Πώς λειτουργεί το κεφάλαιο 13 Πτώχευση;

Όταν θεσπίστηκε νέα νομοθεσία για την πτώχευση πριν από αρκετά χρόνια, μέρος του νόμου καθόρισε κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με το ποιος θα μπορούσε να καταθέσει το Κεφάλαιο 7 σε πτώχευση και ο οποίος έπρεπε να καταθέσει το Κεφάλαιο 13. Επειδή το Κεφάλαιο 13 είναι πιο χάλια και πιο ακριβά, πρώτα δείτε αν μπορείτε να καταθέσετε το κεφάλαιο 7. Για να γίνει αυτό, πρέπει να προσδιορίσετε εάν το μηνιαίο εισόδημά σας είναι μικρότερο ή μεγαλύτερο από το καθορισμένο μεσαίο εισόδημα στην πολιτεία σας. Εάν κερδίζετε λιγότερα, μπορείτε να καταθέσετε το Κεφάλαιο 7. Εάν κερδίζετε περισσότερα, μπορείτε ακόμα να πληρείτε τις προϋποθέσεις για το Κεφάλαιο 7 μέσω της Δοκιμασίας Μέσων. Αφαιρέστε τα μηνιαία σας έξοδα από το μηνιαίο σας εισόδημα και, στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε τη διαφορά κατά 60. Εάν το ποσό είναι μικρότερο από 9.999 δολάρια ή εάν το συνολικό σας ακάλυπτο χρέος είναι μεγαλύτερο από το 25% του συνολικού εισοδήματός σας, μπορείτε ακόμα να καταθέσετε το Κεφάλαιο 7. Διαφορετικά, πρέπει να καταθέσει το κεφάλαιο 13 πτώχευση.

Προσδιορίστε εάν το Κεφάλαιο 13 είναι σωστό για εσάς

Τα πρώτα βήματα

Ο νέος νόμος υπαγορεύει επίσης ότι ο καθένας που υποβάλλει οποιοδήποτε είδος πτώχευσης πρέπει να ολοκληρώσει μια σύνοδο παροχής συμβουλών εντός έξι μηνών από την κατάθεση. Ο δικηγόρος σας μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τις συμβουλευτικές υπηρεσίες που έχουν εγκριθεί online και εκτός σύνδεσης. Θα χρειαστεί να καταβάλετε ένα τέλος για αυτήν την υπηρεσία. Ενώ βρίσκεστε στο πρόγραμμα παροχής συμβουλών, θα συμπληρώσετε επίσης τα έγγραφα που απαιτούνται για την κατάθεση της πτώχευσης του κεφαλαίου 13. Αυτό θα πάρει κάποιο χρονικό διάστημα επειδή πρέπει να συμπεριλάβετε όλες τις λεπτομέρειες σχετικά με το χρέος και το εισόδημά σας για πολλά χρόνια. Πρέπει επίσης να παρέχεται τεκμηρίωση σχετικά με το εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων των φορολογικών δηλώσεων τριετούς διάρκειας και τουλάχιστον δύο μηνών αμοιβών. Όταν υποβάλλετε τα έγγραφα και καταβάλλετε το τέλος καταχώρισης (αυτό συχνά περιλαμβάνεται στο χρέος σας και ίσως να μην χρειαστεί να καταβληθεί προκαταβολικά), ο πληρεξούσιός σας θα είναι να προετοιμάσει το νομικό έγγραφο βάσει των πληροφοριών που έχετε υποβάλει. Μόλις ολοκληρωθεί, τα έγγραφα θα υποβληθούν στα δικαστήρια και θα πρέπει να περιμένετε μια συνάντηση με το γραφείο του διαχειριστή.

Συνάντηση καταπιστευματοδόχου

Κατά τη συνάντησή σας με τον διαχειριστή, θα αξιολογηθεί η οικονομική σας κατάσταση. Θα εξετάσει τι οφείλετε και πόσα κερδίζετε για να καθορίσετε την κατάλληλη ρύθμιση πληρωμής. Μην εκπλαγείτε εάν ο διαχειριστής θέτει υπό αμφισβήτηση ορισμένες από τις δαπάνες σας. Ενδέχεται να σας ζητηθεί να εξηγήσετε ή να τεκμηριώσετε ορισμένες από αυτές τις δαπάνες για να μπορέσετε να τις διεκδικήσετε για τα χαρτιά σας. Γενικά, ο πληρεξούσιός σας θα προτείνει ένα ποσό διακανονισμού αρχικής πληρωμής με βάση αυτό που πιστεύει ότι είναι δίκαιο βάσει των πληροφοριών. Ωστόσο, ο διαχειριστής δεν υποχρεούται να αποδεχθεί αυτό το ποσό. Αντ 'αυτού, έχει την τελευταία λέξη για το τι θα πληρώνετε κάθε μήνα για τα επόμενα τρία χρόνια. Όλες οι πληρωμές θα πάνε προς την αποπληρωμή του εξασφαλισμένου χρέους σας. Το μεγαλύτερο μέρος του ακάλυπτου χρέους διαγράφεται. Επίσης, θα έχετε τη δυνατότητα να διατηρήσετε οποιαδήποτε ιδιοκτησία θέλετε, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων και των ακινήτων.

Αφού δημιουργηθούν οι πληρωμές

Μόλις ο διαχειριστής αποφασίσει σχετικά με τις πληρωμές, θα πρέπει να κάνετε αυτές τις πληρωμές κάθε μήνα έως ότου ολοκληρωθεί η περίοδος αποπληρωμής, συνήθως τρία χρόνια. Αν αποτύχετε να κάνετε κάποια από τις πληρωμές, το δικό σας πτώχευσης θα απορριφθεί από τα δικαστήρια και θα πρέπει να ξεκινήσετε ξανά. Το γραφείο του διαχειριστή ενδέχεται να έχει ορισμένες προϋποθέσεις βάσει των οποίων μπορείτε να ζητήσετε να παραλείψετε μια πληρωμή ή να πληρώσετε μερική πληρωμή. Για παράδειγμα, αν χρειαστεί να πληρώσετε ένα μεγάλο λογαριασμό επισκευής αυτοκινήτου, ο διαχειριστής μπορεί να σας επιτρέψει να χάσετε την πληρωμή του μήνα. Ωστόσο, θα παρατείνετε την προθεσμία πληρωμής κατά ένα άλλο μήνα. Αφού ολοκληρωθεί η περίοδος πληρωμής, τα χρέη σας θα πληρωθούν και η χρεωκοπία σας θα εκκαθαριστεί. Θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια μετά την ημερομηνία αυτή.