Διαφορά μεταξύ διαχειριστή IRA ή θεματοφύλακα

Οι δύο διαφορετικές οντότητες που βοηθούν στη διαχείριση μιας IRA αναφέρονται ως "θεματοφύλακας" ή "διαχειριστής". Σύμφωνα με την δημοσίευση του IRS 590, τόσο ο διαχειριστής όσο και ο θεματοφύλακας "πρέπει να είναι μια τράπεζα, μια ομοσπονδιακά ασφαλισμένη πιστωτική ένωση, μια ένωση αποταμιεύσεων και δανείων ή μια οντότητα που έχει εγκριθεί από το IRS να ενεργεί ως διαχειριστής ή θεματοφύλακας". Επίσης, και οι δύο οντότητες στις περισσότερες περιπτώσεις δεν μπορούν να δεχθούν εισφορές πέραν του ετήσιου IRA εκπεστέου.

Ένας διαχειριστής του IRA μπορεί να προσφέρει περισσότερες οικονομικές επιλογές από έναν θεματοφύλακα του IRA.

Πλήρης διαχείριση

Ενώ για τους περισσότερους ανθρώπους υπάρχει πολύ μικρή διαφορά μεταξύ του θεματοφύλακα του IRA και του διαχειριστή, ο Tom Anderson, διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της PENSCO Trust Company, αναφέρει ότι μια σημαντική διαφορά είναι ότι ένας διαχειριστής μπορεί να αναλάβει την πλήρη διαχείριση των επενδύσεων του IRA και να προσφέρει οικονομικές συμβουλές. Ένας θεματοφύλακας δεν το κάνει.

IRA Καθοδήγηση

Υπάρχουν διάφοροι τύποι IRA, όπως ο Gold IRA, ο Roth και ο SEP. Όπως εξηγεί ο Anderson, ένας διαχειριστής μπορεί να λάβει υπόψη την ιδιαίτερη οικονομική σας κατάσταση και να σας καθοδηγήσει σε ό, τι είναι καλύτερο για εσάς.

Άλλοι δημοσιονομικοί πόροι

Ο καταπιστευματοδόχος θα πρέπει να διαθέτει γνώσεις σε CD, μετοχές, ομόλογα και λογαριασμούς της χρηματαγοράς, ώστε να είναι σε θέση να παρέχει μια ποικιλία διαδρομών για επενδύσεις. Ο θεματοφύλακας δεν είναι απαραίτητα ενημερωμένος σε αυτούς τους οικονομικούς τομείς και γενικά δεν είναι σε θέση να δώσει οικονομικές συμβουλές. Οι χρηματοοικονομικοί πόροι, όπως η Εθνική Τράπεζα και η Trust της Canandaigua, διακρίνουν σαφώς τις δύο θέσεις.

Τράπεζες ή εταιρείες επενδύσεων

Ο Άντερσον δηλώνει ότι οι θεματοφύλακες επιφορτίζονται κυρίως με τη διοικητική και επιχειρησιακή υποστήριξη του IRA σας. Οι περισσότερες τράπεζες λειτουργούν ως θεματοφύλακες. Οι επιχειρήσεις επενδύσεων και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν ως διαχειριστές, αν και οι περισσότερες μεγάλες χρηματοπιστωτικές οντότητες θα προσφέρουν και τις δύο υπηρεσίες.

Απαιτείται / Προαιρετικό

Όπως δηλώνει η uslegal.com, ένας αξιόπιστος δικτυακός τόπος για τους πόρους, οι IRAs, είτε είναι απλοί, είτε SEP, Roth ή παραδοσιακοί, απαιτούν θεματοφύλακα. Ένας διαχειριστής είναι προαιρετικός.