Πίνακας περιεχομένων:
Η αστυνομική απάτη καλύπτει ένα ευρύ φάσμα εγκληματικής δραστηριότητας, από την υπερεκτίμηση της αξίας ενός ραγισμένου φώτου φρένων σε έναν διακανονισμό απαιτήσεων για την ενορχήστρωση ενός δακτυλίου αποζημιώσεων ασφάλισης υγείας. Στα περισσότερα κράτη, η ασφαλιστική απάτη μπορεί να θεωρηθεί είτε ως κακούργημα είτε ως πλημμέλημα, ανάλογα με την έκταση του εγκλήματος. Ορισμένοι τύποι ασφαλιστικής απάτης, όπως η απάτη Medicare, μπορούν να κατηγορηθούν ως κακούργημα σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους.
Μαλακή απάτη
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, όλοι οι τύποι ασφαλιστικής απάτης εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες: μαλακή απάτη ή σκληρή απάτη. Η μαλακή απάτη, γνωστή και ως απάτη ευκαιρίας, συνεπάγεται την υπερβολή μιας νόμιμης ασφαλιστικής απαίτησης. Για παράδειγμα, η υπερεκτίμηση της αξίας των περιουσιακών στοιχείων που καταστράφηκαν σε πυρκαγιά ή η διόγκωση των εξόδων επισκευής από ένα φτερό φλάντζας θεωρείται συνήθως μαλακή απάτη και έχει ως αποτέλεσμα μια δαπάνη πλημμελήματος. Ωστόσο, εάν το ποσό των χρημάτων που ξεπερνά ένα συγκεκριμένο όριο, η χρέωση μπορεί να αυξηθεί σε κακούργημα Κατηγορίας Δ.
Σκληρή απάτη
Η σκληρή απάτη συμβαίνει όταν ένα άτομο είτε προκαλεί είτε εκτοξεύει μια απώλεια για τον σκόπιμο σκοπό της διεκδίκησης ασφαλιστικών πληρωμών. Η σκληρή απάτη τιμωρείται αυτομάτως ως κακούργημα, συνήθως κλάση Β ή κλάση Γ. Παραδείγματα σκληρής απάτης που θα χρεωνόταν ως κακούργημα είναι η κατάπαυση ατυχήματος, η πυρκαγιά σε ένα όχημα, η δημιουργία μιας κατάστασης όπου ένα αυτοκίνητο θα μπορούσε εύκολα να κλαπεί, ψευδείς ισχυρισμοί για την εξασφάλιση πληρωμών ή παροχών και ενορχήστρωση της απάτης Medicare για την υποβολή ψευδών αξιώσεων για την επιστροφή ασφαλίστρων.
Αναφορά Ασφαλιστικής Απάτης
Και τα 50 κράτη κατατάσσουν την ασφαλιστική απάτη ως έγκλημα και έχουν κάποιο είδος καθεστώτος ασυλίας για άτομα ή ασφαλιστικές εταιρείες που αναφέρουν την απάτη. Αυτά τα καταστατικά έχουν ως στόχο να προστατεύσουν τα μέρη που διαμαρτύρονται από το να κατηγορηθούν για δυσφήμιση. Ωστόσο, οι κρατικοί νόμοι διαφέρουν ως προς τον τύπο αναφοράς που προστατεύουν. Για παράδειγμα, το καθεστώς ασυλίας του New Jersey καλύπτει μόνο τις επικοινωνίες με το γραφείο απάτης του κράτους, ενώ το καταστατικό του Maine προστατεύει μόνο τις επικοινωνίες με την επιβολή του νόμου.
Ανίχνευση της απάτης
Λόγω του μεγάλου όγκου αξιώσεων, οι ασφαλιστές συχνά εισάγουν ισχυρισμούς σε έναν υπολογιστή για στατιστική ανάλυση. Συγκρίνοντας κάθε αξίωση έναντι ενός μεγάλου αριθμού ιστορικών δεδομένων, οι ασφαλιστές μπορούν να καθορίσουν εάν το μέγεθος της απαίτησης είναι υπερβολικό για τη γεωγραφική θέση και τη φύση της ζημίας. Τα κοινώς χρησιμοποιούμενα κριτήρια περιλαμβάνουν τη συχνότητα και την ομαδοποίηση αξιώσεων. Για παράδειγμα, η χειρουργική επέμβαση αντικατάστασης ισχίου είναι μια κοινή διαδικασία. Ωστόσο, αν ένας ασφαλιστής έλαβε αξιώσεις για τρεις αντικαταστάσεις ισχίου από έναν μόνο αντισυμβαλλόμενο, ο υπολογιστής θα ανιχνεύσει ότι αυτή η συχνότητα ήταν πολύ έξω από τον κανόνα. Ομοίως, εάν ένας δερματολόγος υπέβαλε ισχυρισμούς για υπερηχογραφήματα εγκυμοσύνης στο Medicare, θα έστελνε κόκκινες σημαίες.
Κυρώσεις για απάτη
Για τόσο απαλή όσο και σκληρή απάτη, οι ποινές μπορούν να περιλαμβάνουν πρόστιμα και χρόνο φυλάκισης. Ανάλογα με τις περιστάσεις, οι παραβάτες ενδέχεται να μπορούν να απολυθούν εκτός δικαστηρίου με τον ασφαλιστή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δικηγόροι υπεράσπισης μπορούν να διαπραγματευτούν την υπόθεσή τους ή την κοινοτική υπηρεσία αντί του χρόνου φυλάκισης. Οι κυρώσεις για σκληρή απάτη είναι σκληρότερες αλλά ποικίλλουν ευρύτερα μεταξύ των κρατών. Οι ομοσπονδιακές κυρώσεις για σκληρή απάτη τείνουν να είναι οι πιο δύσκολες για τα βιβλία.