Τι σημαίνει "PFC" σημαίνει μια αίτηση υποθηκών;

Υπογράφετε περισσότερο από μια αίτηση δανείου όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Η Εφαρμογή Ομοιομόρφων Ομολογιακών Δανείων ξεκινά τη διαδικασία έγκρισης στεγαστικών δανείων, αλλά εξετάζετε και υπογράφετε συμπληρωματικές πληροφορίες που παρουσιάζουν το συνολικό κόστος χρηματοδότησης ενός σπιτιού. Υπογράφετε μια εκτίμηση καλής πίστης και μια αποκάλυψη αλήθειας σε δάνεια, τα οποία δείχνουν τα προπληρωμένα έξοδα χρηματοδότησης που καλύπτουν πριν ή κατά το κλείσιμο. Αυτά τα τέλη ορίζονται ως "PFC" για την Εκτίμηση της Καλης Πίστης. Το τμήμα 7 της αίτησης υποθήκης απαιτεί επίσης το ποσό των προπληρωμένων τελών χρηματοδότησης, αν και το ακρωνύμιο "PFC" δεν εμφανίζεται στην αίτηση.

Ένας άνδρας συμπληρώνει μια υποθήκη application.credit: ellobo1 / iStock / Getty Images

Προσδιορισμός προπληρωμένων τελών χρηματοδότησης

Οι δανειστές πρέπει να αποκαλύψουν το συνολικό κόστος απόκτησης και εξόφλησης υποθήκης. Καταβάλλετε το κόστος διακανονισμού, γνωστό και ως κόστος κλεισίματος, όταν πραγματοποιείται το δάνειο και πληρώνετε το κεφάλαιο και τους τόκους έως ότου το δάνειο εξοφληθεί πλήρως. Οι δανειστές εκφράζουν το συνολικό κόστος απόκτησης υποθήκης ως ετήσιο επιτόκιο. Αυτό το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ είναι συνήθως υψηλότερο από το επιτόκιο του δανείου σας, επειδή περιλαμβάνει τους δανειστές και τις αμοιβές τρίτων που πληρώνετε για να λάβετε το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των επιβαρύνσεων που ορίζονται ως "PFC".

Πόντους και άλλους PFC

Οι χρεώσεις που καταβάλλετε χωριστά στον δανειστή ή σε στοιχεία τρίτου μέρους ή "PFC", συνήθως περιλαμβάνουν τέλη προέλευσης δανείου και "πόντους". Οι δανειστές μπορούν να χρεώνουν ένα τέλος προέλευσης ως ποσοστό του ποσού του δανείου, όπως το 1 τοις εκατό, ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή. Τα σημεία περιγράφουν συνολικά τέλη δανειστή, συμπεριλαμβανομένης της προέλευσης δανείου, και ένα σημείο ισούται με το 1 τοις εκατό του ποσού του δανείου. Οι λοιπές επιβαρύνσεις που χαρακτηρίζονται συνήθως ως "PFC" περιλαμβάνουν ασφάλιση υποθηκών από την κυβέρνηση και ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών ή PMI, τέλη επιθεώρησης και τέλη πιστοληπτικής αναφοράς.

Άμεση αναφορά σε PFCs

Οι δανειστές παρέχουν μια καλή εκτίμηση πίστης εντός 3 εργάσιμων ημερών από την υποβολή της αίτησης δανείου. Η εκτίμηση είναι ένας αναλυτικός κατάλογος των εξόδων κλεισίματος με βάση το συγκεκριμένο ποσό δανείου σας, το προτεινόμενο επιτόκιο και την ημερομηνία λήξης. Εκτός από τα τέλη καταχώρησης, υποδεικνύει τον τρόπο με τον οποίο καταβάλλεται κάθε τέλος μέσω της τελικής στήλης με τίτλο "PFC / F / POC". Ο δανειστής αναφέρει επίσης αν εσείς, ο δανειολήπτης, θα πληρώσετε το τέλος ή ο πωλητής θα καλύψει το τέλος για λογαριασμό σας.

Το PFC αντικατοπτρίζεται έμμεσα

Ο όρος "PFC" δεν βρίσκεται απευθείας σε γνωστοποίηση "Αλήθεια-σε-δανεισμό", η οποία παρουσιάζει τους όρους και το κόστος του δανείου σας. Η αποκάλυψη δείχνει το ΑΠΤ σας, τους τόκους που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια του δανείου, το αρχικό ποσό του δανείου σας και το συνολικό ποσό που θα έχετε καταβάλει μετά από κάθε προγραμματισμένη πληρωμή. Το ποσό που εμφανίζεται στο τμήμα "Σύνολο πληρωμών" της δήλωσης Αλήθεια-σε-Δανειοδοσία περιλαμβάνει ποσά PFC. Το ΣΕΠΕ αντικατοπτρίζει επίσης τα ποσά PFC, επομένως, ποσοστό μεγαλύτερο από το επιτόκιο των δανείων σας.

PFC και την υποθήκη σας

Το τμήμα 7 της αίτησης υποθήκης, το οποίο βρίσκεται στις σελίδες 3 και 4, είναι μια μικροσκοπική περίληψη των εξόδων συναλλαγής σας. Μεταξύ ορισμένων από τα ποσά του δολαρίου που απαιτούνται είναι η τιμή αγοράς ή το ποσό αναχρηματοδότησης, τα εκτιμώμενα προπληρωμένα στοιχεία, το εκτιμώμενο κόστος κλεισίματος, το PMI, τα σημεία έκπτωσης που καταβάλλονται για να μειωθεί το επιτόκιο σας και τα έξοδα κλεισίματος που καταβάλλει ο πωλητής. Αυτό το μέρος της αίτησης υποθήκης αντανακλά τις επιβαρύνσεις PFC που προσδιορίζονται στην Εκτίμηση της Καλης πίστης σας.