Πίνακας περιεχομένων:
Αμοιβαία ανταλλαγή ασφάλισης είναι η σύσταση ενώσεως οντοτήτων, με κάθε μέλος της ένωσης να αναλαμβάνει τον κίνδυνο του άλλου. Τα κέρδη και οι ζημίες κατανέμονται άμεσα ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη ενός μέλους. Η ρύθμιση είναι παρόμοια με μια εταιρεία αλληλασφάλισης, η οποία ανήκει στους ασφαλισμένους, και τοποθετεί δολάρια ασφάλιστρα που εισπράττονται σε μια πισίνα, η οποία χρησιμοποιείται για την πληρωμή των απαιτήσεων. Τα μέλη της αμοιβαιότητας αναφέρονται ως συνδρομητές και όχι ως αντισυμβαλλόμενοι.
Εννοια
Η ιδέα πίσω από μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία είναι ότι δεδομένου ότι όλα τα ασφάλιστρα που εισπράττονται από μέλη της ένωσης χρησιμεύουν για να πληρώσουν για τις ζημίες που υφίστανται από μέλη της ένωσης, κάθε μέλος είναι τόσο ασφαλιστής όσο και ασφαλισμένος. Όλες οι αποφάσεις λαμβάνονται εσωτερικά, χωρίς την ανάγκη για ένα διοικητικό συμβούλιο, και η ένωση μπορεί να καθορίσει τη δική της κατεύθυνση με ελάχιστη εξωτερική παρέμβαση.
Ιστορία
Οι αμοιβαίες ανταλλαγές εμφανίστηκαν για πρώτη φορά πριν από εκατό χρόνια. Γενικά, αποτελούνταν από ομάδες ατόμων που εργάζονταν στην ίδια επιχείρηση, όπως οι έμποροι ξηρών αγαθών, οι οποίοι επέλεξαν να ανταλλάξουν συμβόλαια ασφάλισης μεταξύ τους, σε αντίθεση με τη χρήση μιας τυπικής ασφαλιστικής εταιρείας. Ο κύριος στόχος τους ήταν να προστατεύσουν τις επιχειρήσεις τους από τις απώλειες λόγω πυρκαγιάς. Όταν σημειώθηκε απώλεια από ένα από τα μέλη, εισπράχθηκαν κεφάλαια από κάθε συνδρομητή σε άμεση αναλογία με το ποσό της ατομικής συνεισφοράς τους.
Συστατικά
Οι αμοιβαίες ανταλλαγές αποτελούνται από δύο συνιστώσες: το αμοιβαίο διατραπεζικό σύστημα ασφάλισης και τον πληρεξούσιο (AIF). Η ανταλλαγή είναι η πραγματική ασφαλιστική εταιρεία που διαχειρίζεται ένα Διοικητικό Συμβούλιο και υπαγορεύει πολιτική και διαδικασίες. Ο ΟΕΕ είναι μια ξεχωριστή νομική οντότητα που επιλέγεται από το Συμβούλιο των Διοικητών και διαχειρίζεται τις καθημερινές λειτουργίες της αμοιβαιότητας.
Πλεονεκτήματα
Τα πλεονεκτήματα μιας αμοιβαίας ανταλλαγής αφορούν κυρίως τον ΟΕΕ. Οι ιδιοκτήτες του ΟΕΕ δεν απαιτείται να είναι αντισυμβαλλόμενοι της ανταλλαγής, οπότε δεν αναλαμβάνει κανέναν από τους κινδύνους της ανταλλαγής. Επειδή πρόκειται για μια ξεχωριστή οντότητα από την ανταλλαγή, δημιουργεί τη δική της αξία βάσει της ροής εσόδων που παράγει, μείον τα λειτουργικά έξοδα, ώστε να μπορεί να αυξήσει την αξία της με την πρόσληψη νέων μελών.
Μειονεκτήματα
Ένα μειονέκτημα των αμοιβαίων ανταλλαγών είναι ότι μπορεί να είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν τα απαραίτητα κεφάλαια για την επέκταση της επιχείρησης. Επίσης, επειδή αποτελείται από δύο διαφορετικές οντότητες, οι δαπάνες μπορεί να είναι μεγαλύτερες από αυτές για μία μόνο εταιρεία. Λόγω της φύσης του επιχειρηματικού διακανονισμού, οι αμοιβαίες συναλλαγές τείνουν να ελέγχονται περισσότερο από τις ρυθμιστικές αρχές των ασφαλιστικών εταιρειών και, εάν η ανταλλαγή πωλείται, απαιτεί συχνά την πλήρη αναδιοργάνωση των οντοτήτων.