Πίνακας περιεχομένων:
Οι πληρωμές υποθηκών υπολογίζονται με έναν αλγεβρικό τύπο που λαμβάνει υπόψη τον όρο του δανείου, το επιτόκιο και το ποσό του δανείου. Ο τύπος εξασφαλίζει ότι η ίδια πληρωμή γίνεται κάθε μήνα της περιόδου, παρόλο που το ποσό του κεφαλαίου και των τόκων ποικίλλει. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται απόσβεση.
Πληρωμές
Μεταβλητές
Ο τύπος που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της αξίας της μηνιαίας πληρωμής περιλαμβάνει τρεις μεταβλητές. Ο πρώτος είναι ο συνολικός αριθμός των πληρωμών. Τις περισσότερες φορές, οι πληρωμές θα γίνονται μηνιαίως, αλλά οι πληρωμές διμηνιαίως και διάρκειας δύο εβδομάδων είναι επίσης δυνατές. Το επιτόκιο που χρησιμοποιείται είναι το επιτόκιο για την περίοδο μεταξύ πληρωμών και λαμβάνεται διαιρώντας το ΣΕΠΕ με τον αριθμό των πληρωμών σε ένα έτος. Η τελική μεταβλητή είναι το συνολικό ποσό του δανείου.
Ο τύπος
Ο τύπος που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της τιμής πληρωμής είναι P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 ποσό Αυτή η φόρμουλα είναι λίγο περίπλοκη, έτσι βοηθά να σπάσει κάτω σε μέρη για να το λύσει. Εάν διαθέτετε υπολογιστή με πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων, ο τύπος αυτός έχει ήδη προγραμματιστεί. Για το Microsoft Excel, η λειτουργία για αυτόν τον υπολογισμό ονομάζεται "PMT".
Επίλυση της Εξίσωσης
Για να λύσετε την εξίσωση, πρέπει να εργαστείτε από μέσα προς τα έξω. Σε αυτό το παράδειγμα, υπάρχει μια υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου, που ισοδυναμεί με 360 συνολικές μηνιαίες πληρωμές (t). Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο είναι 6,0%, το οποίο, διαιρούμενο κατά 12, μειώνεται στο 0,005 μηνιαίο επιτόκιο (n). Η συνολική αξία του δανείου είναι $ 200.000 (V). Υπολογίστε (1 + n) ^ t; 1 + η = 1.005. (1 + n) ^ t = 6.023 Υπολογίστε τον αριθμητή μέσα στις παρενθέσεις. t (6.023) = 0.03 Υπολογίστε τον παρονομαστή μέσα στις παρενθέσεις. 6.023-1 = 5.023 Υπολογίστε το κλάσμα. 0,03 / 5,023 = 0,006 Υπολογίστε την πληρωμή. 200.000 * 0.006 = 1199.08
Πρόσθετα έξοδα
Αυτή η αξία περιλαμβάνει μόνο το κεφάλαιο και τους τόκους του δανείου. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν να καταβάλλονται φόροι ιδιοκτησίας και ασφάλιστρα με την πληρωμή υποθηκών. Οι εκτιμήσεις του φόρου ακίνητης περιουσίας του ετήσιου ασφαλίστρου διαιρούνται σε 12 και προστίθενται στις τιμές του κεφαλαίου και των τόκων. Αυτή η πληρωμή αναφέρεται συνήθως ως "PITI" ή "κεφάλαιο, τόκος, φόρος και ασφάλιση" και αντιπροσωπεύει το συνολικό ποσό υποθηκών.