Πίνακας περιεχομένων:
Σχέδια καταμερισμού κερδών είναι τα σχέδια συνταξιοδότησης που δημιουργούνται γύρω από το να δίνουν στους εργαζόμενους ένα ποσοστό των κερδών του έτους. από το 2010, η μέγιστη ετήσια συνεισφορά είναι 25 τοις εκατό του μισθού ενός εργαζομένου ή $ 49.000, όποιο από τα δύο είναι μικρότερο. Όπως και τα περισσότερα σχέδια συνταξιοδότησης, τα χρήματα που τοποθετούνται σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι αφορολόγητα μέχρι ο υπάλληλος να το βγάλει από το σχέδιο. Όπως και άλλα σχέδια συνταξιοδότησης, υπάρχουν αυστηροί κανόνες σχετικά με το πότε ένας εργαζόμενος μπορεί να ξεκινήσει να αποσύρει χρήματα. Οι πρώτες αποσύρσεις απαιτούν την καταβολή φόρων επί του ποσού που έχει αποσυρθεί καθώς και ποινής.
Πρώιμες αναλήψεις
Βήμα
Συζητήστε με τον εργοδότη σας σχετικά με την πολιτική απόσυρσης. Τα σχέδια κατανομής κερδών έχουν μεγαλύτερη ευελιξία από 401 (k) ή IRA. Το σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη των εργατών σιδήρου της Δυτικής Πενσυλβανίας, για παράδειγμα, επιτρέπει στους εργαζόμενους που έχουν συμμετάσχει στο σχέδιο για πέντε ή περισσότερα χρόνια να αποσύρουν ένα μέρος των χρημάτων νωρίς. Πολλά σχέδια, αλλά όχι όλα, επιτρέπουν τις αναλήψεις για να αντιμετωπίσουν απρόσμενες δαπάνες, όπως τα ιατρικά έξοδα που εσείς, ο / η σύζυγός σας ή τα παιδιά σας έχετε υποστεί.
Βήμα
Υπολογίστε τον φόρο σας. Ακόμα κι αν το σχέδιό σας επιτρέπει έγκαιρες αποσύρσεις, θα πρέπει να πληρώσετε φόρο για τα χρήματα και 10% φορολογική ποινή για οτιδήποτε αποχωρήσετε πριν φτάσετε στο 59 1/2.
Βήμα
Αναζητήστε τυχόν εξαιρέσεις από τον ποινικό φόρο. Για παράδειγμα, εάν αφήσετε τη δουλειά σας μετά από 55, το IRS δεν εφαρμόζει ποινή για αποσύρσεις. Το IRS εξαιρεί επίσης τις εκταμιεύσεις που έγιναν για τα ποσά που μεταφέρθηκαν σε ένα IRA ή άλλο πρόγραμμα εργοδότη ή τις διανομές που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διαίρεση περιουσίας κατά τη διάρκεια διαζυγίου, εάν αυτό έγινε με ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων.
Βήμα
Συμπληρώστε τη σωστή γραφική εργασία και υποβάλετε την στην εταιρεία σας.
Τακτικές αναλήψεις
Βήμα
Ρωτήστε την εταιρεία σας το συντομότερο μετά από 59 1/2 μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων. Μετά την ηλικία 59 1/2, το IRS δεν σας τιμωρεί πλέον για αναλήψεις. Ορισμένες εταιρείες, ωστόσο, μπορεί να απαιτήσουν να περιμένετε περισσότερο. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα Σιδηρουργών πρέπει να είναι 65 ετών πριν αρχίσουν να κάνουν τακτικές ανακλήσεις, εκτός εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για εξαίρεση.
Βήμα
Υπολογίστε τις πληρωμές φόρου. Ακόμα κι αν δεν πληρώνετε φόρους ποινή μετά την ηλικία 59 1/2, πρέπει ακόμα να πληρώσετε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος για τα χρήματα που αποσύρετε. Όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 1/2, πρέπει να αρχίσετε να κάνετε ελάχιστες αναλήψεις, αλλά έχετε την επιλογή να αποσύρετε τα πάντα με τη μία. Αποφασίστε ποια εναλλακτική λύση θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
Βήμα
Ξεκινήστε να κάνετε αναλήψεις όταν η επιχείρησή σας το επιτρέπει και και στο σημείο που θα συνειδητοποιήσετε το μεγαλύτερο όφελος. Εάν εργάζεστε πέραν του 59 1/2, αναβάλλοντας τις αναλήψεις μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε, το εισόδημά σας μπορεί να είναι χαμηλότερο και ως εκ τούτου οι αναλήψεις σας μπορούν να φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή.