Πίνακας περιεχομένων:
- Ορισμός οικονομικού συμβούλου
- Ορισμός οικονομικού σχεδιασμού
- Κριτήρια χρηματοοικονομικού συμβούλου
- Προσόντα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού
Οι όροι «οικονομικός σύμβουλος» και «χρηματοοικονομικός προγραμματιστής» μπορούν να προκαλέσουν κάποια σύγχυση για όσους αναζητούν συμβουλές διαχείρισης κεφαλαίων. Τα ζητήματα καθίστανται πιο περίπλοκα όταν οι επαγγελματίες του κλάδου κακοποιούν τους όρους ή απλώς επιμένουν στον ευρύτερο ορισμό του συμβούλου. Οι επενδυτές θα πρέπει να πραγματοποιήσουν συνέντευξη με οποιονδήποτε πιθανό σύμβουλο για να διαπιστώσουν τα ακριβή προσόντα, τις υπηρεσίες και την εμπειρία του συγκεκριμένου προσώπου για να καλύψουν τις οικονομικές τους ανάγκες.
Ορισμός οικονομικού συμβούλου
Ο "χρηματοοικονομικός σύμβουλος" χρησιμεύει ως όρος ομπρέλα που καλύπτει τους χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες, συμπεριλαμβανομένων των χρηματιστών, των ασφαλιστικών πρακτόρων και των τραπεζιτών. Ο ευρύς ορισμός σημαίνει ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι διαθέτουν ένα ευρύ φάσμα προσόντων και υπηρεσιών που ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό μεταξύ των τομέων. Τα άτομα που αναζητούν βοήθεια γενικής διαχείρισης των χρημάτων θα επωφεληθούν περισσότερο από την επικέντρωση σε μια ομάδα συμβούλων που ονομάζεται χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.
Ορισμός οικονομικού σχεδιασμού
Οι οικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται με τους πελάτες για να καθορίσουν μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Οι υπηρεσίες μπορούν να περιλαμβάνουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης, βοήθεια υποβολής φόρου και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και κινδύνων. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μπορούν συχνά να πωλούν άμεσα προϊόντα στον πελάτη ή να αγοράζουν τα προϊόντα για λογαριασμό του πελάτη. Τα άτομα που αναζητούν έναν οικονομικό προγραμματιστή θα πρέπει να διεξάγουν έρευνα σχετικά με τις προσφερόμενες υπηρεσίες και τις πιστοποιήσεις του σχεδιαστή.
Κριτήρια χρηματοοικονομικού συμβούλου
Τα άτομα που επιδιώκουν τη διαχείριση χρημάτων από χρηματοοικονομικούς συμβούλους θα πρέπει να περιορίσουν πού πρέπει να αναζητήσουν βοήθεια και στη συνέχεια να διεξαγάγουν έρευνες σχετικά με τις πιστοποιήσεις που υπάρχουν σε κάθε τομέα. Οι χρηματιστές, για παράδειγμα, λαμβάνουν άδειες από τη ρυθμιστική αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας, ενώ οι ασφαλιστικοί πράκτορες στερούνται οποιασδήποτε πιστοποίησης σε ολόκληρο τον κλάδο. Οι επενδυτές που αναζητούν έναν ασφαλιστικό πράκτορα θα πρέπει να κοιτάξουν βαθύτερα στο ιστορικό απόδοσης και τις υπηρεσίες του πράκτορα.
Προσόντα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού
Το Πλαίσιο Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή εκδίδει πιστοποίηση σε ειδικευμένους σχεδιαστές και προσφέρει online ένα εργαλείο αναζήτησης του CFP Professional για επενδυτές που αναζητούν τοπική βοήθεια (βλ. Πόρων). Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να περάσουν μια εξέταση που περιλαμβάνει εκπαίδευση και δεοντολογία για να λάβουν την πιστοποίηση. Οι επενδυτές θα πρέπει να ζητήσουν από έναν πιστοποιημένο υπεύθυνο σχεδιασμού για αναφορές και άλλα προσόντα, αλλά η πιστοποίηση της ΚΑΠ χρησιμεύει ως σημαντικό σημείο εκκίνησης.