Πίνακας περιεχομένων:
Όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας ή συνταξιοδοτείτε, μπορεί να έχετε ένα δυνητικά μεγάλο χρηματικό ποσό που κάθεται στα 401k σας και πρέπει να αντιμετωπιστεί. Μία από τις επιλογές είναι η ανατροπή του υπολοίπου του λογαριασμού σας σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε άλλο τύπο φοροαπαροποιημένου λογαριασμού. Όταν το κάνετε αυτό, πρέπει να συμμορφώνεστε με τους κανόνες της διαδικασίας και εγκαίρως.
Έμμεσες ανατροπές 401k
Μια επιλογή που πρέπει να εξετάσετε κατά την κύλιση των κεφαλαίων σας είναι η έμμεση ανατροπή 401k. Με αυτή τη διαδικασία, παίρνετε τα χρήματα από τα 401k σας με την πρόθεση να το κυλήσετε σε άλλο λογαριασμό. Στη συνέχεια, έχετε 60 ημέρες για να λάβετε τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εάν δεν καταθέσετε τα χρήματα εντός του παραθύρου των 60 ημερών, από τον Απρίλιο του 2011, θα πρέπει να καταβάλετε μια ποινή κατανομής 10% σε πρώιμο χρόνο και να πληρώσετε φόρους στα χρήματα.
Απευθείας μετακίνηση 401k
Μια άλλη επιλογή για να εξετάσει είναι μια άμεση ανατροπή. Με μια άμεση ανατροπή, δεν παίρνετε πραγματικά τα χρήματα και αφήνετε τη διαδικασία στους παροχείς λογαριασμού σας. Πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα με τον κάτοχο λογαριασμού σας 401k για να ζητήσετε να μεταφέρετε τα χρήματα και να κλείσετε το λογαριασμό σας. Επίσης, πρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό στον νέο σας πάροχο λογαριασμού συνταξιοδότησης, ώστε να μπορούν να μεταφερθούν τα χρήματα. Με αυτή την επιλογή, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το παράθυρο των 60 ημερών όπως συμβαίνει μεταξύ των δύο μερών.
Φορολογική παρακράτηση
Ένα από τα θέματα που πρέπει να εξεταστούν κατά τη διάρκεια μιας ανατροπής 401k είναι η παρακράτηση από τον προηγούμενο κάτοχο 401k. Όταν παίρνετε τα χρήματα μέσω έμμεσης ανατροπής, ο πάροχος 401k πρέπει να παρακρατήσει το 20% του υπολοίπου του λογαριασμού σας για φόρους. Αν θέλετε να αποφύγετε το 10 τοις εκατό ποινή, θα πρέπει να καταθέσετε ολόκληρο το ποσό του λογαριασμού σας 401k στο νέο λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να υπολογίσετε το 20% της αξίας του λογαριασμού σας αν επιλέξετε αυτή τη μέθοδο.
Σκέψεις
Όταν εγκαταλείπετε τον εργοδότη σας, πάρτε το χρόνο σας για να αξιολογήσετε τις επιλογές σας όταν χειρίζεστε τα 401k χρήματά σας. Αν παίρνετε αυτόματα μια διανομή, μπορεί να ενεργείτε πολύ γρήγορα, γεγονός που έχει ως αποτέλεσμα να πρέπει να πληρώσετε το 10 τοις εκατό πρόωρη κατανομή της ποινής. Ίσως θελήσετε να περιμένετε για να δείτε εάν έχετε μια νέα δουλειά που προσφέρει 401k. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα απευθείας στο νέο λογαριασμό απευθείας χωρίς να χρειάζεται να το αποκτήσετε.