Πίνακας περιεχομένων:
- Καθορίστε το ποσοστό φορολόγησης εισοδήματος
- Μειώστε τους φόρους εισοδήματος
- Προσθέστε το τέλος ποινής
- Άλλα θέματα
Οι πρόωρες αποσύρσεις από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) - αυτές που πραγματοποιήθηκαν πριν από την ηλικία των 59 1/2 ετών - υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, και συχνά επιπλέον ποινή. Ο στόχος είναι να σας κρατήσουμε από το να αντιμετωπίζετε ένα 401 (k) ως βραχυπρόθεσμη πηγή μετρητών. Αν και δεν είναι τεχνικά μια ποινή, τα χρήματα που θα χάσετε σε σύνθετα κέρδη είναι επίσης κάτι που πρέπει να εξετάσετε.
Καθορίστε το ποσοστό φορολόγησης εισοδήματος
Ο τρέχων συντελεστής φόρου εισοδήματος αποτελεί σημείο εκκίνησης για τον προσδιορισμό τόσο του οφειλόμενου φόρου όσο και του οφειλόμενου τέλους. Ο συντελεστής εφαρμόζεται μόνο στα φορολογητέα εισοδήματα - καθαροί μισθοί μετά την αφαίρεση των εκπτώσεων προ φόρων, όπως 401 (k) εισφορές και πληρωμές ασφάλισης υγείας ομάδας - και ποικίλλουν ανάλογα με την κατάθεσή σας. Οι περισσότερες φορολογικές προετοιμασίες και πολλές προσωπικές ιστοσελίδες χρηματοδότησης έχουν αριθμομηχανές για τον προσδιορισμό του συντελεστή φόρου εισοδήματός σας.
Μειώστε τους φόρους εισοδήματος
Μια πρόωρη αποχώρηση συνήθως έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερο φόρο, επειδή πληρώνετε υψηλότερο φορολογικό συντελεστή. Οι εισφορές 401 (k) είναι αναβαλλόμενες από φόρο, πράγμα που σημαίνει ότι η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων εισπράττει φόρο εισοδήματος για αποσύρσεις και όχι εισφορές. Για παράδειγμα, εάν βρίσκεστε σε φόρο εισοδήματος 25% και αποσύρετε 10.000 δολάρια από το 401 (k) σας, ο οφειλόμενος φόρος εισοδήματος θα είναι 2.500 δολάρια. Ωστόσο, εάν αποσύρετε το ίδιο ποσό σε ποσοστό 15% μετά την ηλικία 59 1/2, ο οφειλόμενος φόρος μειώνεται στα $ 1.500. Ουσιαστικά, πληρώνετε ποινή φόρου εισοδήματος ύψους $ 1.000 για την πρόωρη αποχώρηση.
Προσθέστε το τέλος ποινής
Προσδιορίστε εάν η απόσυρση υπόκειται σε ποινή 10 τοις εκατό. Αν είναι, πολλαπλασιάστε το ποσό της απόσυρσης κατά 10 τοις εκατό. Για παράδειγμα, το τέλος ποινής για ανάληψη $ 10.000 είναι $ 1.000. Ωστόσο, το τέλος δεν ισχύει πάντοτε. Ανατρέξτε στις πληροφορίες σχετικά με τα φορολογικά θέματα στον ιστότοπο του IRS για να καθορίσετε εάν η καταβολή χρηματικής ποινής ισχύει στην περίπτωσή σας. Για παράδειγμα, οι πρόωρες αποσύρσεις για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από την ποινή και οι εξειδικευμένοι αγοραστές πρώτης στέγης μπορούν να αποσύρουν έως και 10.000 δολάρια χωρίς ποινή.
Άλλα θέματα
Μια πρόωρη αποχώρηση μπορεί να είναι δαπανηρή από την άποψη του χαμένου ενδιαφέροντος. Αν αφήσατε τα 10.000 δολάρια σε 401 (k) για επιπλέον 10 χρόνια αντί να κάνετε πρώιμη διανομή, θα έχετε επιπλέον $ 3.439,16 με ετήσιο ποσοστό επιστροφής 3% και $ 6.288,95 με συντελεστή 5%. Το Investor.gov και οι περισσότεροι προσωπικοί ιστοχώροι χρηματοδότησης έχουν υπολογιστές σύνθετου ενδιαφέροντος για τον προσδιορισμό του ποσού που χάνετε ή κερδίζετε.