Πίνακας περιεχομένων:
Ως εργαζόμενος, υπόκειται σε διάφορους φόρους, από τους φόρους εισοδήματος των ομοσπονδιακών και των κρατικών φορέων μέχρι τους φόρους μισθοδοσίας που χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση της Κοινωνικής Ασφάλισης και της Medicare. Ωστόσο, η φορολογική σας υποχρέωση δεν απομακρύνεται όταν συνταξιοδοτείτε και πρέπει να εξετάζετε προσεκτικά τους φόρους καθώς αναπτύσσετε τον προϋπολογισμό σας μετά την εργασία.
Ομοσπονδιακοί φόροι εισοδήματος
Πολλές πηγές εισοδήματος που λαμβάνετε κατά τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένων των εισοδημάτων από τις συντάξεις, τους τόκους και τα μερίσματα, υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος. Πρέπει επίσης να πληρώσετε τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για τα χρήματα που τραβάτε από το σχέδιο 401k σας, το σχέδιο 403b ή το παραδοσιακό IRA. Αν έχετε Roth IRA, τα χρήματα που λαμβάνετε για να καλύψετε τις ανάγκες συνταξιοδότησης δεν υπόκεινται σε φόρους εισοδήματος της Ομοσπονδίας. Εάν είστε συνταξιούχος, είναι μια καλή ιδέα να κάνετε κάποιο προκαταρκτικό φορολογικό σχεδιασμό για να δείτε πόσα μπορεί να χρωστάτε, και στη συνέχεια ξεκινήστε να βάζετε χρήματα στην άκρη για το επερχόμενο φόρο.
ΦΟΡΟΣ μισθωτων ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ
Αν σχεδιάζετε να εργάζεστε με μερική απασχόληση στη συνταξιοδότηση, μπορείτε να περιμένετε να δείτε τους φόρους μισθοδοσίας που αφαιρούνται από το paycheck σας, ακριβώς όπως κάνατε όταν κάνατε μια εργασία πλήρους απασχόλησης. Αυτοί οι φόροι μισθοδοσίας χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση ομοσπονδιακών προγραμμάτων όπως η Medicare και η Κοινωνική Ασφάλιση, και πληρώνετε το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός σας προς αυτούς τους φόρους όπως πριν από τη συνταξιοδότησή σας.
Κρατικοί φόροι
Οι νόμοι που διέπουν τους τύπους εισοδήματος που υπόκεινται σε φορολογία ποικίλλουν από κράτος σε κράτος, επομένως πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά τους κανόνες που διέπουν το κράτος σας. Ορισμένα κράτη φορολογούν τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα και τα έσοδα από τα 401k και τα σχέδια της IRA, ενώ άλλα εξαιρούν αυτές τις μορφές εισοδήματος από τη φορολογία. Κάποια κράτη φορολογούν μόνο εισόδημα, πράγμα που σημαίνει ότι οι τόκοι και οι πληρωμές μερισμάτων δεν υπόκεινται σε φορολογία. Μπορείτε να λάβετε μια κενή φορολογική δήλωση από το Υπουργείο Οικονομικών του κράτους σας και να το χρησιμοποιήσετε για να σχεδιάσετε τους φόρους σας και να υπολογίσετε την ευθύνη σας.
Εκτιμώμενοι φόροι
Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε εκτιμώμενους φόρους σε τριμηνιαία βάση, αντί να καταθέτετε τους φόρους σας μία φορά το χρόνο στις 15 Απριλίου. Εάν αναμένετε να χρωστάτε περισσότερα από 1.000 δολάρια στο IRS, θα πρέπει να μιλήσετε με τον CPA ή τον φορολογούμενο σας σχετικά με καταβάλλοντας τριμηνιαίες πληρωμές στο IRS. Εάν λαμβάνετε σύνταξη, ο πρώην εργοδότης σας μπορεί να παρακρατήσει φόρους από την επιταγή σας, αλλά το εισόδημα που αντλείτε από άλλες πηγές, όπως οι τόκοι στον τραπεζικό σας λογαριασμό, συνήθως δεν υπόκεινται σε παρακράτηση. Για το λόγο αυτό, πολλοί συνταξιούχοι διαπιστώνουν ότι πρέπει να διαθέσουν χρήματα για φόρους και αμοιβές σε τριμηνιαία βάση.