Πίνακας περιεχομένων:
Όταν επιλέγετε να αποδέχεστε το υπόλοιπο της σύνταξής σας ως κατ 'αποκοπήν ποσό, μπορείτε να επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για την κάλυψη βραχυπρόθεσμων αναγκών ή να επανεπενδύσετε τα κεφάλαια σε ένα σκάφος που έχει σχεδιαστεί για να σας παρέχει εισόδημα κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας. Τα κεφάλαια που ανήκουν σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αυξάνονται με αναβολή φόρου, επομένως πρέπει να λάβετε υπόψη τόσο τις τρέχουσες οικονομικές σας ανάγκες όσο και τη φορολογική σας κατάσταση πριν αποφασίσετε πώς να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια.
Πληρωμή οφειλών
Πολλοί συνταξιούχοι διαπιστώνουν ότι το εισόδημά τους μειώνεται σημαντικά κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους επειδή η κοινωνική ασφάλιση σε συνδυασμό με άλλα εισοδήματα απόσυρσης δεν ανέρχονται στο μισθό που απολάμβαναν κατά τα έτη εργασίας τους. Ωστόσο, εκτός από την προσπάθεια αύξησης του εισοδήματός σας επανεπενδύοντας τη σύνταξή σας, θα μπορούσατε να μειώσετε το μακροπρόθεσμο κόστος σας, πληρώνοντας το χρέος σας. Εάν πληρώσετε την υποθήκη σας, το δάνειο αυτοκινήτου και το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, μειώνετε πολύ τα μηνιαία σας έξοδα. Ανάλογα με το ποσό του χρέους που οφείλετε, χρησιμοποιώντας τη σύνταξή σας για να εξοφλήσετε κάποιο χρέος μπορεί να έχει νόημα.
Άμεση πρόσοδος εισοδήματος
Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους την επιλογή ενός κατ 'αποκοπήν ποσού ή ενός εισοδήματος διάρκειας ζωής. Μπορεί να έχετε απορρίψει τις πληρωμές διάρκειας ζωής που προσφέρει ο εργοδότης σας, αλλά εάν εξακολουθείτε να χρειάζεστε εισόδημα, θα μπορούσατε να επενδύσετε σε μια άμεση πρόσοδο εισοδήματος. Επενδύετε ένα εφάπαξ ασφάλιστρο και στη συνέχεια λαμβάνετε πληρωμές είτε για ένα συγκεκριμένο αριθμό ετών είτε για διάρκεια ζωής. Μερικοί άνθρωποι μετατρέπουν μια κατ 'αποκοπή αποζημίωση σε βραχυπρόθεσμη άμεση πρόσοδο εισοδήματος προκειμένου να δημιουργήσουν εισόδημα για τα έτη χάσματος μεταξύ της ηλικίας συνταξιοδότησης και του έτους κατά το οποίο ξεκινούν οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης.
Ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης
Μπορείτε να διατηρήσετε τη φορολογική κατάσταση των χρημάτων σας, μετατρέποντάς την σε Ατομικό Αποθεματικό Αποχώρησης. Μπορείτε να επενδύσετε κεφάλαια IRA σε σχεδόν κάθε είδους επένδυση που κυμαίνεται από αγορές μετοχών έως πιστοποιητικά καταθέσεων. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων που δημιουργούν εισόδημα όταν πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, επειδή αυτά τα ταμεία τείνουν να έχουν καλύτερη απόδοση από τα CD αλλά είναι λιγότερο επικίνδυνα από τα αποθέματα ή τα αμοιβαία κεφάλαια που αποτελούνται κυρίως από μετοχές. Μπορείτε να κάνετε περιοδικές αναλήψεις από τον IRA σας για να συμπληρώσετε το εισόδημά σας. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε μια μεταβλητή πρόσοδο όπου τα κεφάλαια σας επενδύονται για τέσσερα έως δέκα χρόνια πριν από την απαρίθμηση, σε ποιο σημείο ξεκινάτε να λαμβάνετε πληρωμές εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής. Ωστόσο, πρέπει να διασφαλίσετε ότι έχετε επαρκή εισοδήματα κατά τη διάρκεια των παρεμβάσεων.
Σκέψεις
Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε συνταξιοδοτικά ταμεία για να διακανονίσετε τα χρέη σας, πρέπει πρώτα να πληρώσετε φόρους για το σύνολο του ποσού που έχει αποσυρθεί. Το κατ 'αποκοπή ποσό αυξάνει τη φορολογική σας επιβάρυνση για το έτος κατά το οποίο έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια και θα μπορούσατε να αναγκάσετε να μετακινηθείτε σε υψηλότερη συνολική κατηγορία. Μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα στους φόρους κρατώντας τα κεφάλαια σε έναν ΙΡΑ και λαμβάνοντας ανάληψη περιοδικά για πολλά χρόνια. Πολλοί επενδυτές επιλέγουν να χωρίσουν το κατ 'αποκοπή ποσό τους και να κρατήσουν κάποια κεφάλαια σε ετοιμότητα για έκτακτες ανάγκες, να εξοφλήσουν τα χρέη με ένα μέρος των εσόδων και να διατηρήσουν τα υπόλοιπα σε έναν ΙΡΑ για μακροπρόθεσμα.