Πίνακας περιεχομένων:
Είτε επιλέξετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, είτε είστε αναγκασμένοι να σταματήσετε να εργάζεστε λόγω υγείας ή προσωπικών ζητημάτων, αυτές οι συνθήκες σας αναγκάζουν να εξετάσετε τα οικονομικά σας και να βρείτε έναν τρόπο να αξιοποιήσετε τα χρήματα συνταξιοδότησης νωρίς. Μπορείτε φυσικά να εγγραφείτε για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης όταν φτάσετε στα 62, αλλά μπορείτε να πατήσετε άλλα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης πριν φτάσετε σε αυτήν την ηλικία. Κοιτάζοντας καλά τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε συσσωρεύσει. Ο καθορισμός του τρόπου και του πότε μπορείτε να τους χτυπήσετε μπορεί να κάνει τα έτη συνταξιοδότησης πιο άνετα.
Βήμα
Συγκεντρώστε όλες τις οικονομικές καταστάσεις σας, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών για τους λογαριασμούς σας 401k και τους λογαριασμούς του IRA που ενδεχομένως έχετε. Καθορίστε πόσα έχετε σε αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μπορείτε να αρχίσετε να εκμεταλλευτείτε τα περιουσιακά στοιχεία του 401k και του IRA όταν φτάσετε σε ηλικία 59 1/2, χωρίς ποινές, χωρίς να κάνετε ειδικές ρυθμίσεις.
Βήμα
Επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου σας αν είστε κάτω από 59 1/2 και εξακολουθείτε να χρειαστεί να χτυπήσετε τα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Ενημερώστε τον διαχειριστή ότι θέλετε να αποσύρετε τα χρήματά σας βάσει της πρόβλεψης των 72t. Αυτή η διάταξη σας επιτρέπει να κάνετε ουσιαστικές, ίσες αποσύρσεις από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας πριν από 59 1/2 χωρίς να υποβάλετε φορολογική κύρωση. Το ποσό που μπορείτε να αποσύρετε καθορίζεται από την ηλικία σας και το προσδόκιμο ζωής σας. Το IRS χρησιμοποιεί μια ειδική φόρμουλα, που βασίζεται στα ίδια είδη αναλογιστικών πινάκων που χρησιμοποιούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, για να καθορίσει το προσδόκιμο ζωής σας και το ποσοστό που επιτρέπεται να αποσυρθεί σύμφωνα με την παροχή 72t. Οι νεότεροι άνθρωποι πιθανόν να βρουν ότι μπορούν να αποσύρουν μόνο ένα μικρό ποσοστό του υπολοίπου τους κάθε χρόνο.
Βήμα
Εργαστείτε με έναν CPA ή έναν φορολογικό εμπειρογνώμονα για να επεξεργαστείτε ένα σχέδιο απόσυρσης βάσει της διάταξης 72t. Ο ελεγκτής ή ο φορολογικός σας εμπειρογνώμονας μπορούν να σας βοηθήσουν να καθορίσετε πόσο μπορείτε να αποχωρήσετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς να υποβάλετε φορολογική κύρωση. Αφού εφαρμόσετε το 72t σχέδιο, πρέπει να διατηρήσετε αυτές τις αναλήψεις για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή μέχρι να φτάσετε σε ηλικία 59 1/2, όποια είναι μεγαλύτερη.