Πίνακας περιεχομένων:
Οι μεταφορές εμβάσματος στέλνουν χρήματα στο εξωτερικό ηλεκτρονικά. Μπορείτε, για παράδειγμα, να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία εμβάσματος μιας τράπεζας για να κάνετε μια διεθνή μεταφορά χρημάτων σε έναν επιχειρηματικό συνεργάτη στην Ινδία ή στην οικογένεια στη Νορβηγία. Μια τράπεζα ή υπηρεσία στον προορισμό κατέχει τα χρήματα για τον καθορισμένο παραλήπτη. Οι διεθνείς μεταφορές αποτελούν χρήσιμο εργαλείο για τους εγκληματίες, έτσι οι μεγάλες μεταβιβάσεις υπάγονται στον έλεγχο της κυβέρνησης. Οι κανόνες σχετικά με τα εμβάσματα που τέθηκαν σε ισχύ το 2013 παρέχουν στους χρήστες το δικαίωμα ενημέρωσης σχετικά με τα τέλη παροχής.
Αναφορές συναλλαγών νομισμάτων
Οι μεταφορές εμβασμάτων ύψους 10.000 ή περισσότερων απαιτούν από την τράπεζα ή τον πάροχο εμβασμάτων να εκδώσει μια έκθεση συναλλαγής νομίσματος. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έθεσε αυτό το όριο για να αποτρέψει τους ξεπλύνοντες χρήματος ή τους αντιπροσώπους ναρκωτικών από τη μετακίνηση χρήματος απαρατήρητη. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να ζητήσει προσωπική ταυτότητα, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, το όνομα και άλλα επίσημα έγγραφα. Η διάρθρωση μιας μεγάλης συναλλαγής ως μερικών μικρότερων για την αποφυγή του ορίου είναι παράνομη. Οι πιθανές κυρώσεις περιλαμβάνουν πέντε χρόνια φυλάκισης και πρόστιμα ύψους 250.000 δολαρίων. Εάν το έγκλημα αφορά περισσότερα από $ 100.000, οι ποινές διπλασιάζονται.
Γνωστοποιήσεις καταναλωτών
Από το 2013, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση επέβαλε νέους περιορισμούς στους παρόχους εμβασμάτων που διεκπεραιώνουν διεθνείς μεταφορές. Αφού πληρώσετε για να στείλετε ένα εμβάσμα, ο πάροχος πρέπει να σας ενημερώσει σχετικά με τη συναλλαγματική ισοτιμία και να πείτε πόσο σύντομα θα είναι διαθέσιμα τα χρήματα στον παραλήπτη. Ο πάροχος παραθέτει επίσης τα τέλη και τους φόρους που εισπράττει και τα τέλη που εισπράττονται από άλλα μέρη στην αλυσίδα μεταφοράς. Συνήθως έχετε μισή ώρα μετά την πληρωμή για να αλλάξετε γνώμη και να ακυρώσετε τη μεταφορά.
Όρια τραπεζών
Οι μεμονωμένοι πάροχοι εμβασμάτων μπορούν να καθορίζουν τα δικά τους όρια στις μεταφορές χρημάτων. Για παράδειγμα, το "Forbes" ανέφερε το 2013 ότι ο J.P. Morgan Chase δεν θα επιτρέψει καμία διεθνή μεταφορά από τους βασικούς λογαριασμούς της τράπεζας. Οι επιχειρήσεις που αναβαθμίζουν τα βασικά μπορούν να κάνουν μεταφορές έναντι αμοιβής. Η Wells Fargo λέει ότι θέτει όρια για την υπηρεσία ExpressSend βάσει πολλών παραγόντων, συμπεριλαμβανομένου του προορισμού. Η πιο Express Send θα μεταφέρει στο Μεξικό, για παράδειγμα, είναι $ 1.500. στην Ινδία, $ 5.000? στο Βιετνάμ, 3.000 δολάρια.
Κόκκινες σημαίες
Η κυβέρνηση δίνει ιδιαίτερη προσοχή σε ορισμένες συναλλαγές που, αν και δεν απαγορεύονται, μπορεί να είναι σημάδια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το Συμβούλιο Εξέτασης των Ομοσπονδιακών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων λέει, για παράδειγμα, ότι η καλωδίωση χρημάτων σε χώρες που είναι γνωστές ως "παραδείγματα μυστικότητας" μπορεί να είναι σημάδι που πλένετε ή κρύβετε χρήματα. Μια άλλη κόκκινη σημαία είναι όταν η μεταφορά σας δεν εντοπίζει έναν παραλήπτη αλλά απλά λέει στην τράπεζα να παράσχει τα χρήματα σε κάποιον που δείχνει την κατάλληλη αναγνώριση. Πολλαπλές μεταφορές σε αυτές τις γραμμές θα μπορούσαν να προσελκύσουν πρόσθετη προσοχή από την κυβέρνηση