Πίνακας περιεχομένων:
Ο Ομοσπονδιακός Σύνδεσμος Εθνικών Στεγών, ονομάζεται Fannie Mae, είναι μια επιχείρηση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση και ασφαλίζει και τιτλοποιεί υποθήκες. Γνωστά ως "συμβατικά" δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από την Fannie Mae και την αδελφή της εταιρεία, Freddie Mac, έρχονται με συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές. Ένας από τους κανόνες αυτούς επικεντρώνεται στο χρονικό διάστημα που ο οφειλέτης μπορεί να έχει στην κατοχή του το σπίτι του πριν από την πραγματοποίηση συναλλαγής εξαργύρωσης.
Ορισμός Αναχρηματοδότησης Εξαργύρωσης
Μια αναχρηματοδότηση εξόφλησης είναι μια συναλλαγή που αντικαθιστά μια πρώτη υποθήκη και παρέχει μετρητά σε έναν δανειολήπτη από τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι του. Όταν ένας δανειολήπτης αναχρηματοδοτεί, οι υπάρχουσες υποθήκες που συνδέονται με την περιουσία του πληρώνονται πρώτα. Τα υπόλοιπα έσοδα χρησιμοποιούνται συνήθως για να πληρώσουν τα έξοδα κλεισίματος και να παρέχουν cash-in-hand.
Απαιτήσεις καρυκευμάτων
Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές, ο δανειολήπτης πρέπει να είναι ιδιοκτήτης ενός σπιτιού για τουλάχιστον έξι μήνες ή να πληρώσει για ένα υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο για έξι μήνες, προκειμένου να δικαιούται αναχρηματοδότηση από την Fannie Mae. Επίσης, είναι αντίθετο με τους κανόνες του οργανισμού να αποκτήσει αναχρηματοδότηση εκταμίευσης, στη συνέχεια να λάβει ένα δάνειο μη εκκαθάρισης (που ονομάζεται επιτόκιο και αναχρηματοδότηση) προκειμένου να εξασφαλίσει χαμηλότερο επιτόκιο σε λιγότερο από έξι μήνες. Αυτοί οι κανόνες εφαρμόζονται επίσης από τον Freddie Mac.
Όρια LTV
Οι συναλλαγές εξαργύρωσης της Fannie Mae, αρχής γενομένης το 2008, έχουν ανώτατο όριο στο 85% του δανείου. Αυτό σημαίνει για έναν δανειολήπτη να λάβει μετρητά, το συνολικό ποσό δανείου της νέας υποθήκης δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού του. Αυτό γίνεται μερικές φορές ένα πρόβλημα εάν ένα ακίνητο αποτιμάται για λιγότερο από έναν δανειολήπτη που υπολογίζεται όταν υπέβαλε αίτηση για το νέο δάνειό του. Όταν συμβεί αυτό, πρέπει να τροποποιηθεί ένα δάνειο για να ληφθεί υπόψη μια τελική εκτιμηθείσα αξία, με αποτέλεσμα να μειωθούν τα μετρητά στο χέρι στον πίνακα κλεισίματος.
Δεύτερη υποθήκη
Μερικοί δανειολήπτες διαπιστώνουν ότι η απόκτηση δεύτερης υποθήκης είναι φθηνότερη από την αναχρηματοδότηση. Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι η Fannie Mae δεν ασφαλίζει δεύτερη στεγαστικά δάνεια πίσω από τα πρώτα που είναι ηλικίας κάτω των 12 μηνών. Επίσης, ο οργανισμός δεν θα επιτρέψει την εξαργύρωση των ακινήτων που περιέχουν δεύτερη στεγαστικά δάνεια που δεν έχουν ωριμάσει για τουλάχιστον ένα έτος.