Πίνακας περιεχομένων:
- Λειτουργία
- Απαιτήσεις αδειοδότησης
- Απαιτήσεις Ενημερωτικού Δελτίου
- Απαιτήσεις καταλληλότητας
- Άλλα θέματα
Εάν οι πελάτες σας ελπίζουν να επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις επενδύσεων μέσα σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής, η μεταβλητή ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για να τις εξετάσουν. Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι ένας τύπος ασφάλισης ολόκληρης της ζωής, αλλά προσφέρει στους πελάτες σας πολλά οφέλη που δεν μπορούν να αποκτήσουν με τις συνήθεις πολιτικές ολόκληρης της ζωής. Για να πωλήσετε μεταβλητή ασφάλεια ζωής, πρέπει να ακολουθήσετε ειδικούς κανονισμούς και να λάβετε ειδική άδεια.
Λειτουργία
Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής προσφέρει μόνιμη προστασία ασφάλισης ζωής. Είναι παρόμοιο σε συνάρτηση με τη συνήθη ασφάλιση ολόκληρης της ζωής, εκτός από το ότι επενδύει τα ασφάλιστρα σε υποκεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων. (Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συγκεντρώνει μια συλλογή μετοχών ή ομολόγων σε ένα επενδυτικό προϊόν.)
Απαιτήσεις αδειοδότησης
Η πώληση μεταβλητής ασφάλισης ζωής απαιτεί άδεια ασφάλισης ζωής κράτους, άδεια 6ης σειράς και άδεια σειράς 63. Όλα τα κράτη εξουσιοδοτούν αυτές τις άδειες, οι οποίες επιτρέπουν στους κατόχους να πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα που χρησιμοποιούν ή περιέχουν αμοιβαία κεφάλαια και άλλους τίτλους μεταβλητής απόδοσης. Για να διατηρήσετε τις άδειες σειράς 6 και 63, θα πρέπει να ολοκληρώσετε τη συνεχή εκπαίδευση και τη δοκιμή σε κάθε τρίμηνο επιχείρησης. Πρέπει επίσης να ολοκληρώσετε τη συνεχή εκπαίδευση και τις δοκιμές για να διατηρήσετε την άδεια ασφάλισης ζωής σας (συνήθως κάθε δύο χρόνια). Τα περισσότερα κράτη έχουν εντολή να συνδυάζουν πιστώσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης με 15 έως 30 ώρες πίστωσης για αυτές τις άδειες.
Απαιτήσεις Ενημερωτικού Δελτίου
Για να πουλήσετε μεταβλητή ασφάλεια ζωής, πρέπει να παρέχετε στους πελάτες σας ειδικό υλικό πωλήσεων και λογοτεχνία. Αυτή η βιβλιογραφία ονομάζεται ενημερωτικό δελτίο. γνωστοποιεί τα τέλη και τους επενδυτικούς στόχους των αμοιβαίων κεφαλαίων στην πολιτική. Αναφέρει επίσης πώς λειτουργούν τα αμοιβαία κεφάλαια και τι είδους επενδύσεις θα κάνουν για να επιτύχουν τις επιθυμητές αποδόσεις.
Απαιτήσεις καταλληλότητας
Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής υπόκειται στους νόμους για την καταλληλότητα της κανονιστικής αρχής της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA) και των αμερικανικών επιτροπών κινητής αξιών (SEC).Για το λόγο αυτό, πρέπει να ολοκληρώσετε μια δοκιμή καταλληλότητας με τον πελάτη σας για να καθορίσετε την ανοχή του κινδύνου του πελάτη σας. Δεδομένου ότι η μεταβλητή ασφάλιση ζωής συνεπάγεται επενδύσεις που μπορούν να χάσουν χρήματα και να προκαλέσουν την εκπνοή της πολιτικής ασφάλισης ζωής, πρέπει να κάνετε κάθε εύλογη προσπάθεια να επαληθεύσετε ότι ο πελάτης σας είναι οικονομικά και ψυχολογικά ικανός να αντέξει την ύφεση στις επενδύσεις του. Ένα ερωτηματολόγιο κατανομής στοιχείων ενεργητικού είναι μια τυποποιημένη μέθοδος ελέγχου της καταλληλότητας. Ο πελάτης πρέπει επίσης να υπογράψει γραφική εργασία αναγνωρίζοντας ότι κατανοεί τους κινδύνους της επένδυσης σε μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής.
Άλλα θέματα
Εξετάστε αν μπορείτε να κάνετε αρκετές επιχειρήσεις για να δικαιολογήσετε τη λήψη πρόσθετων αδειών για μεταβλητές πωλήσεις ασφάλισης ζωής. Βεβαιωθείτε ότι η βάση πελατών σας έχει ήδη ενδιαφέρον για αυτό το προϊόν και ότι μπορείτε να πραγματοποιήσετε αρκετές επιχειρήσεις για να καλύψετε όλες τις ρυθμιστικές και αδειοδοτικές σας επιβαρύνσεις. Διαφορετικά, μπορεί να μην αξίζει τα χρήματα και τον χρόνο για να αποκτήσετε την πρόσθετη άδεια. Επίσης, σημειώστε ότι οι μεσιτικές εταιρείες που προσφέρουν μεταβλητή ασφάλεια ζωής έχουν συχνά απαιτήσεις παραγωγής που πρέπει να πληρούν. Εάν δεν πουλάτε αρκετό προϊόν, ενδέχεται να σας επιβληθεί ποινή. Σε μερικές περιπτώσεις, η μεσιτεία μπορεί ακόμη και να τερματίσει τη σύμβασή σας, εμποδίζοντας σας από την πώληση μεταβλητής ασφάλισης ζωής με αυτή τη μεσιτεία.