Πίνακας περιεχομένων:
- Βασικές απαιτήσεις αντιστροφής υποθηκών
- Πώς ο δανειστής κάνει χρήματα
- Επιλογές για τη λήψη κεφαλαίων
- Μειονεκτήματα για την αντιστροφή των υποθηκών
Αν είστε άνω των 62 ετών, η ανάληψη μιας αντίστροφης υποθήκης σας επιτρέπει να αντλούν μετρητά από το σπίτι σας, παρόμοια με ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Αλλά, σε αντίθεση με ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, δεν χρειάζεται να πληρώνετε τα χρήματα πίσω κάθε μήνα. Η πληρωμή κρατείται μέχρι κάποιο σημείο στο μέλλον. Εάν αυτό ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.
Βασικές απαιτήσεις αντιστροφής υποθηκών
Εάν είστε παντρεμένοι, μόνο ένας από σας πρέπει να είναι ηλικίας 62 ετών και άνω. Πρέπει να ζείτε στο σπίτι - αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι για επενδύσεις σε ακίνητα. Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας χρειάζεστε εκτεταμένη φροντίδα σε μια εγκατάσταση, μια εξαμηνιαία εξαίρεση επιτρέπει στον δανειολήπτη να ζήσει σε μια εγκατάσταση χωρίς να παραβιάζει τους όρους υποθηκών. Δεν χρειάζεται να είστε κύριος του σπιτιού σας ελεύθερος και σαφής, ωστόσο, το χρέος των ενυπόθηκων δανείων σας θα πρέπει να είναι ελάχιστο όταν δικαιούστε αντίστροφη υποθήκη. Δεν μπορεί να υπάρξει άλλη ασφάλεια έναντι της ιδιοκτησίας σας. Πολλές αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια απαιτούν να πάρετε μια οικονομική συμβουλευτική πορεία πριν κλείσετε. Οι σύμβουλοι εξηγούν τις λεπτομέρειες της υποθήκης, ώστε να γνωρίζετε πώς λειτουργεί η υποθήκη και τις ευθύνες σας ως δανειολήπτης.
Πώς ο δανειστής κάνει χρήματα
Το αντίστροφο υπόλοιπο στεγαστικών δανείων αυξάνεται με την πάροδο των ετών. Αντί να μειώνεται όπως θα συνέβαινε με μια τακτική υποθήκη, αυξάνεται καθώς συγκεντρώνεται ο τόκος επί του δανείου. Εάν πουλάτε το σπίτι σας, το δάνειο οφείλεται αμέσως. Αν πεθάνετε, το σπίτι σας πρέπει να πωληθεί ή οι κληρονόμοι σας να κρατήσουν το σπίτι, αλλά πρέπει να πληρώσουν την υποθήκη. Ένας επιζών σύζυγος μπορεί να συνεχίσει να ζει στο σπίτι εφόσον ικανοποιεί όλους τους άλλους όρους της υποθήκης. Εάν πεθάνετε και το υπόλοιπο των υποθηκών σας είναι μεγαλύτερο από το σπίτι σας αξίζει, ο δανειστής συνήθως περιορίζεται στη λήψη μόνο της πραγματικής αξίας της περιουσίας. Ο δανειστής σας δεν θα αναλάβει τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τα έξοδα ασφάλισης ή συντήρησης για εσάς - θα πρέπει να διατηρήσετε αυτά τα ρεύματα μόνοι σας.
Επιλογές για τη λήψη κεφαλαίων
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από το πόσα κεφάλαια έχετε στο σπίτι σας, αλλά συνήθως δεν μπορείτε να τα πάρετε όλα σε μετρητά. Ορισμένοι πρέπει να παραμείνουν για να καλύψουν το κόστος κλεισίματος και το ενδιαφέρον, το οποίο η υποθήκη σας θα συσσωρεύεται προς τα εμπρός. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα σε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, ως πιστωτική γραμμή, ως τακτικές μηνιαίες πληρωμές, ή ως συνδυασμός αυτών των επιλογών, αν και αυτό μπορεί να διαφέρει από το δανειστή.
Μειονεκτήματα για την αντιστροφή των υποθηκών
Μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να παρουσιάσει άλλες ανησυχίες εάν χρειάζεστε μακροχρόνια περίθαλψη. Η κυβέρνηση δεν θεωρεί ότι το κεφάλαιο στο σπίτι σας είναι περιουσιακό στοιχείο όταν υποβάλετε αίτηση για Medicaid επειδή είναι στο σπίτι σας και δεν είναι μετρητά. Η ανάληψη μιας αντίστροφης υποθήκης, ωστόσο, θα μπορούσε να σας απαγορεύσει από τις προϋποθέσεις.Τα κόστη κλεισίματος είναι συνήθως υψηλότερα για τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια από ό, τι για τις τακτικές υποθήκες και θα φουσκώσουν μερικά από τα δικαιώματά σας. Εάν υπογράφετε έγγραφα αντίστροφης υποθήκης, τότε πάρετε κρύα πόδια, έχετε συνήθως τρεις εργάσιμες ημέρες για να αποχωρήσει από τη συμφωνία.