit: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Πόροι σύγκρισης

Εάν αγοράζετε ένα σχέδιο μέσω της δουλειάς σας, ο εργοδότης σας μπορεί να σας παρέχει μια συνοπτική περιγραφή του σχεδίου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας παρέχουν συχνά διαδικτυακούς πόρους για τη σύγκριση των διαθέσιμων σχεδίων. Για τα σχέδια του Healthcare Marketplace, ο ιστότοπος HealthCare.gov σάς επιτρέπει να επιλέξετε διαφορετικά σχέδια και επίπεδα κάλυψης για σύγκριση. Η ιστοσελίδα του Medicare προσφέρει μια παρόμοια υπηρεσία για τη σύγκριση ιδιωτικών συμπληρωματικών σχεδίων. Η Εθνική Επιτροπή Διασφάλισης Ποιότητας, ή NCQA, δημοσιεύει τις Κατατάξεις Ασφάλισης Υγείας σε συνεργασία με τις Εκθέσεις Καταναλωτών. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα Consumer Reports ή την ιστοσελίδα NCQA για να ελέγξετε την κατάταξη των σχεδίων που συγκρίνετε.

Παροχείς και Έντυπα

Εάν έχετε έναν προσωπικό γιατρό που σας αρέσει και εμπιστεύεστε ή εάν παίρνετε τακτικά συνταγογραφούμενα φάρμακα, εξετάστε τα δίκτυα παρόχων και τα έντυπα φαρμάκων των σχεδίων ασφάλισης υγείας. Ορισμένα σχέδια προτιμούν τα μέλη να επιλέγουν παρόχους υγειονομικής περίθαλψης από το δίκτυό τους και θα πληρώνουν λιγότερα για υπηρεσίες από παρόχους εκτός δικτύου. Ελέγξτε τη φαρμακοτεχνική μορφή του σχεδίου, η οποία είναι ένας κατάλογος των φαρμάκων που καλύπτονται από το σχέδιο. Ορισμένα προγράμματα ασφάλισης υγείας παρέχουν μια μέθοδο για τα μέλη να κάνουν ειδικές αιτήσεις για παρόχους ή φάρμακα που συνήθως δεν καλύπτονται.

Πριμοδοτήσεις και εκπτώσεις

Συγκρίνετε τα ποσά που θα πληρώσετε για τα ασφάλιστρα και τις εκπτώσεις. Το ασφάλιστρο είναι η μηνιαία πληρωμή που κάνετε για την ασφάλιση υγείας σας. Η έκπτωση είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε, εξαιρουμένου του ασφαλίστρου, πριν ξεκινήσει το σχέδιο να πληρώσει μέρος του κόστους. Συγκρίνετε τον τρόπο εργασίας για τις οικογένειες. Ορισμένα σχέδια προσφέρουν ότι επιτρέπουν σε ένα μέλος μιας καλυμμένης οικογένειας να καλύψει ξεχωριστά την έκπτωσή του, ενώ άλλα απαιτούν την καταβολή ολόκληρης της έκπτωσης πριν το σχέδιο πληρώσει για οποιαδήποτε από τις οικογενειακές φροντίδες. Μάθετε εάν το σχέδιο συνταγής είναι συνδεδεμένο με το δικαίωμα έκπτωσης και αναζητήστε χωριστά εκπτώσιμα ποσά που απαιτούνται για ορισμένες ιατρικές υπηρεσίες, όπως νοσοκομειακή περίθαλψη.

Επιλογές κοινής χρήσης κόστους

Συγκρίνετε τις πιθανές δαπάνες εκτός τσέπης για αντιπαροχές ή συνασφάλειες, οι οποίες αποτελούν επιλογές κατανομής κόστους που απαιτούν να πληρώσετε κάποιο μέρος των ιατρικών λογαριασμών σας ακόμη και μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης. Η αντιπαροχή είναι ένα καθορισμένο ποσό που πληρώνετε για ορισμένες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε ένα 25 $ copayment για την επίσκεψη γραφείου του γιατρού. Εάν ένα σχέδιο απαιτεί συνασφάλιση, πληρώνετε ένα ποσοστό από κάθε λογαριασμό και το σχέδιο καταβάλλει το υπόλοιπο. Το ποσοστό διάσπασης ενδέχεται να διαφέρει ανάλογα με τον τύπο της υπηρεσίας. Συγκρίνετε το ανώτατο όριο της τσέπης, το οποίο είναι το μεγαλύτερο ποσό που θα πληρώσετε για την υγειονομική σας περίθαλψη κατά το έτος εγγραφής πριν από την καταβολή του 100% του επιτρεπόμενου κόστους.

Αλλαγές ασφάλισης υγείας

Οι αλλαγές που έγιναν στα σχέδια ασφάλισης υγείας από τον νόμο για την προσιτή φροντίδα (ACA), αφαιρούν μέρος του έργου σύγκρισης των σχεδίων. Το ACA ορίζει τις βασικές υπηρεσίες που πρέπει να καλύπτουν τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας και καθορίζει το μέγιστο όριο για τα άτομα και τις οικογένειες. Το ACA απαιτεί τα σχέδια ασφάλισης υγείας να παρέχουν δωρεάν προληπτική φροντίδα, όπως ετήσιες εξετάσεις, οι οποίες δεν συνδέονται με την έκπτωση. Τα σχέδια δεν μπορούν να αρνηθούν την κάλυψη στα παιδιά με βάση προϋπάρχουσες συνθήκες