Μέρος της ύπαρξης ενός ενήλικου σημαίνει ότι αντιμετωπίζετε αυτήν την ερώτηση σε κάποια στιγμή: Πρέπει να νοικιάσετε ή να αγοράσετε; Είναι σίγουρο ότι πρόκειται για μια σύγχυση. Από τη μία πλευρά, δεν υπάρχει καλύτερη αίσθηση από την κατοχή ενός σπιτιού. Από την άλλη, δεν υπάρχει καλύτερο συναίσθημα από το να γνωρίζετε ότι κάποιος άλλος πρέπει να κάνει δαπανηρές επισκευές.
Θα το πούμε αυτό: Εσείς. Μην αφήστε κανέναν να σας πιέσει σε μια τεράστια απόφαση που δεν είστε ακόμα έτοιμος.
Αν το συζητάτε, αυτός ο εύχρηστος υπολογιστής από τη Zillow μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε το μυαλό και τα χρήματά σας σωστά. Σύμφωνα με τις τιμές που εισήγαγα για το Λος Άντζελες, δεν θα είναι ποτέ φθηνότερο να αγοράσετε παρά το μίσθωμα. Πήγαινε! Όταν μπαίνω στους αριθμούς για το Πίτσμπουργκ, μου λέει ότι αν σχεδιάζα να μένω στο σπίτι για πέντε χρόνια, είναι καλή ιδέα να αγοράσω. Προφανώς, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική και μερικές φορές συμβαίνουν πράγματα που ποτέ δεν θα μπορούσατε να φανταστείτε. Αλλά ακόμα, αυτή η αριθμομηχανή είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο αν βρίσκεστε στο φράκτη.
Εντάξει. Έτσι έχετε αποφασίσει ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι. Και τώρα τι? Εδώ είναι τι:
Ξεκαθαρίστε το οικονομικό παρελθόν σας. Αποκτήστε την τρέχουσα πιστωτική σας έκθεση και αμφισβητήστε τυχόν λάθη. Κάνετε μια προσπάθεια να εξοφλήσετε οποιοδήποτε πιστωτικό χρέος. Βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε καθυστερήσει ποτέ και μην χάσετε ποτέ μια πληρωμή. Η συνοχή σας θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν δεν είστε εκεί που πρέπει να είστε, αυτό είναι εντάξει. Αυτός δεν είναι ένας αγώνας. Βάλτε τον εαυτό σας για επιτυχία. Δεν υπάρχει κανόνας ότι πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι από μια συγκεκριμένη ηλικία. Θα φτάσετε εκεί.
Εάν έχετε το πιστωτικό σας ιστορικό σε καλή κατάσταση, τότε είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε τη διαδικασία. Χωρίς αμφιβολία, είναι απαραίτητη η προηγούμενη έγκριση από έναν δανειστή. Η τράπεζα θα εξετάσει τα οικονομικά σας και θα σας δώσει μια επιστολή που θα αναγνωρίζει τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένος να σας αναλάβει. Ωστόσο, μόνο επειδή η τράπεζα λέει ότι θα σας δανείσουν 4 εκατομμύρια δολάρια δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι 4 εκατομμυρίων δολαρίων. Φυσικά πρόκειται να πυροβολήσουν για το φεγγάρι - είναι αυτοί που συλλέγουν το ενδιαφέρον! Επειδή έχετε έναν προϋπολογισμό, γνωρίζετε ακριβώς πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε μήνα.
Με το ποσό της προ-έγκρισης από την τράπεζα, μπορείτε να αρχίσετε να ψάχνετε για κατοικίες στην περιοχή τιμών σας. Παραδοσιακά, το 1/3 των αποδοχών σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το μισό. Το κόστος του σπιτιού δεν είναι ολόκληρη η εικόνα. Θα χρειαστεί να υπολογίσετε και τους φόρους και την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού. Το ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σε μηνιαία βάση και την προκαταβολή σας θα καθορίσει σε ποια τιμή θα πρέπει να ακουμπήσετε.
Αν δεν έχετε εξοικονομήσει προκαταβολή 20%, μην ανησυχείτε! Υπάρχει ένας τόνος των μεγάλων προγραμμάτων που διατίθενται για πρώτη φορά αγοραστές σπίτι μέσω του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης. Αναζητώντας βοήθεια σε ομοσπονδιακό, κρατικό και τοπικό επίπεδο είναι οι έξυπνες κινήσεις - ένα προκαταβολικό δάνειο FHA μπορεί να είναι μόλις 3% και έχουν επιλογές για να μεταφέρουν τις ενεργειακά αποδοτικές βελτιώσεις σας απευθείας στην υποθήκη.
Μόλις έχετε μια αίσθηση για το είδος του σπιτιού σας ενδιαφέρει, ένα εύρος τιμών, και μια επιθυμητή γειτονιά, να έρθετε σε επαφή με έναν μεσίτη. Φίλοι και οικογένεια είναι βέβαια ένας μεγάλος πόρος. Χρειάζεστε κάποιον που εργάζεται στην αγορά σας, στην περιοχή των τιμών σας και ο οποίος εργάζεται στην επιχείρηση αρκετά μακρύς ώστε να είναι αδιαπέρατος. Χρειάζεστε κάποιον με τον οποίο μπορείτε να συνεννοηθείτε και με ποιον μπορείτε να έρθετε σε επαφή με όταν το χρειάζεστε. Ρώτα τριγύρω! Βγείτε κάτω από την τρύπα του κουνελιού Yelp.
Μόλις επιλέξετε ένα σπίτι που σας αρέσει (συναρπαστικό!), Ο μεσίτης σας θα σας βοηθήσει να κάνετε μια προσφορά. Θα σας καθοδηγήσουν στο ποσό που μπορείτε να προσφέρετε και γενικά θα σας καθοδηγήσουν στα πρώτα βήματα της διαδικασίας αγοράς. Μερικές φορές θα είναι υπερβολική ή αρνητική. Είναι χάλια. Αλλά υπάρχουν περισσότερα σπίτια. Θυμηθείτε, αυτή είναι μια οικονομική απόφαση και όχι μια συναισθηματική.
Η προσφορά σας είναι αποδεκτή (woo-hoo!). Εάν η προσφορά έγινε αποδεκτή, συνήθως θα δώσετε στους πωλητές "χρήματα χεριών" για να δείξετε ότι είστε σοβαροί για να κάνετε καλό στην αγορά. Το ποσό αυτό ποικίλλει ανάλογα με την τιμή αγοράς, αλλά δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 5.000 δολάρια. Δεν θα εξοφλήσουν αυτόν τον έλεγχο τώρα, δείχνει απλά καλή πίστη.
Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να επιθεωρήσετε το σπίτι. Απολύτως το κάνετε αυτό, χωρίς εξαιρέσεις. Δεν είναι τόσο ακριβό και θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα και να στενοχωρήσει κάτω από το δρόμο. Εάν αποδειχθεί ότι τίποτα δεν είναι λάθος, τότε εξαιρετικό! Μπράβο σου. Τώρα ξέρεις. Αλλά αν κάτι δεν πάει καλά με το σπίτι (και πιθανότατα θα υπάρξει) τότε θαυμάσιος! Τώρα έχετε ένα σημείο διαπραγμάτευσης.
Μόλις γίνει η επιθεώρηση, διαπραγματευτείτε. Είτε οι πωλητές να διορθώσουν τα πράγματα ή να μειώσουν την τιμή. Ο κτηματομεσίτης σας θα πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει με τα ωραία σημεία εδώ, αλλά κατ 'ουσίαν μόλις γίνει αναφορά ελέγχου, είστε σε θέση (και αναμένεται) να ζητήσετε ορισμένες παραχωρήσεις τιμών. Μετά από μερικές περιηγήσεις με τους πωλητές, θα συμφωνείτε σε μια (νέα, ελπίζω χαμηλότερη) τιμή και ο μεσίτης σας θα επεξεργαστεί μια ημερομηνία λήξης.
Αποφασίστε για έναν δανειστή υποθηκών. Εδώ είναι όπου το να γνωρίζετε με ποιον δανειστή θα εργαστείτε με έρχεται βολικό. Με όλα αυτά αποφάσισε, μπορείτε να ξεκινήσετε βασικά το έξοχο διασκεδαστικό έργο της συσκευασίας όλων των ουσιών σας και την κράτηση μετακινητών. Αν δεν έχετε αποφασίσει για έναν δανειστή υποθηκών, τότε αυτή είναι η ώρα. Η τράπεζά σας θα αξιολογήσει το σπίτι και θα το πάρει από εκεί. Πολύ σπάνια η τράπεζα θα εκτιμήσει ένα σπίτι σε λιγότερο από ό, τι έχετε συμφωνήσει να πληρώσετε - αν συμβεί αυτό, θα πρέπει να διαπραγματευτεί ξανά την τιμή ή να φύγει. (Σε αυτό το σημείο, αν κάνετε τα πόδια σας για οποιονδήποτε λόγο, πιθανότατα θα χάσετε τα χέρια σας).
Πηγαίνετε στο κλείσιμο. Ο δανειστής και ο αντιπρόσωπός σας θα συνεργαστούν για να πάρουν όλα τα χαρτιά στη σειρά και θα υπογράψετε όλα αυτά κατά το κλείσιμο. Στη συνέχεια γράφετε μόνο τον μεγαλύτερο έλεγχο της ζωής σας, υπογράφετε το όνομά σας 100 φορές και παίρνετε τα κλειδιά! Ζήτω!
Οι περισσότεροι άνθρωποι που έχουν περάσει από αυτή τη διαδικασία θα σας πουν ότι είναι το χειρότερο και πιο απογοητευτικό πράγμα που έχει ποτέ. Και αυτό είναι. Αλλά στη συνέχεια στο τέλος θα έχετε ένα νέο σπίτι! Αξίζει τον κόπο.