Πίνακας περιεχομένων:
Όταν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα, δανείζονται χρήματα από τον εκδότη της κάρτας. Εάν η αποπληρωμή του δανείου καταστεί οικονομικό βάρος, μπορούν να λάβουν μέτρα για να μειώσουν ή και να εξαλείψουν το χρέος. Ωστόσο, αυτά τα βήματα, από το να αγνοήσουμε το δάνειο μέχρι να καταβάλλουμε τις πληρωμές με τον δανειστή για τη συγχώρεση δανείων, μπορεί να έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα και φορολογικές συνέπειες που πρέπει να κατανοήσουν οι οφειλέτες προτού πραγματοποιήσουν αυτή την πρώτη κίνηση.
Αγνοώντας το χρέος
Ενώ ορισμένοι καταναλωτές επιλέγουν να αγνοήσουν το χρέος, αυτό σπάνια καθιστά την υποχρέωση εξαφανιστεί. Τα κράτη έχουν καταστατικό περιορισμού που καθορίζει το χρονικό διάστημα που ένας πιστωτής μπορεί να μηνύσει έναν οφειλέτη για την εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών. Οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα έκδοσης πιστωτικών καρτών πωλούν συχνά μη εισπρακτέα χρέη στους οργανισμούς συλλογής, οι οποίοι έπειτα επικοινωνούν με τον οφειλέτη με απόπειρες είσπραξης των χρημάτων. Ενώ ο νόμος περί πρακτικών είσπραξης του χρέους του 1977 απαγορεύει στους συλλέκτες χρεών να παρενοχλούν τον οφειλέτη με υπερβολικές τηλεφωνικές κλήσεις, καλώντας στη μέση της νύχτας ή απειλώντας τον οφειλέτη, αυτές οι τηλεφωνικές κλήσεις συνήθως δεν σταματούν μέχρι να γίνει κάποια επίλυση του χρέους.
Μορφή IRS 1099-C
Μερικές φορές είναι δυνατό να καλέσετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών και να κανονίσετε να διευθετήσετε το χρέος για μειωμένη πληρωμή. Εάν η εταιρεία συμφωνεί, μπορεί να είναι δυνατό, για παράδειγμα, να εξοφλήσει χρέος 5.000 δολαρίων για $ 3.500. Στη συνέχεια, ο λογαριασμός της πιστωτικής κάρτας κλείνει και δεν λαμβάνουν περισσότερες κλήσεις από τον πιστωτή που προσπαθεί να λάβει πληρωμή. Ωστόσο, αυτή η συγχώρεση χρέους μπορεί να είναι φορολογητέο γεγονός. Η τράπεζα μπορεί να στείλει στον καταναλωτή και την Υπηρεσία Εσωτερικών Φόρων ένα Έντυπο 1099-C για το ποσό που συγχρηματοδοτήθηκε. Αυτά τα χρήματα - σε αυτό το παράδειγμα $ 1.500 - θεωρούνται κανονικό εισόδημα από την IRS και είναι φορολογητέα.
Πτώχευση
Η συγχώρεση του χρέους δεν αποτελεί υποκείμενο φορολογικό συμβάν με πτώχευση. Όταν ένα πρόσωπο κήρυξε πτώχευση, ισχυρίζεται ότι είναι οικονομικά αφερέγγυος, με χρέος που υπερβαίνει κατά πολύ τα περιουσιακά του στοιχεία. Ένας δικαστής πτώχευσης αξιολογεί την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και μπορεί να εξαλείψει το χρέος, να μειώσει το χρέος ή να οργανώσει ένα σχέδιο πληρωμής.
Πρόβλημα
Ο οφειλέτης μπορεί να επικοινωνήσει με την εταιρεία πιστωτικών καρτών και να ζητήσει βοήθεια για πληρωμές. Ένα παράδειγμα αυτού του "προγράμματος προπόνησης" είναι ο οφειλέτης που συμφωνεί να πληρώσει περισσότερο από τη μηνιαία πληρωμή για μια καθορισμένη περίοδο, ενώ ο πιστωτής συμφωνεί να μειώσει το επιτόκιο ή ακόμα και να εξαλείψει τους τόκους κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, επιτρέποντας περισσότερη πληρωμή να πηγαίνει προς χρέος έναντι τόκων και ποινών.
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Οποιοσδήποτε τύπος συγχωρητικότητας χρέους θα έχει αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμα του οφειλέτη. Η ίδια η πτώχευση μπορεί να οδηγήσει σε ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα γύρω στα 800 έως ένα χαμηλό των 650. Ωστόσο, η καθυστέρηση πληρωμής ή η μη πληρωμή του χρέους μπορεί να οδηγήσει σε συνεχή χαμηλότερη βαθμολογία, ενώ η τακτοποίηση χρέους προσφέρει την ευκαιρία να ξαναφτιάξει ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα.