Μειονεκτήματα της μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης

Ο δανεισμός χρημάτων για τη χρηματοδότηση μιας αγοράς περιλαμβάνει παράγοντες για την αποπληρωμή που μπορούν να διαμορφώσουν το οικονομικό μέλλον σας. Η επιλογή της μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης σημαίνει ότι οι πληρωμές δόσεων είναι χαμηλότερες από εκείνες για ένα μικρότερο πρόγραμμα αποπληρωμής. Τα οφέλη από τις χαμηλότερες πληρωμές παρουσιάζουν ορισμένα μειονεκτήματα. Ζυγίστε τα σχετικά πλεονεκτήματα των όρων που έχετε στη διάθεσή σας και αποφασίστε αν η μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση έχει την πιο νόημα.

Μια υποθήκη είναι ένα κοινό παράδειγμα μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης.

Υψηλότερα επιτόκια

Τα διαθέσιμα επιτόκια για μια μακροπρόθεσμη συμφωνία χρηματοδότησης είναι συνήθως υψηλότερα από τα διαθέσιμα επιτόκια για βραχυπρόθεσμα δάνεια. Γενικά, το επίπεδο του επιτοκίου καθορίζεται με βάση τον κίνδυνο που συνεπάγεται η χορήγηση του δανείου. Η μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση περιλαμβάνει μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για την αθέτηση υποχρεώσεων.Μια βραχύτερη διάρθρωση είναι λιγότερο επικίνδυνη για τον δανειστή, καθώς είναι ευκολότερο να προβλεφθεί η οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών βραχυπρόθεσμα από ότι είναι βέβαιο ότι ο οφειλέτης θα έχει τα μέσα για να ικανοποιήσει τις πληρωμές δανείων δεκαετίες κάτω από το δρόμο.

Μεγαλύτερο κόστος τόκων

Οι υψηλότερες τιμές μόνο για ένα μακροπρόθεσμο δάνειο σημαίνουν ότι θα πληρώσετε περισσότερο στη διάρκεια του δανείου από ό, τι για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, και αυτό επιδεινώνεται από το χρονικό διάστημα που θα πληρώσετε τα υψηλότερα επιτόκια. Ένα μικρότερο δάνειο έχει λιγότερο χρόνο για να συγκεντρωθούν οι τόκοι. Για παράδειγμα, ένα δάνειο για $ 50.000 με επιτόκιο 4% ετησίως σε διάστημα 10 ετών θα περιλαμβάνει την καταβολή τόκου ύψους 10.747,60 $. Το ίδιο ποσό δανείου, ακόμη και με το ίδιο επιτόκιο, όταν καταβληθεί πάνω από 20 χρόνια θα περιλαμβάνει 22.717,60 δολάρια σε τόκους.

Δείκτης χρέους προς εισόδημα

Η πρόσβαση σε πίστωση περιλαμβάνει ανασκόπηση της συνολικής σας οικονομικής εικόνας. Στην εικόνα αυτή περιλαμβάνεται ο λόγος χρέους / εισοδήματος ή το ποσό του οφειλόμενου χρέους που οφείλετε σε σχέση με το ποσό που κερδίζετε. Όσο μεγαλύτεροι είναι οι όροι για το δάνειό σας, τόσο περισσότερο θα έχετε έναν έντονο αριθμό στη στήλη "χρέος" της αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Επιλέξτε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο για να το πληρώσετε πιο γρήγορα και να μειώσετε το χρέος σας.

Αργή ανάπτυξη των ιδίων κεφαλαίων

Η μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση, όπως μια στεγαστική πίστη στο σπίτι, συγκεντρώνει ίδια κεφάλαια καθώς εξοφλείτε το δάνειο. Η ισότητα είναι σημαντική για να καθορίσετε πόσα έχετε έναντι του ποσού που οφείλετε. Η καθαρή σας αξία ορίζεται ως το ενεργητικό σας μείον το χρέος σας. Η μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση, με γενικά μικρότερες πληρωμές δόσεων, προσθέτει ίδια κεφάλαια με βραδύτερο ρυθμό από ό, τι οι βραχύτεροι όροι αποπληρωμής. Όσο πιο σύντομα πληρώνετε το δάνειο, προσθέτοντας μετοχές σε μια επιχείρηση ή ένα σπίτι, τόσο περισσότερο αυξάνεται η καθαρή σας αξία. Το κεφάλαιο είναι επίσης πολύτιμο, εάν δεν είναι απαραίτητο, όταν αναζητάτε δάνειο ή πιστωτική γραμμή χρησιμοποιώντας το σπίτι σας ως εξασφάλιση. Συχνά, το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στο σπίτι σας θα καθορίσει εάν η αίτηση δανείου ή πιστωτικής σας γραμμής είναι εγκεκριμένη ή απορριφθεί.