Πίνακας περιεχομένων:
Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός σχεδίου 401 (k) είναι το υψηλό όριο συνεισφοράς. Σε σύγκριση με άλλα σχέδια συνταξιοδότησης όπως οι λογαριασμοί του IRA, το 401 (k) έχει πολύ γενναιόδωρο όριο συνεισφοράς. Η κατανόηση αυτών των ορίων σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε στο έπακρο το σχέδιό σας και τις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.
Βασικά όρια 401k
Από το φορολογικό έτος 2011, το βασικό όριο συνεισφοράς 401 (k) είναι $ 16.500. Όλα τα χρήματα που συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) αφαιρούνται από το φορολογητέο εισόδημά σας και μπορούν να αποφέρουν σημαντική φορολογική εξοικονόμηση. Αυτό το όριο $ 16.500 ισχύει μόνο για τις συνεισφορές σας και δεν επηρεάζει την ικανότητα του εργοδότη σας να κάνει πρόσθετες εισφορές για λογαριασμό σας.
Συνεισφορές για την κάλυψη
Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον χρήματα στα 401 (k.). Η IRS καθιέρωσε αυτές τις εισπράξεις για να βοηθήσει τους ηλικιωμένους να αντισταθμίσουν τον χαμένο χρόνο στα σχέδιά τους για συνταξιοδότηση. Όπως και οι βασικές συνεισφορές 401 (k), αυτές οι συνεισφορές επανεξετάζονται σε ετήσια βάση. Είναι σημαντικό να ελέγχετε αυτά τα όρια κατά τον προγραμματισμό της ετήσιας αποταμίευσης σας. Για το 2011, η συνεισφορά για τους εργαζομένους άνω των 50 ετών ανέρχεται σε 5.500 δολάρια ετησίως. Αυτό φέρνει τη συνολική επιτρεπόμενη συνεισφορά για τους ηλικιωμένους εργαζόμενους σε ένα γενναιόδωρο $ 22.000.
Ειδικά όρια εργοδότη
Η ικανότητά σας να κάνετε την πλήρη βασική συμβολή και τη συμβολή σας στο 401 (k) σας θα μπορούσε να επηρεαστεί από τους κανόνες που ορίζει ο εργοδότης σας. Ορισμένες επιχειρήσεις περιορίζουν τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα καθορισμένο ποσοστό εισοδήματος, μερικές φορές χαμηλότερο από το 15%. Ανάλογα με το ποσό που κερδίζετε, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι δεν μπορείτε να συνεισφέρετε ακόμη αρκετά για να φτάσετε στη βασική συνεισφορά 401 (k), πολύ λιγότερες συνεισφορές που επιτρέπονται από το IRS. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες περιορίζουν τις συνεισφορές 401 (k) για να κρατήσουν το σχέδιο υπερβολικά έντονο προς τα υψηλότερα εισοδήματα της εταιρείας. Άλλες επιχειρήσεις μπορεί να μην συνειδητοποιήσουν ότι η τοποθέτηση ενός υπερβολικά χαμηλού ορίου στις συνεισφορές δημιουργεί δυσκολίες για τους εργαζομένους τους.
Αλλες επιλογές
Ενώ η μέγιστη κάλυψη των βασικών σας συνεισφορών και η συνεισφορά κάλυψης είναι πολύ νόημα, είναι σημαντικό να εξετάσετε όλες τις αποταμιεύσεις σας όταν αποφασίζετε πώς να διαθέσετε τους πόρους σας. Εάν η συνεισφορά του μέγιστου ποσού στις 401 (k) σας σημαίνει ότι δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να παραιτηθείτε από το δυναμικό του αφορολόγητου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Πρέπει να σταθμίσετε το μπροστινό φορολογικό πλεονέκτημα του 401 (k) έναντι των μακροπρόθεσμων οφελών της οικοδόμησης ενός αφορολόγητου ταμείου αποχώρησης με ένα Roth IRA.