Πίνακας περιεχομένων:
Υπάρχουν χρόνοι στη ζωή όταν χρειάζεστε χρήματα και το χρειάζεστε γρήγορα. Μια πηγή πολλών ανθρώπων να στραφούν όταν χρειάζονται τα μετρητά σε μια βιασύνη, είναι η εξοικονόμηση λογαριασμού τους συνταξιοδότησης. Αν κερδίζετε νωρίς το λογαριασμό συνταξιοδότησης (πριν από 59 και 1/2 ετών), πρέπει να λάβετε μέτρα για να ελαχιστοποιήσετε τυχόν πιθανές φορολογικές συνέπειες που σχετίζονται με την πρόσβαση σε συνταξιοδοτικά ταμεία προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Ακολουθώντας αυτά τα βήματα διασφαλίζεται ότι δεν θα χάσετε τίποτα που μπορεί να σας επιβάλει επιπλέον ποινές.
Βήμα
Αξιολογήστε τον τύπο του λογαριασμού αποχώρησης. Συζητήστε με τον σύμβουλο της επιχείρησης επενδύσεων που κατέχει τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης ή αναθεωρήστε τη συμφωνία του λογαριασμού σας για να καθορίσετε το είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης που έχετε - 401k, IRA, ROTH IRA κλπ. Ο τύπος λογαριασμού καθορίζει εάν οι συνεισφορές σας στο λογαριασμό ήταν προ φόρων, το οποίο καθορίζει τον φόρο και άλλες ποινές που θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι για την έγκαιρη εξόφληση του λογαριασμού.
Βήμα
Αποφασίστε πόσα θέλετε να εξαργυρώσετε. Ορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση σε ορισμένα από τα κεφάλαια, ενώ άλλοι λογαριασμοί ενδέχεται να απαιτούν από εσάς να εξαργυρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα. Μιλήστε με την επιχείρηση επενδύσεων που κατέχει το λογαριασμό σας για να πάρετε μια ιδέα για τις επιλογές σας για την πρόσβαση στα χρήματα.
Βήμα
Συζητήστε με τον φορολογικό σας σύμβουλο. Ζητήστε τους να υπολογίσουν πόσα θα πληρώσετε σε πρόωρη αποχώρηση και φορολογικές κυρώσεις (εάν υπάρχουν), για να καθορίσετε ποιο είναι το συνολικό ποσό που θα πάτε μακριά με.
Βήμα
Εκκαθάριση του λογαριασμού. Επικοινωνήστε με το φορέα όπου βρίσκεται ο λογαριασμός σας και ενημερώστε τον σύμβουλο ότι θέλετε να το εξαργυρώσετε. Θα σας στείλουν είτε τα έντυπα που χρειάζεστε για να συμπληρώσετε είτε να κανονίσετε να συμπληρώσετε τα έντυπα αυτοπροσώπως σε ένα από τα υποκαταστήματα τους.
Βήμα
Περιμένετε να λάβετε τα χρήματα. Ανάλογα με το ποσό που επενδύουν τα χρήματα στο λογαριασμό συνταξιοδότησης, μπορεί να χρειαστούν μερικές ημέρες για να πωληθούν και να διευθετηθούν οι επενδύσεις στο λογαριασμό. Συζητήστε με τον σύμβουλο του λογαριασμού σας για να μάθετε πόση ώρα θα χρειαστεί και πώς μπορείτε να κανονίσετε να λάβετε τον έλεγχο.