Πίνακας περιεχομένων:
Όταν περάσετε χωρίς να ορίσετε κάποιον δικαιούχο για τα 401k σας, υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν ποιος λαμβάνει τα χρήματα του λογαριασμού σας. Εάν είστε παντρεμένοι, τα 401k σας πιθανότατα θα περάσουν στο σύζυγό σας. Αν δεν είστε παντρεμένοι, οι παραλήπτες του λογαριασμού σας καθορίζονται είτε από τους όρους της θέλησής σας είτε από τους νόμους περί πρόνοιας του κράτους σας.
Δεν δικαιούχος
Εάν είστε παντρεμένοι κατά τον χρόνο του θανάτου σας, ο ομοσπονδιακός νόμος προβλέπει ότι στις περισσότερες περιπτώσεις η 401k σας μεταβαίνει αυτόματα στον σύζυγό σας, ανεξάρτητα από το αν έχετε ορίσει διαφορετικό δικαιούχο ή κανένα δικαιούχο. Ο νόμος κάνει μια εξαίρεση εάν ο σύζυγός σας έχει υπογράψει γραπτή παραίτηση από το δικαίωμά του να κληρονομήσει τα 401k σας. Εάν δεν είστε παντρεμένοι όταν πεθάνετε και δεν έχετε ορίσει κάποιον δικαιούχο - ή αν ο δικαιούχος σας έχει προκαθορίσει εσείς - το 401k σας γίνεται μέρος της περιουσίας σας. Οι τελικοί αποδέκτες των 401.000 χρημάτων σας καθορίζονται με βάση το εάν θα πεθάνετε ή όχι με έγκυρη βούληση.
Θα
Όταν αφήνετε πίσω σας μια έγκυρη βούληση, οι όροι της διαθήκης σας υπαγορεύουν τον τρόπο κατανομής των 401.000 χρημάτων σας. Προτού οι αγαπημένοι σας μπορούν να λάβουν τα περιουσιακά σας στοιχεία 401k, η βούλησή σας πρέπει να περάσει από τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος. Κατά τη διάρκεια της δοκιμασίας, τα 401k σας συνδυάζονται με τα λοιπά περιουσιακά σας στοιχεία και όλα τα τελικά χρέη και φόροι πρέπει να καταβληθούν πριν τα υπόλοιπα περιουσιακά σας στοιχεία διανεμηθούν σε εκείνα που κατονομάζονται στη διαθήκη σας. Η διάρκεια της διαδικασίας ποικίλλει ανάλογα με το κράτος, αλλά ο τύπος γενικά διαρκεί μεταξύ εννέα μηνών και δύο ετών.
Δεν θέληση
Το να πεθαίνεις χωρίς έγκυρη βούληση σημαίνει ότι αφήνεις πίσω σου ένα "κληρονομικό κτήμα". Η περιουσία σας, συμπεριλαμβανομένων των 401k σας, πρέπει ακόμα να περάσει από τη δοκιμασία. Ωστόσο, οι νόμοι περί εγκληματικότητας του κράτους σας θα καθορίσουν ποιος θα πάρει τελικά την ιδιοκτησία σας. Οι νόμοι της πολιτείας ποικίλλουν, αλλά η περιουσιακή κατάσταση διαμοιράζεται συνήθως ανάμεσα στους πιο κοντινούς συγγενείς σας.
Σκέψεις
Εάν δεν ενημερώσετε τους δικαιούχους σας, μπορείτε να εκτροχιάσετε τα σχέδια περιουσίας σας. Κάντε τη συνήθεια να ελέγχετε και να ενημερώνετε τους δικαιούχους των 401k και των άλλων λογαριασμών επενδύσεων κάθε φορά που ενημερώνετε τα υπόλοιπα έγγραφα προγραμματισμού ακινήτου σας.