Πώς να υπολογίσετε το δάνειο σε σχέση τιμής

Λίγες φράσεις πραγματικού κόσμου είναι πιο συγκεχυμένες από αυτές που βρέθηκαν στην ορολογία υποθηκών. Ωστόσο, θα επωφεληθείτε από την εκμάθηση του lingo και των εννοιών που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση ενός σπιτιού. Μεταξύ των πιο σημαντικών από αυτούς τους όρους είναι το "δάνειο προς αξία", ένας λόγος που αντιπροσωπεύει τη σχέση μεταξύ του ποσού που χρωστάτε σε ένα σπίτι και της αξίας του σπιτιού. Οι δανειστές ενδιαφέρονται για το LTV του σπιτιού σας, διότι υποδηλώνουν τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας και τον κίνδυνο αθέτησης. Όπως οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων, μπορείτε να υπολογίσετε το LTV χρησιμοποιώντας ένα προβλεπόμενο ποσό δανείου και την τρέχουσα αγοραία αξία ενός σπιτιού.

Ένας απλός υπολογισμός αποδίδει το LTV.credit του σπιτιού σας: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Υπολογισμός του τμήματος δανείου του LTV

Η πτυχή "δανείου" του δείκτη LTV αναφέρεται σε ένα ενυπόθηκο δάνειο. Είναι το ποσό που δανείζετε για να καλύψετε την τιμή του σπιτιού, μείον οποιαδήποτε προκαταβολή που συνεισφέρετε όταν αγοράζετε ένα σπίτι. Κατά την αναχρηματοδότηση, είναι το ποσό που σκοπεύετε να δανειστείτε για να εξοφλήσετε μια τρέχουσα υποθήκη και να καλύψετε τα έξοδα κλεισίματος, εάν υπάρχουν. Για παράδειγμα, εάν επρόκειτο να αγοράσετε ένα σπίτι 200.000 δολαρίων κάνοντας μια προκαταβολή 20%, το ποσό του δανείου σας θα ήταν η διαφορά μεταξύ $ 200.000 και $ 40.000. Υπολογίζετε την προκαταβολή χρησιμοποιώντας αυτήν την εξίσωση: $ 200.000 0.2. Η πλήρης εξίσωση είναι: $ 200.000 - ($ 200.000 0,2) και έχει ως αποτέλεσμα ένα ποσό δανείου ύψους $ 160.000.

Εκτίμηση της αρχικής τιμής

Η εύρεση της τρέχουσας αγοραίας αξίας ενός σπιτιού απαιτεί να εκτιμήσετε την αξία βάσει συγκρίσιμων εγχώριων πωλήσεων. Ωστόσο, οι δανειστές συνήθως βασίζονται σε εκθέσεις επαγγελματικής εκτίμησης για τον προσδιορισμό της αξίας. Μόνο ορισμένες πράξεις αναχρηματοδότησης, γνωστές ως αναχρηματοδοτήσεις αναχρηματοδότησης, μπορεί να μην απαιτούν εσωτερική εκτίμηση. Διαφορετικά, ένας ανεξάρτητος εκτιμητής τρίτων αξιολογεί την εσωτερική και εξωτερική κατάσταση του σπιτιού και τα χαρακτηριστικά του, τη συγκρίνει με παρόμοια σπίτια και παρουσιάζει μια άποψη αξίας. Αυτή η τιμή ενεργεί ως σημείο σύγκρισης για τον λόγο LTV.

Ποσό δανείου κατανεμημένο κατά Αξία

Χωρίστε το υπόλοιπο δανείου που απαιτείται για την αγορά ή την αναχρηματοδότησή σας με την εκτιμώμενη ή εκτιμημένη αξία της κατοικίας. Για παράδειγμα, η εξίσωση για μια κατ 'οίκον αγορά $ 200.000 με προκαταβολή 20% είναι: $ 160.000 / $ 200.000. Ο λόγος δανείου προς αξία είναι 0,8 ή 80% LTV. Σε μια αγορά, μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε το ποσοστό προκαταβολής από το 100 τοις εκατό για να λάβετε το LTV.

Συνδυασμένο δάνειο σε αξία

Κατά τον υπολογισμό του δανείου σε αξία για πολλαπλές υποθήκες σε ένα σπίτι, έχετε ένα συνδυασμένο δάνειο προς αξία, ή CLTV. Προσθέστε τα ποσά του δανείου για όλα τα πρώτα ενυπόθηκα δάνεια και τα δεύτερα ενυπόθηκα δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των γραμμών εγχώριας δικαιοσύνης για δάνεια πίστωσης και εγχώριας δικαιοσύνης. Στη συνέχεια, διαιρέστε το σύνολο όλων των δανείων από την αξία του σπιτιού για να πάρετε το CLTV.