Τι σημαίνει η ονομαστική αξία μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής;

Η ονομαστική αξία είναι η αριθμητική αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αν και το ποσό αυτό προορίζεται να καταβληθεί όταν ο ασφαλισμένος πεθάνει, η τελική πληρωμή μιας πολιτικής μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί λόγω της δραστηριότητας πολιτικής. Επίσης, ορισμένες πολιτικές μπορούν να καταστούν φορολογητέες εάν το ποσό της ονομαστικής αξίας ξεπεράσει τα όρια της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS).

Ονομαστική αξία

Η ονομαστική αξία είναι το αρχικό ποσό που ο ιδιοκτήτης της πολιτικής συμφώνησε να καταβάλει ασφάλιστρα κατά τη στιγμή της υποβολής της αίτησης. Η ονομαστική αξία αναφέρεται επίσης ως όφελος θανάτου.

Ρυθμιζόμενη τιμή προσώπου

Οι μόνιμες πολιτικές ζωής, όπως η καθολική ζωή, μπορούν να προσαρμόσουν το ποσό της ονομαστικής αξίας χωρίς να αλλάξουν την πολιτική. Τα προσαρμοσμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν την ίδια ευελιξία με την ονομαστική αξία που καθορίζεται από το ποσό που ο ιδιοκτήτης της πολιτικής είναι πρόθυμος να πληρώσει για τα ασφάλιστρα.

Επιδράσεις της Αξίας σε μετρητά

Οι λογαριασμοί αξίας μετρητών σε πολιτικές μόνιμης ζωής, όπως ολόκληρη η ζωή και καθολική ζωή, μπορούν να αυξήσουν ή να μειώσουν το όφελος θανάτου. Τα ποσά που συγκεντρώνονται στην αξία μετρητών μπορούν να δημιουργήσουν μια πιο επικερδή τελική πληρωμή, ενώ τα εκκρεμή δάνεια πολιτικής θα μειώσουν το ποσό των παροχών.

Φορολογία

Οι ομαδικές πολιτικές ζωής με ονομαστικές αξίες που ξεπερνούν τα $ 50.000 θα γίνουν φορολογητέες αποζημιώσεις. Επίσης, η συζυγική και εξαρτώμενη κάλυψη ομάδας αξίας άνω των 2.000 $ θα φορολογηθεί επίσης ως εισόδημα.

Φόρος περιουσίας

Οι ασφαλιστικές παροχές μπορούν να φορολογηθούν ως μέρος της περιουσίας του ιδιοκτήτη της πολιτικής εάν η περιουσία του αποτιμάται σε σχέση με το όριο απαλλαγής από την ομοσπονδιακή περιουσία. Σύμφωνα με την IRS, ένα ακίνητο αξίας 3,5 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο το 2009 μπορεί να έχει επιβληθεί φόρο 45 τοις εκατό σε αυτό.

Αποφυγή ενσωμάτωσης περιουσίας

Για να αποφευχθεί η φορολόγηση της ονομαστικής αξίας με την περιουσία, η κυριότητα της πολιτικής πρέπει να ανατεθεί σε κάποιον εκτός της περιουσίας, όπως ένα παιδί ενήλικας. Επίσης, ο δικαιούχος δεν μπορεί να είναι το κτήμα τους. Η μεταφορά πρέπει να γίνει τρία χρόνια πριν από το θάνατό τους.