Πίνακας περιεχομένων:
- Βασικές ομοιότητες
- Χαρακτηριστικά των δανείων μικτής αξίας
- Χαρακτηριστικά των HELOC
- Επιστρέφοντας ένα HELOC
Ο όρος ενός κατ 'αποκοπή δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης συνήθως διαρκεί 10 έως 15 έτη. Σε αυτό το είδος του δανείου, δανείζετε ολόκληρο το ποσό κατά το κλείσιμο και επιστρέφετε τον κατά τη διάρκεια του όρου. Ένας άλλος τύπος δανείου μετοχικού κεφαλαίου είναι η πιστωτική πίστη στο σπίτι, ή η HELOC. Με HELOC, μπορείτε να δανειστείτε με πιστωτικό όριο πολλαπλάσια κατά τη διάρκεια περιόδου 5 έως 10 ετών, που ονομάζεται περίοδος κλήρωσης. Οι απαιτήσεις για την αποπληρωμή ενός HELOC ποικίλλουν, αλλά ορισμένοι δανειστές σας δίνουν μέχρι και 20 χρόνια μετά την περίοδο της κλήρωσης.
Βασικές ομοιότητες
Τόσο τα εφάπαξ ατομικά δάνεια όσο και τα HELOC εξασφαλίζονται από την αξία του σπιτιού σας. Οι τράπεζες συνήθως περιορίζουν το ποσό στο οποίο μπορείτε να δανειστείτε από το 80% έως το 90% του μετοχικού σας κεφαλαίου, σύμφωνα με την Bankrate.
Χαρακτηριστικά των δανείων μικτής αξίας
Ένα εφάπαξ μετοχικό δάνειο μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας αν χρειάζεστε μετρητά όλα με τη μία - για παράδειγμα, για να ξεκινήσετε τις μικρές επιχειρήσεις. Ονομάζεται επίσης δάνειο κλειστού τέλους, δάνειο με διάρκεια ή δεύτερη υποθήκη.
Ένα δάνειο όρος μοιάζει πολύ με μια πρώτη υποθήκη, επειδή συνήθως έχει ένα σταθερό επιτόκιο, και αρχίζετε να πληρώνετε αμέσως το υπόλοιπο. Οι μηνιαίες πληρωμές σας παραμένουν ίδιες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου και πηγαίνουν προς το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον.
Το σταθερό επιτόκιο μιας δεύτερης υποθήκης είναι συνήθως υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο ενός HELOC, επειδή προστατεύεστε από τις μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων.
Χαρακτηριστικά των HELOC
Ένα HELOC είναι μια κατάλληλη επιλογή αν δεν θέλετε να πληρώσετε τόκο για τα χρήματα προτού το χρειάζεστε πραγματικά. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα κάθε χρόνο για να πληρώσετε δίδακτρα στο κολέγιο, αντλώντας μόνο όσα χρειάζεστε για να τακτοποιήσετε το λογαριασμό. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές απαιτούν μια ελάχιστη απόσυρση όταν ολοκληρώσετε το δάνειο, ενώ ορισμένοι δανειστές έχουν ένα ελάχιστο ποσό για τις επόμενες αποσύρσεις.
Ένα HELOC συνήθως έχει ρυθμιζόμενο επιτόκιο, αν και ορισμένοι δανειστές προσφέρουν μια επιλογή σταθερού επιτοκίου. Με ρυθμιζόμενο ρυθμό, υποθέτετε τον κίνδυνο αύξησης των επιτοκίων.
Επιστρέφοντας ένα HELOC
Οι όροι για την αποπληρωμή ενός HELOC ποικίλλουν. Πολλοί δανειστές σας δίνουν τη δυνατότητα να πληρώνετε μόνο τους δεδουλευμένους τόκους κάθε μήνα κατά τη διάρκεια της αρχικής περιόδου εξαργύρωσης, δίνοντάς σας μικρότερες πληρωμές. Ακόμη και με ενδιαφέρον μόνο, οι πληρωμές σας μπορούν να κυμανθούν ανάλογα με το πόσο έχετε δανειστεί μέχρι σήμερα και τις αλλαγές στα επιτόκια. Εάν δανειστείτε πρόσθετα ποσά και αυξήσετε επίσης τα επιτόκια, η ελάχιστη πληρωμή σας μπορεί να αυξηθεί σημαντικά.
Εάν αρχίσετε να επιστρέφετε κεφάλαιο κατά τη διάρκεια της περιόδου εξαργύρωσης ενός HELOC, η πίστωση περιστρέφεται, παρόμοια με αυτή μιας πιστωτικής κάρτας. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια πιστωτική γραμμή $ 5.000 και να δανειστείτε $ 1.000. Η διαθέσιμη πίστωση επιστρέφει σε $ 5.000 όταν εξοφλήσετε τα $ 1.000. Μετά την περίοδο της κλήρωσης, έχετε συνήθως μεταξύ 10 και 20 ετών για να επιστρέψετε στον κύριο υπόχρεο.