Ποιο είναι το μέσο κόστος κλεισίματος για την αναχρηματοδότηση;

Εξετάστε το κόστος μιας αναχρηματοδότησης στο σπίτι πριν αντικαταστήσετε την τρέχουσα υποθήκη σας με μια νέα. Μια αναχρηματοδότηση περιλαμβάνει το μεγαλύτερο μέρος του ίδιου κόστους κλεισίματος που συνδέεται με τη χρηματοδότηση μιας αγοράς στο σπίτι και συνήθως ανέρχεται σε αρκετές χιλιάδες δολάρια. Χρειάζεστε επαρκές ποσό μετοχών στο σπίτι σας για να αναχρηματοδοτήσετε. Ορισμένα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν χαμηλότερο επιτόκιο και μηνιαία πληρωμή ή γενικά καλύτερους όρους αποπληρωμής από την αρχική συμφωνία υποθηκών.

Στυλό σε υποθήκη applicationcredit: photojournalis / iStock / Getty Images

Μέση Κόστος Κλεισίματος στην Άνοδο

Κάθε χρόνο, η Bankrate πραγματοποιεί έρευνα σε 10 δανειστές σε εθνικό επίπεδο για να καθορίσει το μέσο κόστος κλεισίματος των ενυπόθηκων δανείων. Το 2014, μια υποθήκη αξίας 200.000 δολαρίων για μονοκατοικία με υγιές δάνειο αξίας 80 τοις εκατό και άριστη πίστωση δανειολήπτη είχε ως αποτέλεσμα τον εθνικό μέσο όρο των 2.539 δολαρίων. Οι εκτιμήσεις κόστους στην έρευνα αφορούσαν δάνεια στη μεγαλύτερη πόλη του κάθε κράτους και δεν κάλυπταν τον τίτλο και τις προπληρωμένες χρεώσεις.

Ο ιστότοπος ανέφερε ότι το κόστος δανεισμού για το 2014 ήταν υψηλότερο από το προηγούμενο έτος, πιθανώς λόγω αυστηρότερων κανονισμών για τις υποθήκες και επιταγών που επιβάλλονται στους δανειστές το 2013. Οι δανειολήπτες τελικά φέρουν το υψηλότερο κόστος δανεισμού του επιχειρηματία.

Το δάνειο επιβαρύνει μια σημαντική δαπάνη αναχρηματοδότησης

Οι αμοιβές των δανειστών αποτελούν ένα μεγάλο μέρος του κόστους αναχρηματοδότησης για αναχρηματοδότηση. Οι δανειστές χρεώνουν σημεία, με ένα σημείο ίσο με ένα τοις εκατό του νέου ποσού του δανείου. Τα σημεία καλύπτουν τέλη δανειστών, όπως η αγορά επιτοκίου χαμηλότερου από τα επιτόκια της αγοράς, και μπορεί επίσης να καλύπτει έναν μεσίτη υποθηκών ή μια τράπεζα τέλη προέλευσης για την επεξεργασία και τη χρηματοδότηση ενός δανείου αναχρηματοδότησης. Συνήθως πρέπει να πληρώσετε μια αμοιβή αξιολόγησης και ορισμένοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν για να λάβουν την αίτησή σας και να εκτελέσουν την πίστωσή σας.

Οι αμοιβές τρίτων προστίθενται στο κόστος αναχρηματοδότησης

Μια αναχρηματοδότηση απαιτεί τις υπηρεσίες μιας ασφαλιστικής εταιρείας τίτλου να παρέχει κάλυψη για το νέο δανειστή. Συνήθως απαιτεί επίσης έναν διακανονιστή με τη μορφή εταιρείας μεσεγγύησης ή δικηγόρου. Εξασφαλίζουν ότι τα τέλη και οι πληρωμές κατανέμονται σωστά κατά το κλείσιμο ή τον διακανονισμό. Τα διάφορα τέλη περιλαμβάνουν τα συμβολαιογραφικά έξοδα και τα τέλη εγγραφής που καταβάλλονται σε τρίτους. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να προκαταβάλλετε ορισμένες δαπάνες, όπως οι τόκοι υποθηκών για το μήνα, τα ασφάλιστρα και οι προσεχείς φόροι ιδιοκτησίας.

Αν το δάνειο αναχρηματοδότησης υπερβαίνει το 80 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας, ο νέος δανειστής μπορεί να χρειαστεί ένα απόρριψη μεσεγγύησης λογαριασμό για την είσπραξη και την αποστολή φόρων και ασφάλισης. Μπορείτε να καταθέσετε αρκετούς μήνες φόρους και ασφάλειες για να δημιουργήσετε έναν κατασχεθέντα λογαριασμό, αυξάνοντας περαιτέρω το κόστος κλεισίματος.

Μείωση της επιβάρυνσης των εξόδων κλεισίματος

Δεν χρειάζεται να πληρώσετε τα έξοδα αναχρηματοδότησης από την τσέπη. Οι περισσότεροι δανειολήπτες προσθέτουν το κόστος κλεισίματος στο νέο υπόλοιπο δανείου, χρηματοδοτώντας ουσιαστικά τα τέλη. Χρειάζεστε επαρκή κεφάλαια για να εξοφλήσετε το παλιό σας δάνειο κατοικίας και να καλύψετε τα τέλη κλεισίματος Αν δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να αυξήσετε το υπόλοιπο του δανείου σας προσθέτοντας τα τέλη, μπορείτε να επιλέξετε υψηλότερο επιτόκιο. Ο δανειστής σας σας αποδίδει ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε το κόστος κλεισίματος εκ των προτέρων, σε αντάλλαγμα για το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτή η επιλογή αναφέρεται συχνά σε αναχρηματοδότηση μηδενικού ή μηδενικού κόστους.