Πίνακας περιεχομένων:
Με την πρώτη ματιά, η "ημερομηνία έναρξης της πρόσοδος" φαίνεται σαν ένας απλός όρος: την ημέρα που αρχίζει η πρόσοδος. Όμως, όπως και οι περισσότερες έννοιες της προσόδου, τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά όσο πιο προσεκτικοί. Μετά από όλα, μια προσόδου μπορεί να ξεκινήσει από την ημέρα υπογραφής της σύμβασης ή από την ημέρα που αρχίζουν οι περιοδικές κατανομές. Η ημερομηνία έναρξης της πρόσοδος αναφέρεται στην προγραμματισμένη ημερομηνία κατά την οποία πρέπει να ξεκινήσουν οι τακτικές πληρωμές.
Τα βασικά των προσόδων
Προτού κατανοήσετε πλήρως τον όρο "ημερομηνία έναρξης της πρόσοδος", πρέπει πρώτα να καταλάβετε πώς λειτουργεί η αναβαλλόμενη πρόσοδος. Οι αναβαλλόμενες προσόδους είναι ασφαλιστικά προϊόντα που υπόσχονται μια ροή εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους σε κάποιο σημείο στο μέλλον. Βάζετε ένα χρηματικό ποσό στην πρόσοδο σας σε αυτό που αναφέρεται ως "ημερομηνία έναρξης σύμβασης". Από την ημερομηνία αυτή έχετε μια περίοδο παράδοσης οπουδήποτε μεταξύ ενός και δεκαπέντε ετών κατά τη διάρκεια της οποίας θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος για να βγάλουν τα χρήματά σας. Όταν λήξει η περίοδος εξαγοράς, μπορείτε να καταργήσετε τα χρήματά σας χωρίς να πληρώσετε ένα τέλος, αλλά δεν είστε υποχρεωμένοι. Τα χρήματα που διαμένουν στην πρόσοδο αυξάνουν τον φόρο-αναβληθεί, ωστόσο, υπάρχει μια ημερομηνία που πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε ένα ρεύμα εισοδήματος από την πρόσοδο σας.
Ημερομηνία έναρξης
Όταν λαμβάνετε το συμβόλαιο πρόωρης συνταξιοδότησης, θα υπάρχει μια σελίδα όπου θα αναγράφονται οι βασικοί όροι της σύμβασης, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας έναρξης, της διάρκειας της περιόδου παράδοσης και των κυρώσεων που συνδέονται με την πρόωρη διανομή. Ένα από τα στοιχεία που καθορίζονται σε αυτή τη σελίδα είναι η ημερομηνία έναρξης της προσόδου. Η ημερομηνία είναι συνήθως μια καθορισμένη ώρα καλά στο μέλλον, συχνά όταν ο ιδιοκτήτης της πρόσοδος είναι 80 ετών και άνω.
Πάρτε τα χρήματά σας
Πολλοί νέοι ιδιοκτήτες πρόσοδοι εξετάζουν την ημερομηνία έναρξης της πρόωρης αποχώρησης με φόβο ανησυχίας τα χρήματα δεν θα είναι προσβάσιμα μέχρι και στο μέλλον. Εξάλλου, η ημερομηνία έναρξης της προσόδου μπορεί να μην είναι για 20 ή περισσότερα χρόνια πέρα από την ημερομηνία έναρξης. Αυτή δεν είναι η πραγματικότητα. Οι ιδιοκτήτες προσόδων μπορούν να πάρουν χρήματα ανά πάσα στιγμή, ακόμη και κατά τη διάρκεια της περιόδου παράδοσης, αν και υπάρχει ποινή. Κάθε φορά που αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές από την πρόσοδο σας, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους επί του εισοδήματος από επενδύσεις. Εάν λάβετε διανομές πριν από την ηλικία 59 1/2, το IRS επιβάλλει επίσης ποινή 10 τοις εκατό πέραν των οφειλόμενων φόρων (και επιπλέον του τέλους εξαγοράς της εταιρείας έκδοσης, εάν υπάρχει). Αυτές οι κυρώσεις αποθαρρύνουν τις πρώιμες διανομές, αλλά δεν τις εμποδίζουν. Με άλλα λόγια, η ημερομηνία έναρξης της πρόσοδος είναι η ημερομηνία κατά την οποία πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές, όχι την πρώτη ημερομηνία κατά την οποία επιτρέπεται η διανομή.
Σκέψεις
Όταν αγοράζετε μια αναβαλλόμενη πρόσοδο, σκεφτείτε τις ανάγκες εισοδήματος και τις επιθυμίες αποταμίευσης. Η άμεση ανησυχία είναι αυτό που θα κερδίσετε στην επένδυσή σας. Μια άλλη ανησυχία είναι να καθορίσετε πόσα μπορεί να χρειαστείτε σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια της περιόδου παράδοσης και πόσο η προσφορά σας επιτρέπει να αποσυρθείτε χωρίς κυρώσεις παράδοσης. Η ημερομηνία έναρξης της πρόσοδος βασίζεται στο προσδόκιμο ζωής σας μέσω των πινάκων θνησιμότητας της ασφαλιστικής εταιρείας και δεν είναι κάτι που είναι διαπραγματεύσιμο.