"Προσωπική χρηματοδότηση" μπορεί να είναι ένα σκασμένο θέμα για να αποτυπώσει. Πότε αποφοιτάτε από λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πληρώνετε το χρέος για να χρειαστείτε τις υπηρεσίες των διαχειριστών χρημάτων; Δεν είναι τόσο ασπρόμαυρο όσο το "buy stocks, hire financial adviser", αλλά αν μπορείτε να απαντήσετε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τα χρήματά σας και τους στόχους σας, μπορείτε να μάθετε αν αξίζει να μιλήσετε με έναν επαγγελματία.
Υπάρχουν κάποιες ευρέως συμφωνημένες καταστάσεις στις οποίες πιθανότατα δεν χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο που να πληρώνεται. Στρατηγός Barry Glassman, γράφοντας για Forbes, δείχνει ότι αν σας αρέσει να παίζετε το επενδυτικό παιχνίδι μόνοι σας, ίσως αξίζει να κολλήσετε στις εφαρμογές σας. Αυτό ισχύει και αν έχετε αυτοματοποιηθεί το μεγαλύτερο μέρος της οικονομικής σας εργασίας, όπως οι καταθέσεις ή οι πληρωμές λογαριασμών. είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να οικοδομήσουμε τον πλούτο χωρίς να τον υπερβούμε. Τέλος, αν χρειάζεστε μόνο φορολογική βοήθεια, ξέρετε πότε να το ζητήσετε.
Τούτου λεχθέντος, δεν ξέρετε τι δεν ξέρετε, σύμφωνα με τον σύμβουλο επενδύσεων Kristin McFarland. Γράφοντας για Ο δρόμος τον Ιούλιο, ο McFarland λέει ότι αξίζει τον κόπο σας να καταλάβετε τι σας κρατά από το να αναζητάτε συμβουλές για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αν νομίζετε ότι η κατάσταση των χρημάτων σας είναι πολύ απλή ή εάν ένας διαχειριστής χρημάτων φαίνεται υπερβολικά δαπανηρός, μπορεί να υποτιμάτε τι πρέπει να κερδίσετε.
Εξετάστε μια προκαταρκτική συνάντηση με έναν επαγγελματία που αισθάνεστε ότι μπορείτε να εμπιστευτείτε, ειδικά εάν έρχονται από κάποιον που σέβεστε. Αποφύγετε τους καρχαρίες: Οι έρευνες δείχνουν ότι οι κοινωνικοί παθολόγοι κάνουν τρομερούς συμβούλους. Αλλά ερωτήσεις απευθείας μπορεί να σας πάρει μερικές πολύτιμες απαντήσεις που βοηθούν τα χρήματά σας να αρχίσουν να εργάζονται σκληρότερα για σας.