Μπορείτε να μεταφέρετε μια προσφορά σε ένα Roth IRA;

Υπάρχουν δύο τύποι προσόδων που μπορεί να προκαλέσουν σύγχυση όσον αφορά τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης: επιδοτήσεις που προστατεύονται από φόρο και αναβαλλόμενες ετήσιες προσόδους. Μια προσδοκία που προστατεύεται από φόρους είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, το οποίο είναι επιλέξιμο για ανανέωση μετά τη λήξη της απασχόλησης. Μια φορολογητέα πρόσοδος είναι ένας συμπληρωματικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που είναι επιλέξιμος για την ανατροπή του Roth IRA μόνο υπό ορισμένες συνθήκες. Μπορεί να υπάρχουν περισσότερα από ένα βήματα για να πάρετε το 403b σας και να το κάνετε ένα Roth.

Φορολογικά προστατευόμενη πρόσοδος

Μια φοροαπαλλαγμένη πρόσοδος είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται από οργανισμούς που απαλλάσσονται από φόρους, όπως δημόσια σχολεία ή μη κερδοσκοπικές οργανώσεις. Αυτά τα σχέδια αναφέρονται συχνά ως σχέδια 403b για τον κώδικα IRS που πρέπει να τηρούν. Οι επιλέξιμοι υπάλληλοι μπορούν να προβούν σε υποχρεωτικές εισφορές για τη μείωση των μισθών στο 403b. ο οργανισμός μπορεί επίσης να ταιριάζει ή να συνεισφέρει εξ ονόματος του εργαζομένου. Ανεξάρτητα από τους λόγους τερματισμού, ο υπάλληλος μπορεί να μεταβιβάσει περιουσιακά στοιχεία 403b σε έναν αυτοδιαχειριζόμενο Roth IRA.

Αναβαλλόμενα Προσόντα Φορολογίας

Μια αναβαλλόμενη φορολογία μπορεί να χαρακτηριστεί ως ειδική ή μη ειδική. Η ειδική πρόσοδος είναι είτε ένας συμβαλλόμενος IRA είτε μια ανατροπή ενός άλλου σχεδίου, όπως ένα σχέδιο 403b ή 401k. Αυτά τα στοιχεία ενεργητικού είναι κατάλληλα για ανατροπή και μετατροπή σε Roth. Μια μη πρόστιμο προσόδου είναι ένας συμπληρωματικός λογαριασμός. Στην ανικανότητα, μόνο εισοδήματα μετά τη φορολογία συνεισφέρονται, επομένως μόνο τα κέρδη αποκομίζονται από αναβαλλόμενη φορολογία. Η ακάλυπτη προσόδου δεν είναι επιλέξιμη για μετατροπή Roth ή μετατροπή Roth.

Μετατροπή και μετατροπή

Το IRS δεν περιορίζει την ικανότητά σας να λαμβάνετε έναν εξειδικευμένο λογαριασμό και να το μεταφέρετε απευθείας σε ένα Roth IRA - η μετατροπή μπορεί να καταγραφεί με τη μία κίνηση. Εντούτοις, οι θεματοφύλακες του IRA συνήθως απαιτούν πρώτα να μετατρέψουν τα χρήματα σε ένα παραδοσιακό IRA και στη συνέχεια να μετατρέψουν τον παραδοσιακό IRA σε Roth. Το τελικό αποτέλεσμα είναι το ίδιο. η δεύτερη μέθοδος προσθέτει μόνο ένα βήμα και λίγο χρόνο. Ελέγξτε με τον θεματοφύλακα του IRA σας για να δείτε εάν είστε σε θέση να κάνετε μια άμεση ανατροπή σε μια μετατροπή.

Roth Μετατροπή

Οι κανονισμοί του IRS από το 2011 δεν έχουν όρια εισοδήματος επιτρέποντας μετατροπές Roth. Αν η προσφορά σας είναι κατάλληλη, δικαιούστε να μετατρέψετε τα χρήματα προ φόρων σε κεφάλαια μετά φόρων, τα οποία αυξάνονται χωρίς φόρους. Το μετατρεπόμενο ποσό προστίθεται στο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας για το έτος που πραγματοποιείτε τη μετατροπή. Η μετατροπή το 2011 προσθέτει το ποσό στη γραμμή 15 στο έντυπο 1040 κατά την υποβολή της φορολογικής σας δήλωσης το 2012. Η κατοχή του Roth IRA για πέντε χρόνια και μέχρι την ηλικία 59 1/2 αποφέρει αφορολόγητες διανομές.