Πίνακας περιεχομένων:
Όταν εισάγετε μια σχέση καταθέσεων με μια τράπεζα, αναλαμβάνετε το ρόλο του δανειστή που δανείζεται χρήματα στην τράπεζα. Αν υπερβάλετε τον λογαριασμό σας, η τράπεζα αναλαμβάνει τον ρόλο του πιστωτή και γίνετε ο οφειλέτης. Οι τράπεζες συνήθως χρεώνουν τους λογαριασμούς που έχουν εκταμιευθεί ως χρεωστικοί τίτλοι μετά από 60 ημέρες.
Ανακατανομή ενός λογαριασμού
Οι τράπεζες υπολογίζουν τις αμοιβές υπερανάληψης, οι οποίες κανονικά κοστίζουν μεταξύ $ 25 και $ 35 όταν τα στοιχεία παρουσιάζονται για πληρωμή έναντι ενός λογαριασμού που υπερβαίνει το δημοσιευμένο υπόλοιπο όταν έχουν καταχωρηθεί όλες οι καταθέσεις της ημέρας. Εντούτοις, μια τράπεζα μπορεί επίσης να υπολογίσει ένα τέλος εάν ένα άλλο μέρος παρουσιάζει ένα ηλεκτρονικό στοιχείο πληρωμής κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας, εάν τα κεφάλαια δεν είναι διαθέσιμα εκείνη τη στιγμή. αυτά τα τέλη ονομάζονται μη επαρκείς αμοιβές του Ταμείου. Οι τράπεζες χρεώνουν επίσης ένα τέλος υπερανάληψης για το στοιχείο NSF εάν ο λογαριασμός παραμένει αρνητικός μετά την καταχώρηση των καταθέσεων της ημέρας. Αυτά τα τέλη μπορούν να προκαλέσουν μια μικρή αμοιβή υπερανάληψης για να γίνει μια σημαντική δαπάνη, και επιπλέον χρεώσεις εφαρμόζονται σε κάθε στοιχείο που δημοσιεύει όταν ο λογαριασμός είναι αρνητικός.
Διαδικασία απενεργοποίησης χρέωσης
Όταν ένας λογαριασμός πηγαίνει αρνητικός, η τράπεζα πρέπει να καταβάλει εύλογη προσπάθεια να ειδοποιήσει τον κάτοχο του λογαριασμού. Εάν ο αριθμός τηλεφώνου ή η διεύθυνση του κατόχου του λογαριασμού έχει αλλάξει, η τράπεζα δεν έχει την ευθύνη να εντοπίσει τον πελάτη. Οι τράπεζες συνήθως πραγματοποιούν ένα πάγωμα μόνο για πιστωτικούς λογαριασμούς στους λογαριασμούς που έχουν εκταμιευθεί εντός λίγων ημερών από την υπερανάληψη, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης δεν μπορεί να συνεχίσει να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια. Ωστόσο, το πάγωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων δεν εμποδίζει την τράπεζα να χρεώνει μεταγενέστερα τέλη. Γενικά, μετά από 60 ημέρες, η τράπεζα κλείνει επίσημα τον λογαριασμό και χρεώνει το χρέος.
Εκκρεμείς Λογαριασμοί
Όταν υπάρχει επιβάρυνση, το χρέος δεν εξαφανίζεται. Η γενική τράπεζα μεταβιβάζει το λογαριασμό στο τμήμα συλλογών. Το τμήμα συλλογών μπορεί να επιλέξει να προσλάβει εταιρεία είσπραξης οφειλών σε μια προσπάθεια να διακανονίσει το χρέος. Το τμήμα συλλογών ενημερώνει επίσης τον οργανισμό πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας ChexSystems για το χρέος. Η ChexSystems διατηρεί αρχεία λογαριασμών παραβατικών λογαριασμών και οι περισσότερες τράπεζες ελέγχουν τις εγγραφές του ChexSystems πριν ανοίξουν λογαριασμούς για νέους πελάτες. Γενικά, δεν μπορείτε να ανοίξετε έναν τακτικό λογαριασμό ελέγχου σε μια νέα τράπεζα, εάν η ChexSystems αναφέρει ότι είχατε χρεώσεις εκτός αλλού.
Σκέψεις
Μπορείτε να υπερβείτε τον λογαριασμό σας και να καταλήξετε να τον χρεώσετε, ακόμη και αν δεν το ξεπεράσετε μόνοι σας. Πολλές τράπεζες χρεώνουν αμοιβές αδράνειας όταν οι πελάτες δεν χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς τους τουλάχιστον μία φορά κάθε 120 ημέρες. Αυτές οι αμοιβές σταδιακά εξαλείφουν τα υπόλοιπα λογαριασμών μέχρι να εξαντληθούν οι λογαριασμοί. Κάποιοι κάτοχοι λογαριασμού ξεχνούν να ακυρώσουν τις μηνιαίες συνδρομές όταν κλείνουν λογαριασμούς και την επόμενη φορά που το στοιχείο δημοσιεύει, προκαλεί εκ νέου άνοιγμα του λογαριασμού με αρνητικό υπόλοιπο. Οι χρεωστικοί λογαριασμοί τακτοποίησης αναγγέλλονται επίσης σε πιστωτικά γραφεία και μπορούν να περιορίσουν την ικανότητα ενός κατόχου λογαριασμού να λάβει πίστωση.