Πίνακας περιεχομένων:
Μπορείτε να συνεισφέρετε ταυτόχρονα σε έναν 401k και έναν Roth IRA. Το 401k είναι ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Δεν μπορείτε να το διαθέσετε μεμονωμένα. Οποιοσδήποτε έχει εισόδημα μπορεί να έχει ένα Roth IRA. Ο συνδυασμός και των δύο αυτών τύπων λογαριασμών μπορεί να σας επιτρέψει να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
401k Συνεισφορές αντιστοιχίας
Πολλοί εργοδότες προσφέρουν αντίστοιχες συνεισφορές στα 401k σχέδια τους. Σε αυτή την περίπτωση, αν βάζετε χρήματα σε 401k σας, ο εργοδότης σας θα συμβάλει και στα 401k σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να αντιστοιχεί στο 50% των συνεισφορών σας. Έτσι αν συμβάλλετε 500 δολάρια σε 401.000 δολάρια, ο εργοδότης σας θα συνεισφέρει 250 δολάρια. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να κάνετε τη μέγιστη συνεισφορά στα 401k πριν συμβάλλετε σε έναν IRA.
Όρια Εισοδήματος IRA
Μπορείτε να συμβάλλετε μόνο σε ένα Roth IRA εάν το εισόδημά σας είναι κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο. Για το φορολογικό έτος 2010, ένα μόνο άτομο μπορεί να συνεισφέρει μόνο σε μια Roth IRA εάν το ετήσιο εισόδημά της είναι μικρότερο από $ 105.000. Ένα παντρεμένο ζευγάρι μπορεί να συνεισφέρει σε ένα Roth IRA εάν το εισόδημά τους είναι μικρότερο από $ 166.000. Ένα άτομο που κάνει $ 105.000 έως $ 120.000 είναι επιλέξιμο για μερική συνεισφορά. Ομοίως, ένα παντρεμένο ζευγάρι που κάνει μεταξύ $ 167.000 και $ 177.000 είναι επίσης επιλέξιμο για να κάνει μερικές συνεισφορές.
Όρια συμβολής
Συμβάλλοντας τόσο σε ένα 401k όσο και σε ένα Roth IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος να συμβάλλετε περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Τόσο ένας 401k όσο και ένας Roth IRA έχουν ετήσια όρια εισφορών. Το όριο εισφοράς ποικίλει από έτος σε έτος και προσαρμόζεται με βάση τον πληθωρισμό. Μπορείτε να κάνετε τη μέγιστη συμβολή τόσο σε 401k όσο και σε Roth IRA την ίδια χρονιά. Έτσι εάν έχετε ήδη ξεπεράσει τα 401k σας, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα τοποθετώντας το στο Roth IRA σας.
Οφέλη
Συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA μετά από φόρους. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για αυτά τα χρήματα όταν την αποσύρετε μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν επενδύσετε με σύνεση και ο Roth IRA αυξάνεται σε αξία, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους επί των κερδών από την επένδυσή σας. Τα 401k σας θα φορολογηθούν μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν οι φόροι αυξάνονται στο μέλλον, θα έχετε ήδη πληρώσει για το Roth IRA σας με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή.