Πόσο κάνει ένας IRA σας σώζει φόρους;

Ένας παραδοσιακός ατομικός λογαριασμός αποχώρησης σάς επιτρέπει να ανοίξετε και να συνεισφέρετε στο δικό σας φορολογικό πλεονεκτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα χωρίς να βασίζεστε σε εργοδότη. Συνήθως μπορείτε να διαγράψετε τις συνεισφορές στη φορολογική σας δήλωση και να πάρετε επίσης μια πίστωση φόρου. Το ποσό των χρημάτων που εξοικονομούμε στους φόρους εξαρτάται από τον συντελεστή φόρου εισοδήματος, από το πόσο συμβάλλετε και αν δικαιούστε την Πιστωτική Συνεισφορά Αποταμιευτικών Αποταμιεύσεων, που ονομάζεται επίσης Credit of Savers.

Πόσο Έχει ένα IRA Σώστε Φοροί; πίστωση: HalfPoint / iStock / GettyImages

Γράφοντας Συνεισφορές

Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων περιορίζει το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε ετησίως σε έναν IRA. Για παράδειγμα, το 2018 το μέγιστο είναι $ 5.500. Στην ηλικία των 50 ετών, αυτό αυξάνεται στα $ 6.500. Οι ανατροπές, δηλαδή τα κεφάλαια που μεταφέρονται από άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως το 401 (k), δεν θεωρούνται ως συνεισφορές. Οι παραδοσιακές εισφορές του IRA συνήθως φορολογούνται. Ας υποθέσουμε ότι προσθέτετε 5.500 δολάρια στο παραδοσιακό IRA και βρίσκεστε στο φορολογικό σκέλος 25%. Η έκπτωση περικόπτει τους φόρους σας κατά 25 τοις εκατό των 5.500 δολαρίων, ή $ 1.375.

Αφαίρεση Φάσης-Έξοδος

Το IRS θέτει όρια εισοδήματος για εκπτώσεις που εκπίπτουν από τον φόρο στις παραδοσιακές IRA, αλλά μόνο όταν εσείς ή ο / η σύζυγός σας εάν είστε παντρεμένοι έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται μέσω εργοδότη. Δεν υπάρχει όριο εισοδήματος όταν εσείς και ο / η σύζυγός σας δεν καλύπτεστε. Για τους απλούς αρραβώνα που καλύπτονται από τα σχέδια συνταξιοδότησης κατά την εργασία το 2018, η αφαίρεση άρχισε να καταργείται σταδιακά όταν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα έφτασε τα $ 62.000 και κατέστη μηδενικό σε AGI ύψους $ 72.000. Το εύρος σταδιακής κατάργησης για ένα παντρεμένο άτομο που υπέβαλε κοινή επιστροφή ήταν 99.000 έως 119.000 δολάρια. Η IRA άρχισε να καταργεί με το πρώτο δολάριο εισοδήματος για ένα παντρεμένο άτομο που αρχειοθετείται ξεχωριστά και έφυγε όταν η AGI ισοδυναμούσε με 10.000 δολάρια. Αν ήσασταν παντρεμένοι, καταθέσατε κοινή επιστροφή και ο / η σύζυγός σας ήταν καλυμμένος στην εργασία και δεν ήσασταν, η σταδιακή κατάργηση πραγματοποιήθηκε από AGI ύψους $ 186.000 έως $ 196.000.

Υπολογισμός μειωμένων εκπτώσεων του IRA

Όταν το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας βρίσκεται στο φάσμα σταδιακής απόσυρσης του IRA, μπορείτε ακόμα να εξοικονομήσετε χρήματα σε φόρους με μερική διαγραφή. Για να υπολογίσετε πόσο, ξεκινήστε με το εύρος σταδιακής εξόδου.Ας υποθέσουμε ότι είσαι μόνος. Η αφαίρεση φτάνει ως AGI αυξάνεται από $ 62.000 σε $ 72.000, οπότε το εύρος της σειράς είναι $ 10.000. Εάν το AGI σας είναι $ 66.000, τα $ 4.000 πέφτουν στην περιοχή σταδιακής εξόδου. Χωρίστε 10.000 δολάρια στα 4.000 δολάρια και κερδίζετε 40 τοις εκατό. Το ποσό που μπορείτε να εκπέμψετε μειώνεται κατά 40 τοις εκατό σε 60 τοις εκατό των $ 5.500 ή $ 3.300. Ενδέχεται να συμβάλλετε ακόμα τα υπόλοιπα $ 2.200, αλλά δεν μπορείτε να τα γράψετε στους φόρους σας.

Η πίστωση του Saver

Η πίστωση Saver's είναι ανοικτή στους φορολογούμενους με μέτρια εισοδήματα για να τους βοηθήσει να χρηματοδοτήσουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως 401 (k) σχέδια και IRAs. Η πίστωση μπορεί να φτάσει τα 2.000 δολάρια. Ένα παντρεμένο ζευγάρι που αρχειοθετεί από κοινού μπορεί να πάρει μέχρι και 4.000 δολάρια. Ως πίστωση φόρου, το ποσό αφαιρείται απευθείας από τη φορολογική σας υποχρέωση, έτσι το μέγεθος της πίστωσης ισούται με την φορολογική σας αποταμίευση. Η πίστωση είναι πάνω από κάθε εξοικονόμηση από τη διαγραφή των εισφορών. Από το 2018, το ποσό της πίστωσης ήταν 50 τοις εκατό του ποσού που συνεισφέρατε αν ήσασταν ενιαίος και η AGI σας δεν ξεπερνούσε τα 19.000 δολάρια. Για τα ζευγάρια που καταθέτουν μια επιστροφή συμμετοχής, το όριο AGI αυξήθηκε στα $ 38.000. Θα μπορούσατε να διεκδικήσετε πίστωση Saver's για το 20% των συνεισφορών αν υποβάλατε ως ενιαίο με AGI μεταξύ $ 19.001 και $ 20.500 και 10% όσο η AGI σας παρέμεινε στα $ 31.500 ή λιγότερο. Για τα παντρεμένα ζευγάρια που καταθέτουν κοινές επιστροφές, το 20% ξεκίνησε από ένα AGI ύψους $ 38.001 έως $ 41.000. Το εύρος 10 τοις εκατό ξεκίνησε στα $ 41,001 και αυξήθηκε στα $ 63,000.