Πίνακας περιεχομένων:
Το χρέος μπορεί να αγοραστεί με πολλούς τρόπους και μορφές. Η μεγαλύτερη πρόκληση είναι να προσδιοριστούν οι καλύτερες μορφές χρέους για αγορά. Για τους περισσότερους επενδυτές, η αγορά εταιρικού χρέους απευθείας από την εκδότρια εταιρεία δεν είναι εφικτή ή πρακτική. Αντ 'αυτού, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο με χαρτοφυλάκιο χρεών αποτελούν καλύτερα εργαλεία για τους μικρούς επενδυτές. Σε αντίθεση με το εταιρικό χρέος, υπάρχουν διάφορες μορφές κρατικού χρέους που είναι προσβάσιμες για μικρούς επενδυτές και μπορούν να αγοραστούν σε τοπικές τράπεζες ή απευθείας από την κυβέρνηση στο διαδίκτυο.
Αγοράζοντας χρέος
Βήμα
Προσδιορίστε διάφορες μορφές χρέους. Υπάρχουν πολλοί εκδότες χρέους από τους οποίους να επιλέξουν. Πρώτον, υπάρχει η επιλογή μεταξύ εταιρικού και κυβερνητικού χρέους. Και μέσα στο χρέος που εκδίδεται από το κράτος, κάποιος πρέπει να επιλέξει μεταξύ ομοσπονδιακών, κρατικών, τοπικών και ειδικών ομολόγων. Ομοίως, πρέπει να προσδιοριστεί η χρονική περίοδος για τους επιθυμητούς δεσμούς. Γενικά, τα ομόλογα μπορούν να κατηγοριοποιηθούν ως βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα ή μακροπρόθεσμα.
Βήμα
Προσδιορίστε τις επιλογές συσκευασίας χρεών. Τα ομόλογα μπορεί να είναι καθαρά, δηλ. Δεν είναι συσκευασμένα ως τμήμα χαρτοφυλακίου σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή σε Αμοιβαίο Κεφάλαιο (ETF). Αφετέρου, μπορεί κανείς να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια ή ETF που κρατούν ομόλογα. Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου επενδύσεων σε ομόλογα, επειδή επιτρέπουν σε έναν μικρό επενδυτή να αγοράσει πολλούς τύπους ομολόγων σε μία επένδυση.
Βήμα
Εξετάστε τις φορολογικές συνέπειες των διαφόρων χρεών. Πολλά κρατικά και δημοτικά ομόλογα προσφέρουν αφορολόγητες αποδόσεις, που τα καθιστούν επιθυμητά για άτομα με υψηλά εισοδήματα (και κατά συνέπεια που βρίσκονται σε υψηλές φορολογικές κλίμακες). Ωστόσο, για τα άτομα που βρίσκονται σε χαμηλότερες φορολογικές κλίμακες και για όσους επενδύουν χρήματα σε ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, το χαρακτηριστικό απαλλαγμένο από φόρους δεν είναι τόσο σημαντικό.
Βήμα
Εξετάστε τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας των διαφόρων χρεών. Τα ομόλογα βαθμολογούνται από την Standard & Poors, την Moody's και τη Fitch's, με βάση την οικονομική υγεία της εταιρείας / κυβέρνησης που τις εκδίδει και του προκύπτοντος κινδύνου που συνδέεται με το ομολογιακό δάνειο. Τα ομόλογα με υψηλότερο κίνδυνο συνήθως προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά αυτό συμβαίνει επειδή υπάρχει υψηλότερος κίνδυνος αθέτησης από τον εκδότη. Πριν επενδύσετε σε ομόλογα, θα πρέπει να καθορίσετε πόσο επικίνδυνο είναι ο δεσμός.