Πόσο είναι ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών;

Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών απαιτείται για τους αγοραστές κατοικιών οι οποίοι δεν διαθέτουν τουλάχιστον το 20 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού ως προκαταβολή όταν λαμβάνουν υποθήκη. Αυτή η ασφάλιση προστατεύει τον δανειστή από την πιθανότητα ότι το άτομο θα χρεώσει την υποθήκη. Ο οφειλέτης πληρώνει για ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, παρόλο που δεν αποκτά πρόσθετη προστασία από αυτό.

Πόσο είναι ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών;

Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών κοστίζει γενικά μεταξύ 0,5% και 1% του κόστους του δανείου ανά έτος. Αυτό το κόστος προστίθεται στο μηνιαίο κόστος της υποθήκης σας. Για παράδειγμα, εάν η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών κοστίζει 0,5% και η υποθήκη σας είναι $ 150,000, το ετήσιο κόστος θα είναι $ 750 ή $ 62,50 κάθε μήνα. Σε αντίθεση με το επιτόκιο του δανείου, η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών βασίζεται στο μέγεθος του δανείου και όχι στον πιστωτικό κίνδυνο του ατόμου.

Πότε μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών;

Ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών απαιτείται, εφόσον το ποσό που οφείλετε στην υποθήκη σας είναι πάνω από 80 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας. Μπορείτε να ενημερώσετε την τράπεζά σας όταν φτάσετε το κατώτατο όριο του 80%. Οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί ορίζουν ότι η τράπεζα πρέπει να παύσει να χρεώνει έναν δανειολήπτη για ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών μόλις της οφείλει λιγότερο από το 78 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού. Αυτό βασίζεται στην αξία του σπιτιού όταν βγάλετε την υποθήκη.

Τρόποι απόδειξης της αρχικής αξίας

Μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε νωρίτερα την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών εάν μπορείτε να αποδείξετε ότι η υποθήκη σας είναι πλέον λιγότερο από το 80% του σπιτιού σας. Ακόμη και αν δεν έχετε καταβάλει επαρκώς την υποθήκη σας για να περάσετε το όριο με βάση την αρχική αξία του σπιτιού σας, εάν έχετε κάνει βελτιώσεις στο σπίτι σας ή οι τιμές των σπιτιών έχουν αυξηθεί στην περιοχή σας, μπορείτε να αξιολογήσετε το σπίτι σας επαγγελματικά. Βάσει αυτής της εκτίμησης, αν το ποσό που παραμένει στην υποθήκη σας είναι μικρότερο από το 80% της αξίας του σπιτιού, μπορείτε να ζητήσετε την ακύρωση της ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών.

Τρόποι αποφυγής ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών

Ο απλούστερος τρόπος για να μην χρειάζεται να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών είναι να κάνετε προκαταβολή 20% ή μεγαλύτερη. Ωστόσο, αν αυτό δεν είναι δυνατό, μπορείτε να εξετάσετε την καταβολή υψηλότερου επιτοκίου ή τη λήψη δεύτερης υποθήκης. Ορισμένες τράπεζες θα σας επιτρέψουν να πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο, συνήθως 0,75 τοις εκατό ή 1 τοις εκατό υψηλότερο από ό, τι θα είχατε πληρώσει διαφορετικά, για να αποφύγετε την ασφάλεια υποθηκών. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε ένα δάνειο 80-10-10, το οποίο περιλαμβάνει την καταβολή 10% προκαταβολής, μια πρώτη υποθήκη για το 80% της τιμής και μια δεύτερη υποθήκη για το 10% της τιμής.

Σκοπός της ασφάλισης ιδιωτικής ασφάλισης

Τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια απαιτούν κατά κανόνα 20 τοις εκατό κάτω πληρωμές στο σπίτι. Αυτή η προκαταβολή διασφαλίζει ότι η τράπεζα θα είναι σε θέση να ανακτήσει την επένδυσή της σε περίπτωση που ο αγοραστής του σπιτιού αθετήσει. Οι ιδιωτικές ασφαλίσεις υποθηκών ωφελούν τόσο τον δανειολήπτη όσο και τον δανειστή. Προστατεύει την τράπεζα σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει και επιτρέπει επίσης στους ανθρώπους να αγοράζουν σπίτια νωρίτερα από ό, τι διαφορετικά, διότι δεν χρειάζεται να καταβάλλουν τόσο μεγάλη προκαταβολή.