Πίνακας περιεχομένων:
Για ορισμένους ηλικιωμένους πολίτες, οι αντίστροφοι υποθήκες μπορεί να φαίνονται σαν την τέλεια λύση στα οικονομικά προβλήματα. Όσο συνεχίζουν να ζουν στο σπίτι τους, λαμβάνουν μηνιαία αντίστροφη υποθήκη από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης. Είναι εύκολο να ξεχνάμε ότι τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια είναι δάνεια έναντι των ιδίων κεφαλαίων του πολίτη στο σπίτι. Ωστόσο, αν οι ανώτερες κινήσεις ή πεθαίνουν, η υποθήκη καθίσταται πληρωτέα.
Απαιτήσεις ιδιοκτησίας σπιτιού
Πρέπει να είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας εντελώς στις περισσότερες περιπτώσεις για να δικαιούστε αντίστροφη υποθήκη. Έτσι, για να πληρούν τις προϋποθέσεις, πρέπει συνήθως να έχετε ισότητα στο σπίτι σας ισοδύναμη με την αξία της υποθήκης που πληρώσατε. Το FHA θεωρεί την τρέχουσα αξία του σπιτιού κατά τον προσδιορισμό του ποσού μιας αντίστροφης υποθήκης που δικαιούστε, οπότε το ποσό του δανείου σας μπορεί να μην είναι ισοδύναμο με το μετοχικό κεφάλαιο που μεταφέρετε στο σπίτι.
Εξαίρεση
Αν δεν έχετε πληρώσει την πρώτη σας υποθήκη, θα πρέπει να είστε σε θέση να την πληρώσετε χρησιμοποιώντας αντίστροφα ενυπόθηκα κεφάλαια για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Έτσι, εάν το σπίτι σας αξίζει αρκετά, μπορείτε να δικαιούστε μια αντίστροφη υποθήκη, ακόμη και αν δεν έχετε πλήρη κεφάλαια στο σπίτι ή ακόμα και οποιαδήποτε ίδια κεφάλαια. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας αξίζει 120.000 δολάρια και έχετε υπόλοιπο 100.000 δολαρίων στην υποθήκη σας, μπορείτε να δικαιούστε αντίστροφη υποθήκη αν δικαιούστε ένα αρκετά μεγάλο δάνειο για να πληρώσετε τα 100.000 δολάρια που οφείλετε.
Άλλοι παράγοντες
Κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας για αντίστροφη υποθήκη, το FHA εξετάζει διάφορους παράγοντες, εκτός από την αξία του σπιτιού σας και την κατάστασή σας: την ηλικία σας, τα τρέχοντα επιτόκια στην περιοχή σας και το ασφάλιστρο ασφάλισης υποθηκών. Πρέπει να είστε 62 ετών ή μεγαλύτεροι για να δικαιούστε αντίστροφη υποθήκη. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, τόσο υψηλότερο είναι το δάνειο που είναι πιθανό να πάρετε. Ωστόσο, εάν εσείς και άλλος δανειολήπτης υποβάλλετε αίτηση για αντίστροφη υποθήκη, η FHA θεωρεί την ηλικία του νεότερου δανειολήπτη και όχι τη δική σας.
Σκέψεις
Ανεξάρτητα από το πόσα κεφάλαια έχετε στο σπίτι, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά πριν υποβάλετε αίτηση για αντίστροφη υποθήκη. Αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια καθίστανται πληρωτέα μόλις σταματήσετε να χρησιμοποιείτε το σπίτι ως την κύρια κατοικία σας. Έτσι, εάν είστε πολύ άρρωστος για να φροντίσετε τον εαυτό σας ή να αποφασίσετε να μετακινηθείτε πιο κοντά στα παιδιά ή τα εγγόνια σας, η αντίστροφη υποθήκη σας θα καταστεί άμεσα πληρωτέα. Επιπλέον, αν ζείτε στο σπίτι μέχρι το τέλος της ζωής σας, οι κληρονόμοι σας μπορεί να χρειαστεί να πουλήσουν το σπίτι για να αποπληρώσουν την αντίστροφη υποθήκη. Έτσι, εάν θέλετε να αφήσετε το σπίτι σας στην οικογένειά σας, δεν πρέπει να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη.