Πίνακας περιεχομένων:
Τα σχέδια εργοδότη, όπως τα 401 (k) s και 403 (b) s, σας επιτρέπουν συχνά να δανειστείτε μερικά από τα ωοτοκία σας, τα οποία μπορούν να σας βοηθήσουν όταν τα κονδύλια είναι μικρά και ίσως δεν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε αλλού. Ωστόσο, δεν επιτρέπεται τεχνικά να δανειστείτε από οποιοδήποτε είδος ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των Roth IRAs, των παραδοσιακών IRAs, των SEP IRAs και των SIMPLE IRAs. Η δημοσίευση IRS 590-A λέει ειδικά ότι δανεισμός από τον IRA σας είναι απαγορευμένη συναλλαγή. Αλλά, αν χρειάζεστε μόνο τα χρήματα για ένα ή δύο μήνες και είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να το επιστρέψετε, μπορεί να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια της IRA χωρίς φορολογικές συνέπειες.
IRA Rollovers
Ένας τρόπος να μεταφέρετε χρήματα από έναν IRA σε έναν άλλο είναι α ανατροπή, όπου πραγματοποιείτε διανομή από έναν λογαριασμό και, στη συνέχεια, εντός 60 ημερών, ξαναβάλλετε τα χρήματα σε άλλο IRA. Ωστόσο, οι κανόνες ανατροπής δεν περιορίζουν τι μπορείτε να κάνετε με τα χρήματα, ενώ είναι μεταξύ λογαριασμών. Για παράδειγμα, αν χρειαστεί να κλείσετε ένα σπίτι την επόμενη εβδομάδα, αλλά το μεγάλο ετήσιο μπόνους σας δεν θα χρεωθεί στον τραπεζικό λογαριασμό σας για 45 ημέρες, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα από τον IRA σας σήμερα, να κάνετε την προκαταβολή και, στη συνέχεια, μπόνους για να ολοκληρώσετε την ανατροπή.
Παράλειψη ολοκλήρωσης της κύλισης
Εάν περάσουν περισσότερες από 60 μέρες προτού καταθέσετε ξανά τα χρήματα, είστε εκτός χρόνου. Αντί να είναι σε θέση να βάλει τα χρήματα πίσω, αντιμετωπίζεται ως μόνιμα διανεμηθεί από IRA σας. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χρωστάτε φόρους εισοδήματος και, αν είστε κάτω των 59 1/2 ετών, 10 τοις εκατό ποινή πρόωρης απόσυρσης. Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε έναν παραδοσιακό IRA και είστε κάτω από 59 1/2. Εάν αφαιρέσετε 20.000 δολάρια, σκοπεύετε να το κυλήσετε, αλλά χάσετε την προθεσμία, οφείλετε φόρους εισοδήματος σε σας οριακό φορολογικό συντελεστή και ποινή πρόωρης απόσυρσης ύψους 2.000 $.