Πίνακας περιεχομένων:
Όσοι εργάζονται για ιδιωτικούς εργοδότες έχουν συχνά πρόσβαση σε ένα σχέδιο 401 (k). Αλλά εκείνοι που εργάζονται για μια μη κερδοσκοπική ή δημόσια οντότητα, όπως μια εκκλησία, ένα σχολείο ή ένα νοσοκομείο, συχνά έχουν πρόσβαση σε ένα σχέδιο 403 (b) αντ 'αυτού. Εάν διαθέτετε ένα σχέδιο 403 (β) μέσω του εργοδότη σας, μπορείτε να συμβάλλετε σε αυτό το σχέδιο και σε έναν ΙΡΑ.
Κερδισμένο εισόδημα μόνο
Η μόνη μορφή εσόδων που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 403 (β) είναι το εισόδημα που κερδίζετε. Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 403 (b) έρχονται κατευθείαν από το paycheck σας πριν από τη φορολογία, επιτρέποντάς σας να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα και τη φορολογική σας υποχρέωση. Ομοίως, τα μόνα χρήματα που μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα IRA είναι εισόδημα. Δεν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον IRA σας με εισόδημα από τόκους, μερίσματα ή οποιαδήποτε άλλη μορφή μη δεδουλευμένου εισοδήματος.
Όρια συμβολής
Το σχέδιο 403 (b) και ο IRA έχουν διαφορετικά όρια εισφορών.Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε ένα σχέδιο 403 (b) όσο και σε ένα IRA εάν και οι δύο είναι διαθέσιμες σε εσάς. Τα όρια συνεισφοράς που συνδέονται με τα δύο σχέδια καθορίζονται από το IRS και αλλάζουν από καιρό σε καιρό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με το IRS, ή με τον CPA ή τον φορολογούμενο σας πριν κάνετε την ετήσια συμβολή σας στο IRA. Για το 2010, το όριο συνεισφοράς για το 403 (β) είναι $ 16.500 για τους εργαζόμενους ηλικίας 49 ετών και νεότερους και 22.000 για τους εργαζόμενους 50 ετών και άνω. Το όριο συνεισφοράς για το 2010 για έναν ΙΡΑ είναι 5.000 δολάρια για τους εργαζόμενους ηλικίας 49 ετών και νεότερους και 6.000 για τους εργαζόμενους 50 ετών και άνω.
Εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας
Η οικοδόμηση ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου είναι απαραίτητη όταν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και συμβάλλετε τόσο σε ένα 403 (b) όσο και σε έναν IRA που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτήν την ισορροπία. Αν θέλετε να επενδύσετε ένα μέρος των χρημάτων σας σε μετοχές και ένα επιπλέον ποσό σε ομόλογα, μπορείτε να επιλέξετε να επενδύσετε τα περισσότερα από τα 403 (b) σας στο χρηματιστήριο και το μεγαλύτερο μέρος της IRA σας στην αγορά ομολόγων. Φυσικά θα χρειαστεί να επανεξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας από καιρό σε καιρό για να βεβαιωθείτε ότι ο επιθυμητός επενδυτικός σας συνδυασμός διατηρείται καθώς μεταβάλλονται οι αξίες των υποκείμενων τίτλων.
Roth Vs. Παραδοσιακός
Μπορείτε να επιλέξετε να συμπληρώσετε την επένδυσή σας 403 (b) με ένα παραδοσιακό IRA, ένα Roth IRA ή ένα συνδυασμό των δύο. Αν επιλέξετε ένα παραδοσιακό IRA, θα έχετε ένα μπροστινό διάλειμμα στους φόρους σας, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος με τα ισχύοντα επιτόκια όταν συνταξιοδοτηθείτε. Αν επιλέξετε ένα Roth IRA, θα παραιτηθείτε από αυτή την άμεση έκπτωση φόρου, αλλά σε αντάλλαγμα θα λάβετε την υπόσχεση της αφορολόγητης απόσυρσης όταν συνταξιοδοτηθείτε. Μπορείτε να επενδύσετε ολόκληρη την ετήσια συνεισφορά σας σε ένα ή το άλλο σχέδιο ή μπορείτε να χωρίσετε τη συνεισφορά σας μεταξύ των δύο τύπων σχεδίων.