Πώς να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο με υψηλό χρέος

Όταν ένας δανειστής σας εκδίδει ένα προσωπικό δάνειο, θέλει να ξέρει ότι θα έχετε την δυνατότητα να το επιστρέψετε. Ο υψηλός δείκτης χρέους προς εισόδημα δυσκολεύει να εξασφαλίσει ένα δάνειο με λογικό επιτόκιο. Εάν μεταφέρετε ένα μεγάλο ποσό χρέους αλλά χρειάζεστε ένα προσωπικό δάνειο, σκεφτείτε να φέρετε έναν συναινετικό, να επιλέξετε μια μεγαλύτερη περίοδο δανεισμού ή να συνεργαστείτε με μια πιστωτική ένωση αντί μιας τράπεζας.

Πώς να αποκτήσετε ένα προσωπικό δάνειο με υψηλή χρέωσή σας: outline205 / iStock / GettyImages

Χρέος και προσωπικά δάνεια

Οι δανειστές δεν ανησυχούν αναγκαστικά με το ποσό του χρέους που έχετε - ενδιαφέρονται περισσότερο για το ποσό του χρέους που οφείλετε σε σχέση με το εισόδημά σας. Για να υπολογίσετε το δικό σας αναλογία χρέους προς εισόδημα, διαιρέστε τις μηνιαίες σας υποχρεώσεις - όπως πληρωμές υποθηκών, ενοικίαση, υποστήριξη παιδιών, φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και πληρωμές με πιστωτικές κάρτες - με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα πριν από τους φόρους. Για παράδειγμα, εάν οι μηνιαίες σας υποχρεώσεις είναι 2.000 δολάρια το μήνα και το ακαθάριστο εισόδημά σας είναι 4.000 δολάρια το μήνα, ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 50 τοις εκατό.

Ο χαμηλός δείκτης χρέους προς εισόδημα σημαίνει ότι έχετε μια ισχυρή ροή εσόδων σε σχέση με το χρέος και θα πρέπει να είστε σε θέση να επιστρέψετε ένα προσωπικό δάνειο. Σύμφωνα με τον Wells Fargo, ένας καλός δείκτης χρέους προς εισόδημα είναι 35% ή λιγότερο. Μπορεί ακόμα να έχετε τη δυνατότητα να πάρετε ένα δάνειο με αναλογία χρέους προς εισόδημα από 36% έως 49%, αλλά τα προσωπικά σας δάνεια είναι πιο περιορισμένα εάν ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 50% ή περισσότερο.

Τρόποι για να πάρετε ένα δάνειο

Πάρτε ένα Cosigner

Οι υποψήφιοι δανείου μπορούν αυξάνουν τις πιθανότητες έγκρισης δανείου προσθέτοντας ένα συναινετικό στο δάνειο. Ένας συναινετής ή εγγυητής δανείου δεν δικαιούται τα έσοδα του δανείου, αλλά υπόσχεται να πληρώσει τον δανειστή πίσω αν ο δανειολήπτης αθετήσει.

Αν έχετε έναν στενό φίλο ή μέλος της οικογένειας με χαμηλό λόγο χρέους προς εισόδημα, ρωτήστε το αν θα ήταν πρόθυμο να συνειδητοποιήσει το δάνειό σας. Όσο ο συναινετικός σας έχει αρκετά χαμηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα, η εγγύησή του μπορεί να ικανοποιήσει τους δανειστές που δεν είναι ικανοποιημένοι με το επίπεδο του χρέους σας.

Επιλέξτε ένα μεγαλύτερο δάνειο

Όσο πιο σύντομη είναι η διάρκεια του προσωπικού σας δανείου, τόσο υψηλότερη είναι η μηνιαία πληρωμή του δανείου σας. Μπορείτε συχνά να επιλέξετε μειώστε τη μηνιαία πληρωμή σας αυξάνοντας τη διάρκεια του δανείου και την αποπληρωμή του για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Εάν μπορείτε να αποδείξετε ότι έχετε αρκετά εισοδήματα για να καλύψετε μια χαμηλή μηνιαία πληρωμή συν τις υπάρχουσες υποχρεώσεις σας, ο δανειστής μπορεί να είναι πιο πρόθυμος να εγκρίνει την προσωπική σας αίτηση δανείου. Το αλίευμα είναι ότι πιθανότατα θα είναι χρέωσε υψηλότερο επιτόκιο για πιο μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα, και ως εκ τούτου θα πληρώσετε περισσότερα για να δανειστείτε τα χρήματα.

Πηγαίνετε μη παραδοσιακά

Εάν οι παραδοσιακές τράπεζες δεν είναι πρόθυμες να σας δώσουν ένα λογικό προσωπικό δάνειο, μιλήστε με τις πιστωτικές ενώσεις αντ 'αυτού. Τα μη κερδοσκοπικά πιστωτικά ιδρύματα είναι αφιερωμένα στην εξυπηρέτηση της κοινότητας και συχνά έχουν ειδικά προγράμματα σχεδιασμένο για μέλη που χρειάζονται μετρητά γρήγορα. Για παράδειγμα, η Prospera Credit Union προσφέρει ένα βραχυπρόθεσμο προσωπικό δάνειο για άτομα που χρειάζονται μια εναλλακτική λύση για τα δάνεια payday. Η Bankrate σημειώνει ότι το πρόγραμμα δανεισμού παρέχει επίσης στον δανειολήπτη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά εργαστήρια, προγράμματα κατάρτισης προϋπολογισμού και διαχείρισης χρέους που διαχειρίζονται οι εταιρείες Goodwill Industries.